Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

5 cosas que necesita para obtener un préstamo comercial en 2020 |

5 cosas que necesita para obtener un préstamo comercial en 2020 |
13 enero, 2021
Author:

Más de 5 cosas para agregar a su lista de verificación al solicitar financiamiento.

Actualizado el 7 de julio de 2020. ¿Qué cambió?

  • Préstamos para empresas afectadas por el coronavirus
    • Programa de alivio de la deuda de la SBA
  • Comparar préstamos comerciales
  • Préstamos por desastre de la SBA
  • Lo mejor de 2020
  • Préstamos de la SBA
    • Tarifas en 2020
    • Pasos para aplicar
  • Costos
    • Tasas de préstamos comerciales
  • Préstamos iniciales
  • Préstamos para capital de trabajo
  • Línea de crédito
  • Financiamiento de facturas
  • No se requiere papeleo
  • Implicaciones fiscales
  • Préstamos personales para empresas
  • Calculadora
  • Banco Chase
  • Kabbage
  • Volverse
  • Lendio
  • LoanBuilder
  • En cubierta
  • PayPal
  • SmartBiz
  • Lista A – Z de prestamistas
  • Vendedores de Amazon
  • Canabis
  • Granja
  • Franquicia
  • Alto riesgo
    • Lista A – Z de industrias

Administrar el dinero en una crisis

Consejos semanales enviados directamente a su bandeja de entrada

Los criterios más importantes para los prestamistas comerciales generalmente incluyen los ingresos, el tiempo en el negocio, su puntaje crediticio y el tipo de industria, pero pueden variar. Cuanto mayor sea el monto del préstamo o las tasas más bajas, más requisitos deberá cumplir.

Puntaje de crédito personal

Los puntajes de crédito personales de usted y de cualquier otro propietario o accionista de su negocio pueden desempeñar un papel importante en la financiación para la que califica. Los prestamistas quieren ver que usted es responsable con los fondos, en gran parte porque se traduce directamente en qué tan bien su empresa podrá pagar un préstamo.

Pero el requisito mínimo de crédito personal para un préstamo comercial varía de un prestamista a otro. En general, tendrá más opciones con buen crédito, generalmente 670 o más.

Documentos financieros y legales

Tener la documentación adecuada lista facilitará el proceso de solicitud y le mostrará a su prestamista que está preparado. Estos son algunos de los documentos más comunes que requieren los prestamistas:

  • Extractos bancarios comerciales y personales
  • Declaraciones de impuestos comerciales y personales
  • Cuentas de pérdidas y ganancias y balances
  • Documentos colaterales
  • Estado financiero personal
  • Identificación emitida por el gobierno y registro comercial
  • Plan de negocios y proyecciones financieras

Ingresos anuales

Los prestamistas generalmente buscan empresas que ganen al menos $ 100,000 al año o que tengan ingresos superiores a 1,25 veces los gastos operativos normales. Además, la cantidad de deuda que usted y su empresa tienen también puede influir. Si su relación deuda / ingresos personal o comercial es demasiado alta, es posible que no se le apruebe un préstamo, incluso si su empresa cumple con los requisitos de ingresos anuales.

Tiempo en el negocio

Las empresas emergentes y las empresas que no han comenzado a operar tendrán más dificultades para obtener un préstamo. Los prestamistas en línea pueden aceptar empresas tan jóvenes como de un año, pero los bancos y otros prestamistas más grandes querrán ver al menos dos años en el negocio antes de considerarlo para un préstamo.

Colateral

Si bien no todos los préstamos están garantizados, muchos prestamistas requieren que su empresa tenga un depósito que cubra del 10% al 20% del gasto que desea pagar. También es posible que deba firmar una garantía personal que lo responsabilice si su empresa no puede pagar sus deudas.

Industria elegible

La mayoría de los prestamistas imponen restricciones a las industrias con las que trabajarán. Por ejemplo, las empresas involucradas en la venta o producción de contenido “para adultos” o cannabis pueden tener dificultades para encontrar financiación. Pero no se limita solo a estos dos: consulte con el prestamista que le interesa antes de presentar la solicitud.

Cómo calificar para un préstamo por coronavirus de la SBA

La Small Business Administration (SBA) ofrece dos tipos de préstamos a bajo interés a las empresas afectadas por el brote de coronavirus:

Requisitos del programa de protección de cheques de pago de la SBA

Préstamos respaldados por el gobierno de hasta $ 10 millones a empresas afectadas por el brote de coronavirus. La fecha límite para postularse se extendió hasta el 8 de agosto de 2020. Hay un requisito principal para calificar:

  • Tipo de negocio adecuado. Su negocio debe ser una pequeña empresa calificada, sin fines de lucro, propiedad individual o franquicia que cumpla con los estándares de tamaño de la SBA para su industria.

Requisitos de préstamos por desastre de la SBA

Préstamos por desastre de hasta $ 2 millones a empresas afectadas por el brote de coronavirus. Hay dos requisitos principales para calificar:

  • Tipo de negocio adecuado. Su empresa debe calificar como pequeña empresa de acuerdo con los estándares de tamaño de la SBA.
  • Área de desastre. La SBA ha abierto este requisito para incluir todos los estados, Washington DC y territorios de EE. UU. Visite el sitio web de la SBA para averiguar si su área es elegible para un préstamo por desastre.

¿La SBA considera mi puntaje crediticio?

La SBA no divulga ningún requisito de crédito para su programa de préstamos por desastre. En general, es más importante demostrar que su negocio se ha visto afectado por el brote de coronavirus que demostrar un buen crédito.

Puede obtener más información sobre su elegibilidad llamando al 800-659-2955 (TTY 800-877-8339) o enviando un correo electrónico a [email protected]

Compare los principales prestamistas comerciales

Actualizamos nuestros datos con regularidad, pero la información puede cambiar entre actualizaciones. Confirme los detalles con el proveedor que le interesa antes de tomar una decisión.

Calcule el costo de un préstamo comercial

Calculadora de préstamos comerciales

Complete el formulario y haga clic en “Calcular” para ver su pago mensual estimado.

Según los términos de su préstamo.

Esto se descompone en.

Cómo obtener un préstamo comercial en 6 pasos

Seguir estos pasos puede ayudarlo a asegurarse de obtener la aprobación para una buena oferta en un préstamo comercial cuando presente la solicitud.

Paso 1: determina lo que necesitas

Ingrese a su comparación armado con detalles específicos sobre el préstamo que desea pedir prestado, que incluyen:

  • Qué necesitas financiar. Deberá decirles a sus prestamistas para qué son los fondos, incluso si solo está cubriendo los gastos operativos generales.
  • Cuánto necesita pedir prestado. Los prestamistas prefieren ver el monto exacto del préstamo en la solicitud, ya que muestra que no está pidiendo prestado demasiado o muy poco para un proyecto.
  • El tipo de financiación que necesitas. ¿Está buscando financiar un gasto único o necesita acceso a una línea de crédito? Saber esto puede ayudarlo a elegir un prestamista.
  • Cuando necesite la financiación. Si se trata de una emergencia, manténgase alejado de los bancos, las cooperativas de crédito y los préstamos de la SBA; pueden tardar semanas o incluso meses en financiarse.

Paso 2: Compare los prestamistas

Utilice la información que reunió en el primer paso y busque un prestamista. Compare factores como las tasas de interés, las tarifas, los términos del préstamo y la frecuencia con la que debe realizar los reembolsos. Es posible que deba llamar al prestamista para obtener esta información, ya que muchos prestamistas no la proporcionan en línea.

Y consulte los comentarios de los clientes para buscar señales de alerta comunes de préstamos comerciales.

Paso 3: Precalificación

Después de reducir sus opciones, complete una solicitud de precalificación con sus mejores opciones, si es posible. Esto le da una idea más personalizada de lo que obtendrá su negocio, aunque no es una oferta garantizada.

Si no tiene la opción de precalificar, considere llamar al prestamista y hablar con un representante; a menudo, ellos pueden brindarle un panorama general de las tasas y los términos para los que su empresa podría calificar.

Paso 4: Complete la solicitud

Siga las instrucciones del prestamista para completar la solicitud. Muchos le permiten comenzar en línea, pero a menudo deberá hablar con un representante antes de poder completarlo por completo. También es posible que deba visitar una sucursal o tener una cuenta bancaria comercial con el prestamista, lo que puede limitar aún más sus opciones de préstamo.

Vuelva a verificar sus respuestas para asegurarse de que no haya inconsistencias. Los errores son una de las principales razones por las que se rechazan las solicitudes de préstamo.

Paso 5: envíe sus documentos

Después de enviar su solicitud, los prestamistas generalmente le piden que envíe documentos para verificar la información que proporcionó. Si presenta la solicitud en línea, a menudo puede cargar archivos PDF de cualquier documento de verificación. A menudo, también tiene la opción de enviar copias de sus documentos por fax o correo postal si no puede enviarlos en persona.

Paso 6: revise los términos y condiciones

Si se aprueba, revise los documentos de su préstamo y lea los términos del prestamista. Estos deben detallar su calendario de pagos y el monto total que su empresa deberá reembolsar.

Quiero un préstamo de la SBA. ¿Necesito algo más para aplicar?

La Administración de Pequeñas Empresas respalda préstamos para ayudar a las pequeñas empresas a calificar para tasas bajas y grandes cantidades de fondos. Pero dado que se trata de dinero de los contribuyentes, estos vienen con requisitos más estrictos que los de un prestamista comercial típico. Como mínimo, su empresa debe cumplir con los siguientes criterios:

  • Negocio lucrativo
  • Cumplir con los estándares de tamaño específicos de la SBA
  • Agotado todos los demás recursos financieros
  • Tipo de empresa elegible
  • Operar en EE. UU. O territorios

Hojas de trabajo descargables para ayudarlo a prepararse

Utilice nuestra lista de verificación para asegurarse de haber marcado todas las casillas de cómo se ve un plan de negocios integral.

Utilice esta hoja de trabajo para definir un discurso de ascensor convincente para una solicitud en persona.

Línea de fondo

Su puntaje crediticio, ingresos, tiempo en el negocio y la industria son generalmente los requisitos más importantes al solicitar un préstamo comercial. Pero puede variar según el prestamista. Explore sus opciones consultando nuestra guía de financiamiento comercial antes de comenzar.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de préstamos se ofrecen normalmente a las pequeñas empresas?
¿Tendré que proporcionar una garantía al solicitar mi préstamo comercial?
¿Puedo solicitar más de un préstamo comercial a la vez?

Si solicita varios préstamos y un prestamista ve otros tirones recientes en su historial crediticio, podría interpretar esta actividad como una señal de desesperación de su parte. Esto podría afectar la forma en que ese prestamista percibe su solvencia crediticia y su potencial de riesgo.

Shannon Terrell

Shannon Terrell es una escritora de Finder que estudió comunicaciones y literatura inglesa en la Universidad de Toronto. En un día cualquiera, puede encontrarla investigando todo, desde financiamiento equino y préstamos comerciales hasta refinanciamiento de deudas estudiantiles y cómo iniciar un fideicomiso. Le encanta el café caliente, el olor a libros recién hechos y descubrir nuevas formas de ahorrar sus centavos.