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¿Cuál es el puntaje crediticio más alto que puede obtener?

¿Cuál es el puntaje crediticio más alto que puede obtener?
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

El rango de crédito estándar para FICO y VantageScore es 300-850. Este rango ha llevado a muchas personas a creer que necesitan un crédito perfecto para recibir las mejores tarifas en productos crediticios.

Afortunadamente, no necesita un puntaje crediticio perfecto para recibir tasas favorables de los prestamistas. Lo que debe aspirar es un puntaje de crédito de al menos 740 o más. Lograr este puntaje le permitirá calificar para las tarifas más bajas.

Este artículo explicará por qué no es necesario un puntaje crediticio perfecto y cómo puede mejorar su crédito si no es tan alto como le gustaría.

¿Cuál es la puntuación de crédito más alta posible?

El puntaje crediticio más alto que puede obtener es 850. Las personas con un puntaje tan alto tienen una gestión crediticia casi perfecta, razón por la cual solo el 1.2% de los consumidores en los EE. UU. Han logrado esta hazaña.

En comparación, el puntaje crediticio promedio en los EE. UU. Es 704. Aquí hay una descripción general del modelo de puntaje crediticio FICO:

  • 300-579: muy pobre
  • 580-699: Regular
  • 670-739: bueno
  • 740-799: Muy bueno
  • 800-850: excepcional

Si un puntaje de crédito de 850 le parece imposible, entonces no debe preocuparse. No es necesario lograr un puntaje crediticio perfecto, ni siquiera un objetivo al que debería intentar aspirar.

Para calificar para las mejores tarifas, solo necesita tener un puntaje de crédito en el rango muy bueno. Entonces, si bien no es necesario un puntaje de crédito de 850, debe apuntar a un puntaje de crédito de 740 o más.

¿Por qué es importante su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es como una instantánea de lo bien que ha estado administrando su deuda. Si tiene un puntaje crediticio alto, los prestamistas supondrán que usted corre menos riesgo de incumplir con un préstamo.

Pero si su puntaje es bajo y tiene un historial de no pagar sus facturas a tiempo, los prestamistas lo verán como un riesgo mayor. Es posible que aún estén dispuestos a prestarle, pero usted pagará mucho más en intereses. Un puntaje de crédito bajo significa que terminará pagando más por cosas como su hipoteca, préstamos personales o préstamos para automóviles.

Un puntaje crediticio bajo puede afectar su vida de otras formas inesperadas. La Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos descubrió que el 47% de los empleadores tienen en cuenta los puntajes crediticios cuando toman decisiones de contratación.

Y los propietarios pueden verificar su puntaje crediticio antes de decidir si lo aceptan o no como inquilino. Entonces, si su puntaje crediticio cae en uno de los rangos más bajos, vale la pena esforzarse por aumentar su puntaje.

¿Cómo se calcula mi puntaje FICO Score?

Si nunca antes ha trabajado activamente para mejorar su crédito, puede sentirse abrumador cuando recién está comenzando. Sin embargo, este proceso será mucho más fácil si comprende cómo se calcula su puntaje crediticio.

Los puntajes FICO se calculan usando cinco categorías diferentes. A cada categoría se le da un peso diferente en cuanto a cómo afecta su calificación general:

  • Historial de pagos (35%): su historial de pagos es simplemente si paga o no sus facturas a tiempo. Esta categoría representa la parte más sustancial de su puntaje crediticio. Entonces, si tiene dificultades para hacer sus pagos mensuales a tiempo, su crédito se verá afectado.
  • Cantidades adeudadas (30%): ¿Cuánto de su crédito disponible está utilizando actualmente en comparación con su crédito disponible? Esta cifra es lo que se conoce como índice de utilización de crédito. Si regularmente maximiza sus tarjetas de crédito y usa todo su crédito disponible, esto será una señal para los prestamistas de que puede estar exagerando.
  • Duración del historial crediticio (15%): por lo general, un historial crediticio más largo lo ayudará a lograr una puntuación más alta porque las agencias de crédito tienen más datos con los que trabajar. Pero si su índice de utilización de crédito es bajo y paga sus facturas a tiempo, incluso los nuevos prestatarios pueden lograr un puntaje crediticio alto.
  • Crédito nuevo (10%): Abrir demasiadas cuentas nuevas en un período corto de tiempo puede afectar negativamente su crédito. Este hecho es algo a tener en cuenta cada vez que esté considerando sacar una nueva tarjeta de crédito.
  • Combinación de créditos (10%): a los prestamistas les gusta ver que ha administrado una variedad de diferentes tipos de crédito. Por ejemplo, tener un préstamo para automóvil, una tarjeta de crédito y un préstamo a plazos se verá mejor que solo tener tres tarjetas de crédito abiertas.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?

Con suerte, a estas alturas ya podrá ver que no hay ningún misterio involucrado en mejorar su puntaje crediticio. Hay muchos pasos prácticos que puede comenzar a tomar de inmediato. A continuación se enumeran cinco pasos que puede seguir para comenzar a mejorar su puntaje crediticio hoy.

1. Elimine las marcas despectivas de su informe crediticio.

El mejor lugar para comenzar es solicitando una copia gratuita de su informe crediticio. Debe buscar cualquier información inexacta o marcas despectivas en su informe. Si hay alguna inexactitud, puede solicitar que se eliminen de su informe crediticio.

Si tiene marcas despectivas o pagos pendientes, puede comunicarse con su prestamista y solicitar un ajuste de buena voluntad. Esto significa que le envía a su prestamista una carta ofreciéndole pagar la deuda en su totalidad a cambio de que elimine las marcas de su informe crediticio.

2. Mantenga bajo su índice de utilización de crédito

Como puede ver en la forma en que se calcula su puntaje FICO Score, su índice de utilización de crédito juega un papel importante en su puntaje crediticio general. Siempre debe tratar de mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%, pero cuanto menor, mejor.

3. Mantenga sus tarjetas activas

Si está tratando de saldar una deuda, es posible que se sienta tentado a cancelar sus tarjetas de crédito para no gastar nada en ellas. Pero cancelar tarjetas de crédito antiguas es casi siempre un error porque puede dañar su puntaje crediticio.

Lo mejor que puede hacer es mantener esas cuentas abiertas y no usarlas o pagarlas al final de cada mes. Esto ayudará a construir su historial crediticio y garantizará que su tasa de utilización de crédito se mantenga baja.

4. Pague sus facturas a tiempo todos los meses

Pagar sus facturas a tiempo todos los meses es imprescindible si desea mantener un buen puntaje crediticio. Si tiene dificultades para pagar sus facturas, es posible que deba evaluar su presupuesto y ver si hay algo que deba recortar para hacer espacio para un mayor flujo de efectivo. También puede considerar configurar pagos automáticos para que sepa que nunca se retrasa en un pago.

5. Utilice una variedad de cuentas diferentes

Este no es un factor importante que influya en su puntaje crediticio, pero es una buena idea utilizar una variedad de productos crediticios diferentes. Esto mostrará a los prestamistas que tiene experiencia en pagar varios tipos diferentes de préstamos.

Pensamientos finales

No es necesario alcanzar un puntaje de crédito de 850, pero es una buena idea alcanzar un puntaje de 740 o más. Una puntuación FICO de 740 o más asegurará que califique para las mejores tasas y termine pagando menos dinero en intereses durante la vigencia del préstamo.

Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, no hay razón para entrar en pánico. Al realizar algunos cambios simples, puede comenzar a mejorar su puntaje crediticio de inmediato. Concéntrese en pagar sus facturas a tiempo, mantener baja la utilización de su crédito y revisar regularmente su informe crediticio para ver si hay marcas despectivas.