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Conozca su puntaje crediticio real – Clark Howard

Conozca su puntaje crediticio real – Clark Howard
13 enero, 2021
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¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio real es un número entre 300 y 850 que evalúa su riesgo como prestatario. Hay una fuente y solo una fuente para su puntaje crediticio real (también conocido como puntaje FICO): Fair Isaac Corporation.

Una puntuación superior a 700 en la escala FICO es como obtener una B + en la escuela. Cualquiera con un puntaje FICO de 760-850 es un estudiante A, o lo que se llama “dorado” en la industria, lo que significa que usted representa un gran riesgo crediticio para un prestamista.

Las tres oficinas principales odian que FICO domine el mercado de puntajes de crédito, por lo que comenzaron a vender su propio puntaje de impostor llamado VantageScore. Este es solo uno de los cientos de sistemas de puntuación patentados y registrados que compiten con la puntuación FICO. A menos que tenga cuidado, VantageScore es el que se venderá con más frecuencia en el mercado. El VantageScore comienza en 501 y alcanza un máximo de 990.

Obtener su puntaje de crédito real

Tiene una puntuación FICO con cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. La puntuación de cada agencia variará ligeramente debido a las diferencias en la forma en que recopilan información sobre usted. Pero todos serán similares en alcance. ( La puntuación de crédito más utilizada por los prestamistas es la puntuación FICO de Equifax ) .

Experian ya no permite que los consumidores compren sus puntajes FICO, pero estos puntajes aún están disponibles para las empresas. El puntaje Equifax FICO sigue estando disponible para los consumidores, sin embargo, se incluye con otros elementos innecesarios como monitoreo de crédito e informes de crédito. El costo de estos paquetes es alto, desde aproximadamente $ 20 a $ 40 anuales o cargos mensuales de $ 13 a $ 15. (Recuerde, puede obtener acceso gratuito a sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com).

Además, Equifax ahora vende un puntaje de crédito patentado llamado Equifax Credit Score a los consumidores por teléfono por $ 7.95 cuando llama al 1-877-SCORE-11. (¡ No utilice el sitio web de Equifax para solicitar este puntaje o pagará $ 15.95!) El puntaje se envía por correo ordinario en 7-10 días.

El puntaje de Equifax Credit Score varía de 280 a 850, no la escala de 300 a 850 del puntaje FICO. Sin embargo, debido a que el puntaje que recibe está bastante cerca de su puntaje FICO real, esta sigue siendo la forma menos costosa de obtener una aproximación muy cercana a su puntaje FICO. En algunos casos, puede ser exactamente el mismo número de ambas puntuaciones.

Mientras tanto, todo el personal militar en servicio activo puede ver su puntaje FICO real real de forma gratuita en línea visitando SaveandInvest.org/military.

Aproximaciones gratuitas que no son FICO de su puntaje crediticio

No todas las puntuaciones de crédito son iguales, como le he mostrado con VantageScore. ¡Están sus puntajes FICO y luego están los puntajes de todos los demás! El escritor financiero Greg Karp incluso ha acuñado la frase partitura ‘FAKO’ para denotar a todos los impostores.

A pesar del nombre, las puntuaciones ‘FAKO’ tienen algunos beneficios reales para ti. Son gratuitos y están disponibles al instante, lo que significa que puede mantenerse al tanto de su solvencia crediticia a bajo costo cuando lo desee, con algunas limitaciones.

  • CreditKarma.com le da una puntuación de ‘FAKO’ basada en su informe TransUnion una vez al día.
  • Quizzle.com le da su puntaje ‘FAKO’ basado en su informe Experian dos veces al año.

Cada uno de estos servicios gratuitos puede tratar de venderle una variedad de servicios adicionales. Pero no hay obligación de comprar nada para obtener una puntuación de ‘FAKO’.