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Cómo refinanciar su préstamo para automóvil – NerdWallet

Cómo refinanciar su préstamo para automóvil – NerdWallet
13 enero, 2021
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Deberá verificar su historial crediticio y comparar las ofertas de préstamos para automóviles para ver si el refinanciamiento tiene sentido.

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

Pasos

1. Recopilar documentos

2. Evalúe su crédito

4. Ejecute los números

6. Evaluar los términos del préstamo

7. Completa el proceso

Comprar un préstamo para automóvil mejor y refinanciar su préstamo para automóvil actual probablemente le ahorrará dinero y puede ser relativamente sencillo.

Refinanciar su préstamo para automóvil puede tener sentido en varios escenarios. Por ejemplo, si su crédito ha mejorado recientemente, es muy probable que pueda reducir su tasa de interés y su pago mensual. También es posible que pueda ahorrar algo de tiempo para pagar el préstamo, o ir al revés y extender el plazo si tiene problemas para hacer su pago mensual.

Solicitar un refinanciamiento a menudo toma menos de una hora y muchos prestamistas prometen tomar una decisión sobre el préstamo en minutos. Estos son los pasos que debe seguir para refinanciar con éxito su préstamo para automóvil.

1. Recopilar documentos

Busque un talón de pago reciente de su préstamo para automóvil actual y asegúrese de saber lo siguiente:

Su pago mensual actual y el saldo restante.

La cantidad de tiempo que queda para pagar el préstamo en meses, a menudo llamado plazo del préstamo.

La tasa de interés que pagas.

El número de servicio al cliente del prestamista en caso de que tenga preguntas.

Investigue su contrato de préstamo original y verifique que no haya multas por pago anticipado. Si no puede encontrar su contrato, no se preocupe. El departamento de servicio al cliente del prestamista puede brindarle la información que necesita o incluso enviarle una copia del contrato por correo electrónico.

También necesitará los siguientes elementos para completar las solicitudes de préstamo:

Tu licencia de conducir.

El número de identificación del vehículo de su automóvil.

Recibos de pago de su empleador actual o comprobante de empleo.

Tu número de seguro social.

2. Evalúe su crédito

Si ha realizado todos los pagos de su préstamo de automóvil a tiempo durante un año o más, es probable que su crédito haya mejorado y es muy probable que pueda beneficiarse de un refinanciamiento.

Por supuesto, eso solo es cierto si también ha mantenido todos sus otros compromisos financieros actualizados. La prueba está en los números, por lo que tendrá que averiguar dónde se encuentra y tiene dos opciones para hacerlo.

Puede generar su propio informe crediticio, que es un historial de su actividad crediticia, o verificar su puntaje crediticio de forma gratuita para ver si ha tenido algún problema, como pagos atrasados. Debido a que está verificando su propio crédito, este tipo de investigación no reducirá su puntaje. Sin embargo, debido a que cada uno de nosotros tiene muchos puntajes crediticios, el puntaje que obtenga no necesariamente le dirá exactamente qué tasa de interés esperar en su nuevo préstamo.

Sepa dónde está su crédito

Verifique su puntaje de crédito de forma gratuita. Su información se actualiza cada semana para ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso.

Su alternativa es simplemente solicitar un nuevo préstamo y averiguar qué tan bueno es su crédito como resultado de la solicitud. Lo que nos lleva a …

3. Aplicar

Aplique a varias compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles para que pueda comparar tasas de interés y encontrar la mejor oferta. El proceso de solicitud no le cuesta nada y sabrá rápidamente si califica para una tasa de interés más baja.

Una advertencia: asegúrese de enviar todas sus solicitudes de préstamo dentro de un período de 14 días. Las consultas similares en este período de tiempo generalmente se agrupan y se tratan como una sola, lo que reduce el impacto en su puntaje de crédito: solo provocará una pequeña caída, aproximadamente cinco puntos.

4. Ejecute los números

Con una calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles, primero ingrese información sobre su préstamo actual. Ingrese el monto original del préstamo, su tasa de interés y la duración del préstamo en meses. Luego ingrese el saldo que queda por pagar y cuántos meses quedan para liquidar el préstamo.

A continuación, ingrese la cantidad de meses que desea para el nuevo préstamo y la tasa de interés que anticipa obtener. Luego verá el nuevo pago mensual, y con suerte más bajo, cuánto ahorrará cada mes y el total de ahorros durante la vigencia del préstamo.

Este también es un buen momento para ver cuánto vale su automóvil buscando guías en línea o, mejor aún, obteniendo ofertas en efectivo de su CarMax local o servicios en línea como Vroom y Carvana como referencia. Si el saldo del préstamo es mayor que el valor de su automóvil, su préstamo está al revés. Puede que no sea posible refinanciar. Sin embargo, algunos prestamistas prestan más que el valor del automóvil.

En algunos casos, es posible que vea solo una pequeña diferencia o ninguna. Y si está cerca del final de su préstamo, es posible que el refinanciamiento de un préstamo para automóvil no valga la pena.

6. Evaluar los términos del préstamo

Si decide refinanciar, puede dejar la duración de su préstamo sin cambios o considerar estas opciones:

Pague el préstamo más rápidamente. Si está acostumbrado a realizar pagos de préstamos por una cierta cantidad, es posible que pueda mantener el pago casi igual pero acortar la duración del préstamo. Esto le permite ahorrar dinero porque pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo.

Tarda más en pagar el préstamo. Si su presupuesto es limitado y desea un pequeño respiro financiero, podría extender el plazo del préstamo por unos meses o incluso un año para reducir sus pagos. Esto no es ideal porque pagará más intereses a largo plazo. Sin embargo, es mejor que no hacer pagos y dañar su historial crediticio.

7. Completa el proceso

Si decide refinanciar, complete la solicitud con el prestamista que elija. Se le enviará la documentación del préstamo y simplemente responderá a las solicitudes del prestamista.

Aquí hay una descripción general rápida de lo que puede esperar: firmará nuevos documentos de préstamo y se creará un nuevo préstamo para usted, a una nueva tasa de interés, con la duración del plazo que elija. Su nuevo prestamista, la compañía de refinanciamiento, cancelará su préstamo anterior y usted comenzará a realizar pagos a su nuevo prestamista a la tasa más baja.

Si bien hay muchos detalles de los que ocuparse, todo el proceso se puede completar en unas pocas horas.