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Casarse con alguien con mal crédito – Advantage CCS

Casarse con alguien con mal crédito – Advantage CCS
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

Puede ser muy difícil construir juntos un futuro financiero sólido, incluso para las parejas más compatibles. Es aún más difícil para las parejas de recién casados ​​con puntajes de crédito muy diferentes combinar sus finanzas y, a veces, incluso es imprudente hacerlo.

Si su crédito es bueno y el de su otra mitad no lo es, es fundamental comprender cómo puede afectarle el historial crediticio negativo de su cónyuge. Aprenda cómo puede proteger su buen historial crediticio y cómo puede ayudar a su cónyuge a construir juntos un mejor historial crediticio.

Obtenga una divulgación financiera completa ANTES del matrimonio:

La mayoría de los expertos financieros recomiendan que ANTES del matrimonio, las parejas deben revisar sus registros crediticios juntos. Para aquellos que ya están casados, hagan una revisión de crédito juntos lo antes posible. Analice sus opciones y elabore una estrategia o un plan de juego.

Usted y su cónyuge actual o futuro deben poner todos sus registros financieros sobre la mesa y tener una conversación sobre sus cuentas de ahorro, ingresos, ahorros y cuentas de crédito. Si uno de ustedes tiene un “historial crediticio no tan bueno”, esto puede afectarlos a ambos cuando comiencen a solicitar un nuevo crédito juntos o cuando abran cuentas conjuntas. La evaluación conjunta de sus historiales crediticios puede ayudar a prevenir sorpresas desagradables en su futuro financiero.

Cómo afecta el matrimonio a su informe crediticio –

La mayoría de las parejas creen que cuando se casan, se crea un nuevo historial crediticio combinado. El hecho es que cada registro de crédito y puntuación de crédito se adjunta a un número de Seguro Social. Esto significa que después del matrimonio, su historial crediticio anterior permanece separado del historial crediticio de su cónyuge y ni siquiera refleja su nuevo estado de casado.

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Sin embargo, hay casos en los que el historial crediticio de su cónyuge puede tener un impacto negativo en su crédito. Los siguientes escenarios lo ayudarán a comprender cómo los registros de crédito individuales de una pareja pueden comenzar a afectarse entre sí:

  • Cuando una pareja casada solicita un crédito conjunto y / o un préstamo, una hipoteca o una propiedad de alquiler, la mayoría de las empresas evalúan la solvencia de AMBOS registros de crédito, ya que ambos individuos estarán en los documentos y serán responsables de pagar la deuda. Si uno de ellos tiene un historial crediticio desfavorable o malo, la solicitud de crédito podría ser rechazada. Si se aprueba, es probable que la pareja tenga que pagar una tasa de interés más alta de la que tendrían que pagar si ambos puntajes crediticios fueran buenos.
  • Si su cónyuge tiene un historial de crédito malo y lo agrega como usuario autorizado a su cuenta existente, su cuenta ahora aparecerá en el historial de crédito de su cónyuge. Sin embargo, puede cambiar o no el puntaje crediticio de su cónyuge porque hay varios factores diferentes que lo componen.
  • Agregar a su cónyuge, con un historial crediticio malo, como propietario de una cuenta conjunta a su cuenta puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Por otro lado, agregarlo a su cuenta podría dañar su crédito si él o ella tiene un historial negativo en dicha cuenta.
  • La firma conjunta de su cónyuge con un historial de crédito malo también puede dañar su buen crédito. Como cofirmante, usted es responsable de la deuda si el prestatario no paga. A menos que esté listo para administrar y hacer pagos a sus cuentas, evite firmar conjuntamente por su cónyuge si es necesario.

Cómo proteger su buen crédito –

Si bien un historial de crédito malo puede ser el resultado de circunstancias atenuantes como facturas médicas extensas, también puede ser un reflejo de la forma en que una persona administra sus finanzas. Si el historial crediticio de su cónyuge muestra deudas impagas, saldos elevados y otros registros negativos y no ha tenido la oportunidad de discutirlos con él, mantenga sus finanzas separadas hasta que las cosas se arreglen o se limpien en su historial. Esto significa no agregar a su cónyuge a sus cuentas o viceversa y no abrir cuentas conjuntas o nuevas cuentas de crédito con su cónyuge.

Buenas noticias para las personas con conocimientos financieros:

Entonces su amado tiene un puntaje crediticio pésimo. No todo está perdido; los informes crediticios se realizan de forma individual. Eso significa que su historial crediticio pasado nunca se fusionará con el de su cónyuge. Todavía tiene los mismos números de seguro social, y esa bancarrota de hace diez años no aparecerá de repente en su informe crediticio personal. Dado que obviamente tiene una mejor habilidad para mantener una buena puntuación, tal vez incluso pueda ayudar a su cónyuge a reparar su propio informe crediticio.

Sus puntajes de crédito permanecen separados incluso después del matrimonio, por lo que aún puede mantenerlo seguro. Si su pareja es realmente tan irresponsable, es posible que desee mantener la mayor parte de sus finanzas separadas. Es mejor que ambos mantengan sus propias cuentas corrientes y tarjetas de crédito de todos modos, solo para mantener un historial crediticio. Si maneja mejor las finanzas o su pareja es la más inteligente, considere ayudarse mutuamente todos los meses para pagar las facturas a tiempo, tomar decisiones financieras inteligentes y crear juntos un presupuesto familiar. Quieres estar en la misma página con tus finanzas y ayudar a tu pareja es parte de un matrimonio exitoso. ¡Ahora eres un equipo!

Sin embargo, debe tener cuidado con cualquier tipo de cuentas conjuntas o préstamos. Cualquier pago realizado en un préstamo conjunto se registrará en los informes crediticios de ambos socios. Desafortunadamente, es posible que no exista ninguna forma de evitar la condición de conjunto en algunos casos, especialmente para préstamos grandes como una hipoteca.

Ahora, la mala puntuación de su pareja puede generar tasas de interés más altas o incluso un rechazo absoluto, pero no siempre. Si planea solicitar un préstamo conjunto en algún momento, es una buena idea controlar los daños. Pague todas las facturas a tiempo, incluso si es el mínimo. Idealmente, no debería mantener un saldo en las tarjetas de crédito. Hacer pagos mínimos no mejorará ese puntaje muy rápidamente, pero al menos evitará que siga cayendo. Los pagos atrasados ​​son una de las principales razones por las que los puntajes de crédito se ven afectados.

Para obtener ayuda crediticia, comuníquese con Advantage CCS

No mucha gente consideraría los puntajes de crédito como un buen tema para una conversación íntima y romántica, pero casarse con alguien con mal crédito puede tener algunas consecuencias no deseadas. Probablemente no debería mencionarlo en la primera cita, pero tampoco debería ignorarlo. Definitivamente quieres saber en qué te estás metiendo. Un puntaje de crédito malo podría significar pagos de hipoteca más altos y pagos de automóvil más altos, e incluso puede hacer que obtener un préstamo sea imposible.

Mal crédito: es la versión moderna y adulta del hombre del saco atemporal y, a menos que tenga grandes montones de dinero en efectivo, es importante para casi cualquier compra importante que pueda hacer. Desafortunadamente, es tremendamente fácil arruinar su puntaje crediticio y repararlo es a menudo un proceso lento y arduo.

Si los problemas de crédito de su cónyuge actual o potencial provocan problemas de relación, es posible que desee comunicarse con Advantage CCS para obtener más información sobre nuestro Programa de administración de deuda o nuestro servicio de Revisión de informes de crédito que ofrecemos. Nuestros asesores de crédito certificados pueden ayudarlo a usted y a su socio a encaminarse hacia el éxito financiero, y pueden ayudarlo a tranquilizarse mientras planifican juntos el gran día.