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Cómo las calificaciones crediticias impactan las tasas hipotecarias | Zillow

Cómo las calificaciones crediticias impactan las tasas hipotecarias | Zillow
13 enero, 2021
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Su informe de crédito es independiente de su puntaje de crédito, aunque el puntaje se desarrolla a partir del informe. Además de ver los informes crediticios de las tres principales agencias de informes, también debe obtener su puntaje FICO Score. Su puntaje es como una boleta de calificaciones. Fair Isaac & Co. (el encargado del puntaje FICO) le asigna un número basado en la información de su informe crediticio. Dado que hay tres agencias de informes crediticios, tiene tres puntajes FICO. Estos son los factores de puntuación:

Lista de verificación de crédito

  • Historial de pagos: ¿ha pagado sus facturas a tiempo?
  • Cantidades adeudadas: ¿Cuál es su deuda total?
  • Duración del historial crediticio: ¿cuánto tiempo ha estado pidiendo dinero prestado? A los prestamistas hipotecarios les gusta tener un historial crediticio extenso.
  • Crédito nuevo: ¿ha solicitado un crédito nuevo?
  • Tipos de crédito utilizados: a los prestamistas les gusta ver todo tipo de tipos de crédito: tarjetas bancarias, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y más.

¿Qué es un A +?

Los puntajes FICO van de 350 a 850; 850 es el Santo Grial de los puntajes crediticios y 723 es el puntaje medio en los EE. UU., pero puede esperar buenas tasas de interés hipotecarias en el nivel 720 a 760 y superiores.

Como prueba anecdótica de su buena situación crediticia, si nota que está recibiendo una gran cantidad de ofertas de tarjetas de crédito o líneas de crédito al cero por ciento, probablemente se encuentre en muy buena forma.

Los compradores de vivienda que buscan un préstamo de la FHA, uno de los tipos de préstamos más comunes para quienes compran por primera vez, generalmente pueden obtener un préstamo si su crédito es de 580 o más.

La mayoría de los prestamistas hipotecarios utilizan FICO como medio para determinar su tasa de interés y los tipos de préstamos para los que califica; a medida que aumentan las tasas de interés, esta diferencia puede ser significativa.

Informes gratuitos

La buena noticia es que su informe crediticio es fácil de obtener. Una regulación federal que entró en vigencia en diciembre de 2003 brinda a los consumidores acceso a un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres oficinas de informes: Equifax, Experian y TransUnion. El informe en línea se genera después de responder una serie de preguntas de seguridad y solo toma unos 10 minutos para completar.

Su puntaje FICO Score también está a su alcance en www.myfico.com. Cada puntaje FICO cuesta aproximadamente $ 15, pero este gasto puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca si termina con una tasa de interés más baja.

Rangos de puntaje de crédito

¿Cómo saber qué es una buena puntuación y cuál es una mala puntuación? Bueno, eso es una especie de área gris, ya que los diferentes puntajes se calculan de diferentes maneras; diferentes acreedores usan puntajes diferentes, y nadie sabe exactamente cómo se calculan, ya que esas fórmulas son propiedad de las empresas que las utilizan. Las puntuaciones suelen oscilar entre 300 y 850, y la puntuación crediticia promedio en Estados Unidos es de aproximadamente 687. A continuación, se muestra un rango aproximado de cómo se juzgan las puntuaciones crediticias:

Crédito excelente = 720 y más Buen crédito = 660 a 719 Crédito justo = 620 a 659 Mal crédito / mal crédito = 619 y menos

Cómo los informes de crédito afectan su hipoteca

Antes de comenzar a buscar una casa y obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario, verifique su informe crediticio y obtenga sus puntajes FICO. ¿Por qué? Su calificación crediticia puede ser la información financiera más importante que tenga para obtener una hipoteca al mejor tipo de interés.

Verificar su calificación crediticia antes de comprar le dará tiempo para corregir los errores de informes y limpiar sus calificaciones si están en los vertederos. Un prestamista nos dice que puede tomar hasta 90 días obtener información errónea y costosa de su informe, aunque algunos posibles prestatarios dicen que obtienen un resultado mucho más rápido.

¿Qué hay en un informe de crédito?

Los informes de crédito son un historial de su historial de préstamos y pagos a bancos, compañías de tarjetas de crédito y cualquier otro prestamista. Cuando solicita un préstamo, el prestamista utiliza el informe crediticio para decidir si usted es una apuesta segura o un riesgo. También basan la tasa de interés que ofrecen en ese informe y el puntaje crediticio resultante.

Un informe de crédito incluye:

  • Historial de crédito. Esto incluye detalles de información de la cuenta, como su historial de pagos, y específicamente información sobre cuentas que pueden haber sido enviadas a agencias de cobranza de deudas. También incluye la cantidad de cuentas que tiene y el tipo de cada una, y si está al día con cada una.
  • Quién está examinando su crédito. También se registra cualquier consulta de los prestamistas u otras personas sobre su crédito.
  • Cualquier juicio en su contra, como quiebra.
  • Información personal sobre usted, como su dirección (actual y pasada), número de seguro social y sus empleadores anteriores.
  • Una sección para comentarios tuyos, en caso de que hayas cuestionado los detalles del informe en el pasado.

Cómo solicitar un informe

Hay tres agencias principales de informes crediticios: Equifax, TransUnion y Experian. Puede recibir una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año en AnnualCreditReport.com, que recibe los informes de cada una de las tres empresas.

Es una buena idea obtener una copia anualmente para que pueda verificar si hay errores. Los errores van desde nombres incorrectos y números de Seguro Social incorrectos hasta cuentas que aún están abiertas cuando en realidad se han cerrado, un error que puede afectarlo cuando necesite obtener una hipoteca.

Su informe de crédito también mostrará si ha sido víctima de robo de identidad. Si su información personal, como su número de Seguro Social, ha cambiado, el informe lo revelará.