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Educación ¿Las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas o supervisadas por el Sistema de la Reserva Federal?

Educación ¿Las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas o supervisadas por el Sistema de la Reserva Federal?
13 enero, 2021
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Primero, comencemos por el principio:

Qué es una unión de crédito?

Según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), la agencia reguladora federal para la industria:

Una cooperativa de ahorro y crédito federal es una institución financiera cooperativa sin fines de lucro que pertenece y es administrada por sus miembros. Organizadas para servir, las uniones de crédito controladas democráticamente brindan a sus miembros un lugar seguro para ahorrar y pedir prestado a tasas razonables. Los miembros unen sus fondos para hacer préstamos entre ellos. La junta de voluntarios que dirige cada cooperativa de ahorro y crédito es elegida por los miembros. No con fines de lucro, no con fines benéficos, sino con fines de servicio, es un lema de las cooperativas de ahorro y crédito.

¿Quién puede afiliarse a una cooperativa de crédito?

Las uniones de crédito son organizaciones de membresía y, en los últimos años, muchas uniones de crédito han ampliado el alcance de su membresía. Como señala Wilcox (2005):

Por ejemplo, muchas cooperativas de ahorro y crédito están cambiando de campos limitados de membresía, como los empleados de una sola empresa, a campos de membresía más amplios geográficamente, como las personas que viven o trabajan en condados específicos.

¿Qué importancia tiene la industria?

En diciembre de 2004, la industria de las cooperativas de ahorro y crédito tenía alrededor de $ 575 mil millones en depósitos de acciones, principalmente en saldos de ahorro y a corto plazo, y $ 655 mil millones en activos, principalmente hipotecas de vivienda, crédito al consumo y valores respaldados por agencias e hipotecas según las Reservas Federales. Datos de flujo de fondos. Según la NCUA, al 31 de diciembre de 2004 había 9.014 cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal.

Para fines de comparación, a la misma fecha, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) informó que los EE. UU. Tenían 7,630 bancos comerciales, con activos nacionales de $ 7,5 billones y depósitos nacionales de $ 4,7 billones.

Supervisión y regulación

La Reserva Federal no supervisa ni regula las cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas a nivel federal están reguladas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, mientras que las uniones de crédito autorizadas por el estado están reguladas a nivel estatal.

La Fed es una de las varias agencias reguladoras bancarias a nivel federal. Los bancos autorizados por el estado están supervisados ​​y regulados tanto a nivel estatal como federal. A nivel estatal, los bancos autorizados por el estado están regulados por su regulador bancario estatal. A nivel federal, los bancos autorizados por el estado están regulados por la FDIC o, si eligen ser miembros del Sistema de la Reserva Federal, por la Reserva Federal. Véase también Dr. Econ para mayo de 2000.

las exigencias de reservas

Desde la aprobación de la Ley de Desregulación y Control Monetario de las Instituciones Depositarias de 1980, las instituciones de depósito, incluidas las cooperativas de crédito, han estado sujetas a requisitos de reserva contra ciertos tipos de depósitos y fuentes de fondos. Estos requisitos de reserva pueden cumplirse manteniendo efectivo en la bóveda, saldos en la Reserva Federal o saldos en otras instituciones que pueden transferirse a la Reserva Federal. Véase también, Dr. Econ para noviembre de 2001.

Las instituciones de depósito que cumplen con ciertos criterios de presentación de informes, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito, informan sus datos de pasivos de depósitos a la Reserva Federal, y esos datos se utilizan para determinar los requisitos de reserva de cada institución, para calcular las estadísticas nacionales de oferta monetaria y para generar estadísticas sobre las reservas del sistema bancario.

La mayoría de los préstamos en ventana de descuento de la Reserva Federal los realizan los bancos comerciales. Véase también, Dr. Econ para junio de 2002. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito, junto con otros tipos de instituciones de depósito (incluidas las cajas de ahorros federales, las mutuas y las asociaciones de ahorro y préstamo), también pueden pedir prestado de la ventana de descuento de la Fed para compensar escasez de fondos. Si bien las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener acceso a la ventana de descuento, normalmente recurrirían primero a la Facilidad Central de Liquidez (CLF) operada por la NCUA para dichos préstamos.

Normas de protección al consumidor

La Reserva Federal establece reglas de protección al consumidor (incluidas las reglas que implementan las leyes de Veracidad en los Préstamos, Divulgación de Hipotecas para Viviendas e Igualdad de Oportunidades Crediticias) que todos los prestamistas, incluidas las cooperativas de crédito, deben seguir. Si bien la Reserva Federal es responsable de redactar estas reglas, la NCUA se encarga de su cumplimiento para las uniones de crédito autorizadas a nivel federal y la Comisión Federal de Comercio (FTC) y los reguladores estatales para las uniones de crédito autorizadas por el estado. Al igual que otras instituciones financieras, las cooperativas de ahorro y crédito están sujetas a una variedad de otras leyes y regulaciones que se aplican tanto a nivel estatal como federal. Consulte el sitio web de información al consumidor del Banco de la Reserva Federal de San Francisco para obtener información adicional. Para revisar las regulaciones de la Reserva Federal, puede revisar el sitio web de la Junta de la Reserva Federal.

Referencias

Pregúntele al Dr. Econ. Banco de la Reserva Federal de San Francisco.

“Instituciones bancarias y sus reguladores”. Banco de la Reserva Federal de Nueva York, febrero de 2003.

Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Sitio web de la asociación comercial nacional de la industria.

Bien, Barbara A., “La industria de las uniones de crédito: una descripción general”. Comentario económico , Banco de la Reserva Federal de Cleveland, mayo de 1996.

Wilcox, James A. “Fallos de cooperativas de crédito y pérdidas de fondos de seguros: 1971-2004”. Economic Letter , Banco de la Reserva Federal de San Francisco, 2005-20; 19 de agosto de 2005.

Zimmerman, Gary C. “Growing Pains”. Carta semanal , Banco de la Reserva Federal de San Francisco. 11 de diciembre de 1987.

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