Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Construcción, lote; Préstamos para terrenos: ¿Qué tipo de préstamo necesita?

Construcción, lote; Préstamos para terrenos: ¿Qué tipo de préstamo necesita?
13 enero, 2021
Author:

Comprar un terreno y construir una nueva casa puede ser una experiencia emocionante, y si planea obtener financiamiento, debe comprender sus opciones relacionadas con préstamos para terrenos, préstamos para terrenos y préstamos para construcción.

¿Qué tipo de préstamo es el adecuado para usted? Aunque pueda parecer obvio, esta pregunta no siempre tiene una respuesta clara y los posibles prestatarios a menudo malinterpretan el tema. Es importante comprender que estos préstamos tienen características únicas y las opciones de préstamos disponibles para usted dependerán de factores como su situación personal, el tipo de propiedad que está comprando, su nivel de preparación y el momento en que se construye una casa. Este artículo proporcionará una descripción general de (a) Préstamos para lotes y terrenos , y (b) Préstamos para construcción de viviendas , para ayudarlo a considerar lo que se adapta a sus necesidades. Un artículo relacionado de esta serie ofrece más detalles sobre los términos de los préstamos para lotes y terrenos y otro describe los términos de los préstamos para construcción.

Estos préstamos son diferentes

La mayoría de los propietarios de viviendas están familiarizados con el préstamo hipotecario típico que se utiliza para financiar la compra de una vivienda ya construida (denominada por algunos como hipoteca o préstamo de “dinero de compra”). Los préstamos para compra de dinero son el estándar de la industria de préstamos residenciales, y se han creado mercados financieros completos, productos hipotecarios y sistemas automatizados para que estos préstamos sean eficientes y fáciles de suscribir y procesar para los bancos.

Pero las hipotecas convencionales con dinero para compra son diferentes de los préstamos para lotes, terrenos y construcción, tanto en la forma en que están estructuradas como en la forma en que los prestamistas las respaldan, procesan y contabilizan, y comprender estas diferencias es quizás la conclusión más importante que los prestatarios potenciales deben comprender antes de buscar un préstamo para comprar un terreno o construir una vivienda. Lea acerca de por qué los bancos tratan estos préstamos de manera diferente.

Una base fundamental para esta diferencia es que, antes de proporcionar financiamiento para la compra de un terreno baldío o un préstamo de construcción para construir su casa, un banco debe comprender sus planes para la propiedad. El propósito y el momento para un préstamo de dinero de compra son conocidos y obvios: está comprando una casa existente de cierto valor en el momento del cierre, pero hay más incertidumbre sobre los hechos, la valoración y lo que depara el futuro cuando se trabaja con un terreno baldío. préstamo o préstamo de construcción. Los detalles sobre la propiedad y su historia general influirán en el riesgo percibido para el prestamista y ayudarán al prestamista a decidir si aprobará su préstamo. Por esta razón, los préstamos para terrenos y los préstamos para la construcción a menudo se denominan “préstamos hipotecarios”.

Préstamos para comprar terrenos baldíos o un lote

¿Está listo para comprar un terreno, pero aún no está listo para construir su nuevo hogar? Muchos compradores están buscando, o ya han encontrado, el lote o propiedad vacante ideal para construir su futura casa, pero deben esperar antes de comenzar la construcción. Las situaciones de vida y financieras (trabajo, hijos, venta de una casa existente) pueden jugar un papel importante en si alguien está listo para comenzar a construir una casa desde cero, y para algunos no es el momento adecuado para asumir la tarea. Si esa es su situación, es probable que desee considerar alguna forma de “préstamo de lote” o “préstamo de terreno” para realizar la compra de su propiedad vacante primero. Y luego, cuando esté realmente listo para construir una casa en su lote, puede considerar sus opciones de préstamos para la construcción.

Un préstamo de lote o terreno le permite asegurar su terreno ideal para que pueda continuar preparándose para construir su casa. Los prestatarios pueden usar el tiempo después del cierre para planificar su nuevo hogar y su diseño. Si aún no se han asociado con nadie, algunos usarán este período de tiempo para encontrar su constructor de viviendas ideal. Y tal vez este tiempo te permita instalarte en un nuevo trabajo o que tus hijos se gradúen de la universidad.

Desde la perspectiva de un prestatario, los préstamos para lotes y terrenos son más difíciles de encontrar y tienen términos menos favorables que una hipoteca convencional para la compra de una vivienda. Aunque los préstamos para lotes y terrenos están estructurados y documentados de manera similar a los préstamos hipotecarios para la compra de dinero, esté preparado para ver préstamos a corto plazo, pagos iniciales más altos, tasas de interés más altas y compromisos y suscripción adicionales del prestatario. Hemos analizado los préstamos para lotes y terrenos juntos aquí, pero algunos prestamistas tienen diferentes términos y programas de préstamos que distinguen entre lotes terminados (listos para construir, con servicios públicos y caminos) y terrenos baldíos sin desarrollar. Lea más detalles sobre cómo funcionan los préstamos para lotes y terrenos.

Préstamos para construcción de viviendas nuevas

¿Está listo para construir su nueva casa de inmediato? Si tiene (o pronto tendrá) todos sus patos seguidos, ya encontró su lote, finalizó los planos de su casa y está trabajando con un constructor, entonces probablemente esté listo para un préstamo de construcción.

Los préstamos para la construcción generalmente financian la construcción de viviendas personalizadas o semi personalizadas desde cero. Al comprar una casa “Spec” que ya está construida o cuando compra casas nuevas a constructores de producción, un comprador generalmente no usaría un préstamo de construcción. En estas transacciones, si el constructor está vendiendo una casa completa, el prestatario solo debería necesitar una hipoteca de dinero de compra para comprar la nueva casa y el terreno en el que se asienta.

Los préstamos para la construcción de viviendas son productos únicos e implican diferentes trámites, procedimientos y métodos de financiación en comparación con muchos otros tipos de préstamos. Una diferencia significativa es que los préstamos para la construcción de viviendas son préstamos a corto plazo que se financian con anticipos periódicos (o retiros), por lo que no se financian en su totalidad al mismo tiempo, como en el cierre del préstamo para la compra de un lote, terreno o vivienda existente.

Desde la perspectiva del prestatario, y al igual que los préstamos para lotes y terrenos, los préstamos para la construcción generalmente son más difíciles de obtener e incluirán términos de financiamiento menos favorables en comparación con una hipoteca de vivienda estándar. Esté preparado para enfrentar una mayor cantidad de papeleo, costos de transacción adicionales, un pago inicial considerable, un período de préstamo a muy corto plazo y la posibilidad de tasas de interés más altas (aunque los pagos mensuales pueden ser intereses solo durante la fase de construcción). Es probable que dedique más tiempo a procesar y aprobar un préstamo de construcción.

En el pasado, la construcción de una nueva vivienda requería dos préstamos: el préstamo de construcción a corto plazo para la fase de construcción y la hipoteca permanente a largo plazo (que se utiliza para liquidar el préstamo de construcción una vez finalizada la obra). Esto resultó en dos cierres, tarifas duplicadas, altos costos de transacción y riesgos para el prestatario sobre lo que sucede cuando vence el préstamo de construcción.

Afortunadamente, la opción más común hoy en día es el préstamo de construcción a permanente (también llamado préstamo de construcción de “cierre único” o “todo en uno”) que permite a un prestatario tener un préstamo, un cierre y el préstamo de construcción simplemente se convierte en una hipoteca permanente a largo plazo una vez finalizada la construcción.

Los fondos de un préstamo de construcción pueden ayudarlo a construir una casa, ya sea en un lote que ya posee, o pueden ayudarlo a financiar la compra de un nuevo lote que desea comprar y luego construir. Si ya es dueño de su lote, su capital en la propiedad puede incluirse como parte de la garantía para el préstamo de construcción. Si compró el terreno con un préstamo de lote, entonces el préstamo de construcción normalmente se usaría para liquidar y refinanciar ese primer préstamo. Si está comprando un lote con el préstamo de construcción, coordinará el cierre de la compra del lote con el cierre del préstamo de construcción.

A veces, un constructor de viviendas ya posee lotes y ofrecerá construir una casa terminada llave en mano para un comprador en uno de sus lotes. Para lotes de propiedad del constructor como este, el acuerdo con el constructor y el tipo de préstamo pueden variar. En algunas circunstancias, un comprador necesitaría obtener un préstamo de construcción por adelantado y comprar el lote al constructor en el cierre del préstamo de construcción. Pero en otros casos, un constructor con un lote de propiedad del constructor puede financiar el trabajo y el comprador usa una hipoteca de dinero de compra para comprar la casa al constructor después de que se completa la residencia.

Si está listo para comenzar a construir su nueva casa desde cero, es probable que lo que necesite sea un préstamo para la construcción, ya sea que ya sea propietario de su lote libre y limpio, haya comprado su lote con un préstamo de terreno o comprando su lote con el préstamo de construcción. Lea más detalles sobre cómo funcionan los préstamos para la construcción de viviendas.

Encontrar un prestamista y consideraciones relacionadas

La recesión económica y el colapso del mercado de la vivienda continúan afectando la disponibilidad de financiamiento. De hecho, el mercado de hipotecas con dinero para la compra de viviendas nuevas, la hipoteca convencional típica, todavía está en constante cambio y sigue dificultando la obtención de préstamos para muchos compradores de viviendas existentes. Estas dificultades se amplifican para los préstamos para lotes no convencionales, los préstamos para terrenos y los préstamos para la construcción y este tipo de financiamiento puede que ni siquiera esté disponible en algunos mercados. Pero los mercados de la vivienda y los préstamos han ido mejorando constantemente y estos problemas seguirán resolviéndose a medida que pase el tiempo.

Si está listo para seguir adelante con la obtención de financiamiento, pruebe las aguas y vea qué opciones tiene. No hace falta decir que debe asegurarse de que su casa financiera esté en orden para que su préstamo se vea atractivo para los prestamistas.

Al principio del proceso, debe intentar encontrar un prestamista o corredor hipotecario que comprenda sus necesidades y tenga experiencia en el tipo de préstamo que está buscando. Obtener una precalificación lo ayudará a comprender su presupuesto y otras limitaciones financieras. No todos los prestamistas o corredores hipotecarios trabajan con préstamos para terrenos baldíos, así que asegúrese de asociarse con alguien que tenga la experiencia, la red y los recursos para entregar.

Si trabaja directamente con un prestamista, tenga en cuenta que puede ser más difícil obtener este tipo de préstamos de los grandes bancos. Considere trabajar con un banco comunitario local o una cooperativa de crédito que pueda estar más dispuesto a financiar este tipo de préstamos para propiedades en su área. También evalúe otras opciones de préstamos, como los Préstamos VA que se pueden usar para la construcción de nuevas viviendas o la compra de lotes, así como posibles programas de préstamos administrados por el gobierno local y estatal.

Un corredor hipotecario experimentado puede tener más opciones de préstamos que un banco normal, ya que generalmente trabaja con docenas de instituciones crediticias en todo el país. Debido a su variedad de fuentes de préstamos, un corredor hipotecario a menudo puede ofrecerle un mejor préstamo que si se comunicara directamente con su banco local.

Si no puede obtener un préstamo de un prestamista, agente hipotecario o programa gubernamental tradicional, considere estrategias alternativas. Algunos prestatarios buscan dinero en efectivo, préstamos de miembros de la familia y préstamos con garantía hipotecaria de su residencia actual para financiar la compra de un lote. El financiamiento del vendedor es otra posibilidad atractiva, ya que muchos vendedores de terrenos motivados pueden estar dispuestos a permitirle financiar su compra con ellos en lugar de hacer que obtenga el precio total en el momento de la compra. Algunos prestatarios intentan vender su casa existente primero y luego alquilar una casa para poder pagar más fácilmente un préstamo para la compra de un lote o un préstamo para la construcción.

Ya sea que esté considerando un préstamo para comprar un lote, un préstamo para comprar un terreno baldío o un préstamo de construcción para construir su nueva casa en un lote de su elección, con suerte este artículo lo ayudará a comprender sus opciones. Y si está listo para encontrar el lote o terreno baldío adecuado para usted, LotNetwork.com tiene más de 250,000 listados de lotes y terrenos en todo el país que puede buscar para encontrar esa propiedad.

Lea nuestros Recursos para comprar lotes y terrenos y nuestra serie de artículos sobre los 8 consejos para comprar lotes y terrenos , para que pueda evaluar sus necesidades y hacer su debida diligencia antes de comprar una propiedad para una nueva casa.

Lea algunos de los otros artículos de esta serie que brindan más detalles sobre préstamos para terrenos y lotes y préstamos para construcción de viviendas nuevas .

Y consulte nuestras páginas de recursos con consejos e información sobre los siguientes temas: