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6 formas de obtener un préstamo personal con mal crédito

6 formas de obtener un préstamo personal con mal crédito
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

Su puntaje de crédito no tiene por qué retenerlo.

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Su puntaje de crédito no tiene por qué retenerlo.

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Puede obtener un préstamo personal por cualquier motivo, si puede calificar. Luego, debe realizar pagos mensuales hasta que el préstamo (más intereses) se reembolse en su totalidad. Estas cuotas mensuales están escritas en su contrato de préstamo.

La TAE de los préstamos personales puede oscilar entre el 6% y el 36%. Por lo general, cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa de interés.

Si le preocupa no calificar, existen seis métodos para obtener un préstamo personal con mal crédito.

Tabla de contenido

Método 1: sea paciente y aumente su puntuación

Este es el mejor método. No funcionará si necesita dinero de inmediato.

Esperar y trabajar para obtener un buen puntaje crediticio puede brindarle una mejor tasa de interés y ahorrarle dinero a largo plazo. Empiece por echar un vistazo a su informe crediticio y averigüe dónde puede mejorar. Incluso si lleva un tiempo, se sorprenderá de la cantidad de oportunidades que se le presentan cuando tiene un mejor puntaje crediticio.

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Para mejorar su puntuación, debe saber cómo se calcula. Su puntaje crediticio se compone de 5 factores: historial crediticio, utilización del crédito, antigüedad del crédito, nuevas solicitudes y tipos de crédito.

Mejore su historial crediticio realizando pagos a tiempo y comprobando sus deudas antiguas. Esto tiene el mayor efecto en su puntuación de los 5 factores.

Esté atento a su índice de utilización de crédito. Puede calcular esto dividiendo sus saldos de crédito totales por la suma de todos sus límites de crédito. Cuanto menor sea la proporción, mejor. Cualquier valor superior al 31% puede afectar su puntaje crediticio.

Hay algunas formas de mejorar esta proporción. Primero, puede gastar menos o realizar pagos con más frecuencia con sus tarjetas de crédito. En segundo lugar, podría solicitar a los acreedores un límite de crédito más alto. Sin embargo, solo haga esto si está seguro de que no gastará de más.

Su edad crediticia se define por la cantidad de años que ha tenido un archivo crediticio. Desafortunadamente, no hay mucho que pueda hacer para mejorar esto, pero espere. Sin embargo, puede evitar dañar su antigüedad crediticia manteniendo abiertas las cuentas antiguas incluso si ya no las usa.

Demasiadas consultas nuevas sobre su crédito pueden dañar su puntaje. Trate de no solicitar demasiadas cuentas nuevas dentro del mismo período de 6 meses.

Recuerde, solo las consultas rigurosas afectan su crédito. Un tirón suave de su crédito, como lo que hacen los asesores de crédito cuando evalúan su situación financiera, no afecta su informe o puntaje.

Varias cuentas en su informe de crédito pueden mejorar su puntaje. Por ejemplo, tener una hipoteca, un préstamo para automóvil y un par de cuentas de tarjetas de crédito en su informe puede verse bien, siempre y cuando todas estén al día.

Esto no significa que deba solicitar muchas cuentas nuevas o innecesarias, ya que puede afectar sus nuevas aplicaciones.

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Método 2: pruebe con un préstamo garantizado

Al igual que las tarjetas de crédito garantizadas, un préstamo garantizado le da a su prestamista la seguridad de que pagará lo que debe al exigirle que tome prestado un activo.

Estos activos podrían incluir el valor acumulado de la vivienda, su cuenta de jubilación, ahorros o incluso su automóvil. Un préstamo garantizado no es nada para tomar a la ligera. Corre el riesgo de perder un activo importante si no puede devolverlo. Si termina tomando esta ruta, tenga mucho cuidado al pagar el monto total del préstamo y realizar los pagos a tiempo. Puede perder activos importantes si no paga este préstamo.

Por ejemplo, supongamos que utiliza un préstamo de línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para cancelar la deuda de su tarjeta de crédito. Si no lo devuelve, el banco podría ejecutar la hipoteca de su casa. Si ya está luchando con las deudas, esto es lo último que necesita.

Método 3: consiga a alguien para firmar

A veces, un prestamista le permitirá obtener un préstamo con un puntaje de crédito malo si alguien con un puntaje de crédito bueno lo cofirma.

Básicamente, cuando alguien firma un préstamo, está de acuerdo en pagar el dinero prestado si no puede pagarlo. Este puede ser un gran compromiso. Dele tiempo a su familiar o amigo para pensar en ello después de pedirles que firmen conjuntamente.

Un amigo cercano o un miembro de la familia puede firmar contigo, o pueden ayudarte con el Método # 4 …

Método 4: pedir prestado a amigos o familiares

Solo asegúrese de hacer un plan para devolver lo que le dieron.

Mapee todo, desde cuándo se deben los pagos hasta cuánto será cada pago hasta la duración de los términos del préstamo. No pagar un préstamo personal puede dañar sus finanzas, pero no pagar a un amigo o familiar puede dañar sus relaciones.

Antes de pedir prestado a alguien cercano a usted, establezca algunas reglas:

Puede pensar que, dado que está pidiendo prestado a alguien que conoce, no tiene que preocuparse por los intereses. Pero el IRS tiene otras ideas. Su prestamista podría enfrentar impuestos adicionales si no le cobran al menos las Tasas Federales Aplicables (AFR).

Trate esto como un préstamo de un banco. No esperaría que un banco simplemente le preste dinero sin establecer algunas reglas básicas, y tampoco debe esperarlo de un familiar o amigo. Trabajen juntos para llegar a un plazo, una cantidad y otros términos que funcionen para ambos.

Una vez que haya establecido sus términos, escríbalo todo en un contrato. Puede utilizar una plantilla gratuita para asegurarse de cubrir todas sus bases. Ambos deben firmarlo y tratarlo como un documento legalmente vinculante.

Método 5: hable con el prestamista

Los prestamistas también son humanos.

Existe la posibilidad de que, si tiene una conversación franca con ellos sobre el estado de su crédito y su capacidad para devolver el préstamo personal, reconsideren su rechazo inicial. Además, es posible que pueda demostrar su solvencia crediticia de otras formas. Los extractos bancarios, los formularios W-2, una lista de sus activos o deudas no garantizadas, o incluso un estado de cuenta de su cuenta de ahorros u otra cuenta bancaria podrían ayudarlo a demostrar a los prestamistas que pueden confiar en que usted los devolverá.

Método 6: encuentre un prestamista con mal crédito

Algunos prestamistas se enfocan deliberadamente en otorgar préstamos a consumidores con mal crédito.

Si no puede calificar para un préstamo tradicional, puede trabajar con un prestamista diferente que pueda calificarlo. Podrían conseguirle un conjunto personalizado de ofertas de préstamos diseñadas específicamente para personas con mal crédito en función de su situación financiera actual. No olvide consultar también con los prestamistas en línea. Suelen ser más indulgentes.

Sin embargo, tenga cuidado con las estafas. Los prestamistas abusivos a menudo se aprovechan de las personas con malas calificaciones crediticias que realmente necesitan un préstamo. Lea todos los términos del préstamo antes de firmarlo para asegurarse de que no está de acuerdo con tasas de interés escandalosas o reglas turbias.

¿Por qué pediría un préstamo personal?

Hay muchas buenas razones por las que es posible que deba obtener un préstamo personal. Algunos ejemplos incluyen pagar una boda, financiar una compra importante y consolidar la deuda de la tarjeta de crédito.

A veces, incluso puede utilizar un préstamo personal para mejorar su crédito. ¿Cómo? Bueno, hay algunos efectos diferentes que un préstamo personal puede tener en su informe crediticio. Uno, mejorará su combinación de crédito al agregar un tipo diferente de cuenta a su informe. Dos, mejorará su índice de utilización de crédito al mostrar un límite de crédito total mayor. Pero tenga cuidado: a menos que realice todos sus pagos a tiempo, estos aspectos positivos se cancelarán con el negativo de realizar pagos atrasados.

Si su objetivo es mejorar su crédito, existe una manera sencilla de otorgar un préstamo a sí mismo en lugar de solicitar un préstamo personal. Self le permite crear un “préstamo” con su propio dinero y construir su puntaje crediticio pagándose a sí mismo en cuotas mensuales. El dinero que recibe se utiliza para abrir un CD (Certificado de depósito) para una pequeña inversión que genera intereses a lo largo del tiempo. De esta manera, puede generar ahorros y generar crédito al mismo tiempo.

Lo que necesita saber antes de obtener un préstamo personal

Si está tratando de evitar o saldar deudas, los préstamos personales a menudo no son sus amigos. Pueden tener altas tasas de interés y, especialmente si ya tiene mal crédito, pueden ser muy riesgosas si realmente no puede pagar la deuda. Antes de dar ese salto, aquí hay algunas cosas que necesita saber:

Solo pida prestado lo que pueda pagar con su próximo cheque de pago.

Si saca más que eso, será cada vez más difícil devolverlo a medida que se acumulen intereses sobre el saldo restante. ¿No está seguro de cuánto puede pagar? Utilice nuestra calculadora de préstamos personales para averiguarlo.

Los prestamistas predatorios están en todas partes.

El hecho de que alguien le esté prestando dinero no significa que lo esté haciendo con buenas intenciones. Tenga cuidado con los préstamos de día de pago y los préstamos a corto plazo.

Obtenga múltiples cotizaciones.

Lo más probable es que no encuentre la mejor institución financiera para usted en su primer intento. Compare y trate de obtener la mejor oferta de préstamo que pueda.

Busque la tasa de interés más baja que pueda encontrar.

Los intereses de los préstamos personales pueden alcanzarlo antes de que se dé cuenta de lo que sucedió. Es difícil obtener una buena tasa de interés con una mala calificación crediticia, así que trate de encontrar la mejor tasa que pueda.

Obtenga un préstamo personal solo si es absolutamente necesario.

A menudo, es mejor evitar un préstamo personal por completo si puede pagarlo.

¿Cómo afectará el mal crédito al proceso de préstamo personal?

Es difícil calificar para cualquier tipo de préstamo cuando tiene un puntaje crediticio bajo. Los préstamos personales no son diferentes. Si su puntaje está en 500 o incluso en 600, espere altas tasas de interés si puede calificar para un préstamo personal.

Puntaje de crédito
Rangos de tasas de interés
Excelente (720-850) 10,3% – 12,5%
Bueno (680 – 719) 13,5% – 15,5%
Promedio (640 – 679) 17,8% – 19,9%
Deficiente (300 – 639) 28,5% – 32,0%

Tratar de obtener un préstamo personal con un puntaje crediticio bajo puede parecer una batalla cuesta arriba. Es difícil calificar para cualquier tipo de préstamo si su puntaje de crédito es inferior a 580 porque con un puntaje de crédito tan bajo, los prestamistas no confían en usted para pagar el préstamo.

Encuentre un préstamo que se ajuste a sus necesidades.

Alternativas a los préstamos personales para el alivio de la deuda

¿No está seguro de que un préstamo personal sea el camino correcto? Llame a un asesor de crédito de forma gratuita. Ellos pueden evaluar su deuda y su presupuesto y luego ayudarlo a decidir el mejor método de alivio de la deuda para su situación. Estas son algunas de las otras opciones que pueden sugerir.

Programa de gestión de deuda

A través de una agencia de asesoría crediticia, puede inscribirse en un programa de administración de deudas (DMP). Esto reduce sus tasas de interés y consolida sus pagos en uno. También puede proteger su puntaje crediticio si desea conservarlo.

Pago de la deuda

Saldar su deuda significa pagar menos de lo que realmente debe, lo que perjudica su puntaje crediticio, pero lo saca de la deuda en unos pocos años. Puede intentar la liquidación de deudas de bricolaje o pasar por una empresa de liquidación.

Transferencia de saldo

Una transferencia de saldo le permite combinar todos los saldos de su tarjeta de crédito en una nueva tarjeta. Aunque se le puede cobrar una tarifa de transferencia, generalmente hay un período promocional con poco o ningún interés durante 12 a 18 meses. Si puede pagar su deuda antes de que termine esta promoción, podría ahorrar cientos (o miles) en cargos por intereses.

Bancarrota

Si tiene demasiadas deudas que cree que no podrá pagar, la quiebra podría ser la mejor opción para usted. Daña su crédito, pero le da una pizarra en blanco financiera para comenzar de nuevo.