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Cómo reconstruir su crédito después de la quiebra

Cómo reconstruir su crédito después de la quiebra
13 enero, 2021
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Después de la bancarrota, es importante tomar las medidas correctas para reparar su crédito, de modo que pueda comenzar a aumentar su puntaje crediticio y reconstruirlo lo antes posible.

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Lo que necesita saber sobre la primera etapa para reconstruir su crédito después de la quiebra.

Entonces, una vez que complete su quiebra, debe comenzar a reconstruir. La reparación de crédito es el primer paso en ese proceso. Aquí hay cinco cosas que necesita saber para reparar su crédito una vez que se hayan liquidado sus deudas.

Seamos honestos: es casi imposible que salgas de la bancarrota con tu crédito intacto. Incluso si de alguna manera logró mantenerse al día con todos sus pagos, evitar las cuentas de cobranza y nunca sobregirar una cuenta (¿por qué presentó la solicitud?), Incluso entonces, aún enfrentaría una multa extremadamente severa de 7 a 10 años por la quiebra. , sí mismo.

Realidad: Mientras que la bancarrota del Capítulo 13 tiene una multa de 7 años, una bancarrota del Capítulo 7 tiene una multa más severa de 10 años.

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Consejo n. ° 1: sepa cuándo comenzó su reloj de penalizaciones

De siete a diez años es mucho tiempo. Lo último que necesita es que la sanción se mantenga aún más tiempo. Por ley, una quiebra permanece en su informe de crédito durante un cierto número de años, a partir de la fecha de su presentación.

Esta es una buena noticia, porque probablemente el reloj ya haya estado corriendo por un tiempo antes de que esté listo para comenzar a construir. Un plan de pago para una bancarrota del Capítulo 13 puede tomar de 3 a 5 años. Entonces, si presentó su solicitud hace 5 años y está listo para reconstruir su crédito, realmente solo le quedan alrededor de 2 años en la multa.

Consejo n. ° 2: compruebe cuidadosamente el estado de su cuenta

Cada cuenta en su informe de crédito tiene un estado de cuenta asociado. Una vez que se complete su quiebra, todas las cuentas incluidas en su presentación deben decir “descargada” o “incluida en quiebra”.

Si ve algo más en el campo de estado de la cuenta para alguna de las cuentas, entonces probablemente sea un error y deba corregirse . Esto incluye estados como “activo”, “actual”, “moroso” o “cancelado”.

Consejo n. ° 3: asegúrese de que todos los saldos estén en cero

Otra línea que desea ver en cada cuenta es el saldo de la cuenta corriente. Incluso si el estado es correcto, es posible que una cuenta todavía tenga un saldo que indique que debe. Después de la liquidación de la quiebra, cada cuenta debe tener un saldo cero. Si muestra un saldo, corrija el error.

Además, asegúrese de que el acreedor o prestamista no haya movido su saldo a otra cuenta o haya abierto una nueva cuenta con el dinero aún adeudado en un intento de cobrarlo. En raras ocasiones, los acreedores convertirán o volverán a envejecer una cuenta para evitar la liquidación de la bancarrota.

Consejo n. ° 4: esté atento a las cuentas de cobro

Es común encontrar cuentas de cobranza en sus informes de crédito si ha estado enfrentando dificultades financieras. En la mayoría de los casos, una cuenta de cobros pagados permanecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha del pago final. Sin embargo, en algunos casos, se pueden hacer arreglos con el cobrador para eliminar la cuenta de su informe de crédito una vez que se haya realizado el pago acordado.

Si antes o durante su quiebra se llegó a un acuerdo para eliminar una cuenta de cobranza una vez que se realizó el pago, asegúrese de que la cuenta se haya eliminado realmente. Con suerte, tiene la promesa de eliminar la cuenta por escrito para que pueda presentarla con su disputa cuando se mude para corregir su crédito.

Consejo n. ° 5: evalúe lo que está perdiendo

Cuando complete su quiebra, estará eliminando muchas deudas incobrables de su archivo de crédito, pero también puede eliminar algunas cosas buenas. La forma en que se calculan los puntajes de crédito , tener ciertos tipos de cuentas y un número específico de cuentas es importante para su puntaje de crédito.

Por lo tanto, debe saber cómo algunas cosas que pueden suceder durante la bancarrota pueden reducir su puntaje crediticio. Cuando revise sus informes, asegúrese de no tener ninguno de los siguientes:

  • Quedan abiertas menos de dos cuentas de tarjetas de crédito después de su quiebra
  • Una hipoteca abierta al día
  • Una cuenta de tarjeta de crédito abierta al día con un alto nivel de la línea de crédito disponible

Todas estas cosas proporcionan “puntos de bonificación” en su puntaje crediticio. Si todas sus cuentas de tarjetas de crédito están cerradas y pierde su casa, puede experimentar una disminución adicional en su puntaje de crédito por encima de la multa por quiebra.

Además, no haga que sus cuentas cerradas más antiguas se eliminen de sus informes de crédito solo porque dice “incluidas en la quiebra”. La duración de su historial crediticio es un factor determinante en su puntuación crediticia, por lo que eliminar su cuenta más antigua reduce la duración de su historial crediticio y puede reducir su puntuación crediticia.

Finalmente, tenga cuidado con solicitar demasiadas líneas de crédito en un período de seis meses. La cantidad de solicitudes de crédito que realiza en seis meses también tiene un impacto en su puntaje crediticio. Solicite solo una línea de crédito a la vez y asegúrese de poder administrar la deuda antes de solicitar otra tarjeta de crédito o préstamo.