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Las mejores inversiones que podemos encontrar 16 opciones seguras para invertir

Las mejores inversiones que podemos encontrar 16 opciones seguras para invertir
13 enero, 2021
Author:
Category: Préstamo Personal

Jeff Rose, CFP® | 11 de septiembre de 2020

Invertir bien consiste en equilibrar el riesgo y la recompensa. Los desafíos sin precedentes que enfrenta la economía mundial hacen que muchos ahorradores busquen reducir la exposición al riesgo.

Si bien es cierto que la cantidad de rendimiento que puede obtener depende de cuánto riesgo (y pérdidas) esté dispuesto a aceptar, los grandes inversores se ganan la vida equilibrando estas fuerzas. Si bien no podemos decidir por usted cuánto riesgo está dispuesto a correr, hemos estructurado esta guía para brindarle una gama de opciones basadas en riesgo cero, bajo o medio.

Algunas de estas opciones, como obtener un bono por cambiar de banco o ingresar a una cuenta de ahorros de mayor rendimiento, no conllevan ningún riesgo. Otras opciones podrían requerir algo de aprendizaje o planificación adicional de su parte.

Las 16 mejores inversiones de bajo riesgo con la mayor rentabilidad:

Inversiones de riesgo cero

En serio, esto es dinero gratis.

Inversiones de bajo riesgo

Aún seguro, desventaja mínima.

Inversiones de riesgo medio

Las pérdidas pueden ocurrir de vez en cuando.

Mi inversión favorita de bajo riesgo ahora mismo

LendingClub – Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares, o P2P Lending, es una de nuestras inversiones a corto plazo altamente recomendadas. En lugar de comprar acciones de una empresa, está prestando su dinero a particulares o empresas, con la idea de que le devolverán el dinero con intereses.

Digamos que alguien necesita pedir prestados $ 10k para consolidar su deuda. Crean una cuenta con Lending Club y solicitan un préstamo.

Yo, como inversor, también crea una cuenta con Lending Club y compra esta deuda. El prestatario me hace pagos mensuales (principal e intereses) en mi cuenta de inversión de Lending Club.

Rendimientos promedio

Depósito inicial mínimo

Hay varias empresas que suscriben préstamos P2P, algunas como Lending Club y Prosper facilitan préstamos personales, mientras que otras, como Worthy, facilitan préstamos comerciales (el proceso es exactamente el mismo). Lo que es aún mejor es que puede invertir tan solo $ 25 en un préstamo para comenzar. Dependiendo de su apetito por el riesgo y la cantidad de capital que tenga para invertir, podría obtener algunos rendimientos decentes sin el estrés que conlleva las inversiones de alto riesgo. Obtenga más información sobre cómo me fue con los préstamos P2P en mi revisión de LendingClub.

Un amigo hizo una inversión de 5.000 dólares en Lending Club y compró 200 préstamos diferentes. ¡Eso es diversificación! Obtenga más información sobre mis mejores formas de invertir $ 5,000.

Inversiones que requieren cero riesgos

Ok, tal vez estas no sean inversiones reales, pero considérelas movimientos de dinero inteligentes para ganar más dinero y optimizar sus finanzas en una línea de base.

Obtén un bono bancario

Si tiene algo de dinero extra que no necesitará por un tiempo, ocasionalmente puede ganar algo de dinero gratis con un bono bancario de uno de los mejores bancos del país. La mayoría de los bancos ofrecerán un bono como incentivo para que se registre, y estos bonos pueden valer varios cientos de dólares por sí solos.

Sin embargo, las bonificaciones bancarias a veces son regionales y pueden depender de los bancos locales de su área y de los productos que ofrecen.

A cambio de su bono bancario, es posible que deba configurar el depósito directo en su nueva cuenta o usar una tarjeta de débito emitida por el banco para una cierta cantidad de transacciones dentro de los primeros meses.

Solo recuerde leer toda la letra pequeña para conocer las tarifas que se pueden cobrar y cómo puede evitarlas.

Al pasar por estos obstáculos, generalmente puede ganar unos cientos de dólares por sus esfuerzos. Lo mejor de todo es que no tendrá que preocuparse por perder un solo centavo de su depósito. Y si decide no conservar la cuenta a largo plazo, siempre puede cerrarla una vez que gane el bono y cumpla con todos los requisitos del banco.

  • Prima
  • $ 150 por un depósito de $ 15k
  • $ 200 por un depósito de $ 20k

Intercambie con una cuenta de ahorros de alto interés

Si está buscando una forma libre de riesgos de ganar algo de interés sobre su dinero, una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ser su respuesta. Con estas cuentas, ganará una cantidad nominal de intereses solo por mantener su dinero en depósito.

Aparte de abrir su cuenta y depositar su dinero, esta estrategia tampoco requiere casi ningún esfuerzo de su parte. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés competitivas sin cobrar ninguna tarifa.

Nuestras mejores opciones de cuenta de ahorros:

  • APY
  • 1.70% + bono de registro de hasta $ 200
  • Depósito mínimo de $ 0

Abra una cuenta corriente en línea

Al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas corrientes en línea le permiten ganar pequeñas cantidades de interés sobre el dinero que deposita. Si va a dejar su dinero en el banco de todos modos, seguramente apreciará ganar algo de interés en el camino. Lo mejor de todo es que muchas cuentas corrientes en línea cobran tarifas mínimas o nulas para comenzar.

Cuando busque una cuenta corriente en línea que realmente le permita ganar intereses, busque un banco con excelente servicio al cliente, una interfaz en línea fácil de usar y tasas de interés competitivas.

Si desea la máxima flexibilidad, también es importante buscar una cuenta que no imponga mínimos de cuenta ni requisitos de depósito. Y si desea retirar dinero con frecuencia, también querrá asegurarse de tener acceso a cajeros automáticos locales sin cargo.

Obtenga más recompensas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no son el diablo. Todos gastamos dinero y, cuando se usa correctamente, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a obtener un reembolso en efectivo de sus gastos. Al retirar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, gana “puntos” que se traducen en dinero real.

Y, en realidad, las “recompensas” que gana con algunas de las mejores tarjetas son mucho más lucrativas que cualquier cosa que pueda ganar con un Certificado de depósito o una cuenta de ahorros en línea.

Con tarjetas de crédito actualmente gano:

  • 5% de devolución en cable, Internet, servicio celular y en Amazon y Target
  • 3% de devolución en comidas y viajes
  • 6% de vuelta en la tienda
  • 2% de devolución de gas

Así es como funcionan estas ofertas:

Digamos que recogió una tarjeta Chase Sapphire Preferred® y puso sus gastos habituales en ella para ganar el bono de registro. Una vez que haya gastado $ 4,000 en su tarjeta en 90 días, ganaría 60,000 puntos por valor de $ 750 en viajes ($ 600 en tarjetas de regalo o reembolso en efectivo). Si gastó esos $ 4,000 en facturas que normalmente pagaría, como alimentos, guardería o servicios públicos, y pagó su tarjeta de inmediato, ¡esto es lo más parecido al “dinero gratis” que encontrará en su vida!

Si desea obtener más información sobre el dinero fácil que puede obtener con las recompensas de tarjetas de crédito, consulte nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Las mejores opciones de inversión de bajo riesgo

Estas opciones de inversión conllevan un riesgo muy pequeño en general. A su vez, no esperará ganar tanto, pero su dinero debería estar relativamente seguro y seguir obteniendo rendimiento.

Certificado de deposito

No importa lo mucho que busque, no encontrará una inversión más aburrida que un Certificado de Depósito. Con un Certificado de depósito (CD), deposita su dinero durante un período de tiempo específico a cambio de un rendimiento garantizado sin importar lo que suceda con las tasas de interés durante ese período de tiempo.

Asegúrese de comprar su CD con una institución financiera asegurada por la FDIC (hasta $ 250k están asegurados). Cuanto mayor sea la duración del CD, más intereses pagará la institución financiera.

Para un cambio rápido de bajo riesgo, recomiendo un CD sin penalización de 11 meses de CIT Bank al 1,10%.

Cuenta del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es un fondo mutuo creado para personas que no quieren perder nada del capital de su inversión. El fondo también intenta pagar un poco de interés para que valga la pena aparcar su efectivo con el fondo. El objetivo del fondo es mantener un valor liquidativo (NAV) de $ 1 por acción.

Estos fondos no son infalibles, pero vienen con un sólido historial en la protección del valor subyacente de su efectivo.

Es posible que el NAV caiga por debajo de $ 1, pero es raro. Puede depositar efectivo en un fondo del mercado monetario utilizando un gran corredor como TD Ameritrade, Ally Invest y E * TRADE o con los mismos bancos que ofrecen cuentas de ahorro con altos intereses.

Si bien es posible que no gane muchos intereses en su inversión, no tendrá que preocuparse por perder grandes cantidades de su capital o por las fluctuaciones diarias del mercado.

Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)

El Tesoro de los Estados Unidos tiene varios tipos de inversiones en bonos entre los que puede elegir.

Uno de los de menor riesgo se denomina Valores del Tesoro de Protección contra la Inflación, o TIPS. Estos lazos vienen con dos métodos de crecimiento. La primera es una tasa de interés fija que no cambia durante la duración del bono. El segundo es la protección contra la inflación incorporada que está garantizada por el gobierno.

Cualquiera que sea la tasa de inflación que crezca durante el tiempo que mantenga los TIPS, el valor de su inversión aumentará con esa tasa de inflación.

Por ejemplo, hoy podría invertir en TIPS que solo viene con una tasa de interés del 0.35%. Eso es menos que un certificado de tasas de depósito e incluso cuentas de ahorro en línea básicas.

Eso no es muy atractivo hasta que se da cuenta de que, si la inflación crece un 2% por año durante la vigencia del bono, entonces el valor de su inversión crecerá con esa inflación y le dará un retorno mucho mayor de su inversión.

Los TIPS se pueden comprar individualmente o puede invertir en un fondo mutuo que, a su vez, invierte en una canasta de TIPS. La última opción facilita la administración de sus inversiones, mientras que la primera le brinda la posibilidad de elegir con los TIPS específicos que desee.

¿Quiere proteger su cartera de la inflación? Compre TIPS a través de un gran corredor como:

Bonos de ahorro de EE. UU.

Los bonos de ahorro de EE. UU. Son similares a los valores del Tesoro protegidos contra la inflación porque también están respaldados por el gobierno federal de los Estados Unidos. La probabilidad de incumplimiento de esta deuda es microscópica, lo que la convierte en una inversión muy estable.

Hay dos tipos principales de Bonos de Ahorro de EE. UU.: Serie I y Serie EE.

Los bonos de la Serie I constan de dos componentes: un rendimiento de tasa de interés fija y un rendimiento ajustable vinculado a la inflación. Son algo similares a los TIPS porque tienen el ajuste por inflación como parte del rendimiento total.

La tasa fija nunca cambia, pero la tasa de retorno de la inflación se ajusta cada 6 meses y también puede ser negativa (lo que reduciría su rendimiento total, no aumentaría). Los bonos de la serie EE solo tienen una tasa de interés fija que se agrega automáticamente al bono al final de cada mes (por lo que no tiene que preocuparse por reinvertir con fines de capitalización).

Las tasas son muy bajas en este momento, pero hay una faceta interesante de los bonos EE: el Tesoro garantiza que el bono duplicará su valor si se mantiene hasta el vencimiento (que es 20 años).

Eso equivale a aproximadamente un rendimiento del 3,5% de su inversión. Si no lo mantiene hasta el vencimiento, solo obtendrá la tasa de interés establecida del bono menos los cargos por retiro anticipado.

Otro bono a considerar: si usa bonos EE para pagar la educación, es posible que pueda excluir parte o la totalidad de los intereses devengados de sus impuestos.

¿Desea adquirir bonos de la Serie I o de la Serie EE? Puede hacerlo directamente a través de TreasuryDirect.gov.

Anualidades

Las anualidades son un punto de discusión para algunos inversores porque asesores financieros turbios las han promocionado en exceso a personas en las que la anualidad no era el producto adecuado para sus objetivos financieros. No tienen por qué ser cosas aterradoras; Las anualidades pueden ser una buena opción para ciertos inversores que necesitan ayuda para estabilizar su cartera durante un largo período de tiempo.

Sin embargo, si está buscando una anualidad, sea consciente de los riesgos y hable primero con un buen asesor financiero.

Las anualidades son instrumentos financieros complejos con muchas capturas incluidas en el contrato. Antes de firmar en la línea de puntos, es importante comprender su anualidad por dentro y por fuera.

Hay varios tipos de anualidades, pero al final del día, comprar una anualidad está a la par con hacer un intercambio con una compañía de seguros. Te están quitando una suma global de efectivo.

A cambio, le están dando una tasa establecida de rendimiento garantizado. A veces, ese rendimiento es fijo (con una anualidad fija), a veces ese rendimiento es variable (con una anualidad variable) y, a veces, su rendimiento está dictado en parte por el desempeño del mercado de valores y le brinda protección a la baja (con una anualidad indexada a la equidad) .

Si obtiene una forma de rendimiento garantizado, su riesgo es mucho menor. A diferencia del respaldo del gobierno federal, su anualidad está respaldada por la compañía de seguros que la posee (y quizás otra compañía que asegura aún más a la compañía de anualidades). No obstante, su dinero normalmente estará muy seguro en estos complicados productos.

Seguro de vida con valor en efectivo

Otra inversión controvertida es el seguro de vida con valor en efectivo. Este producto de seguro de vida no solo paga un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios cuando usted fallece (como una póliza de seguro de vida a término), sino que también le permite acumular valor con una parte de la inversión en sus pagos.

El seguro de vida total y el seguro de vida universal son ambos tipos de seguros de vida con valor en efectivo. Si bien el seguro de vida a término es una opción mucho más barata, solo cubre su muerte.

Una de las mejores ventajas de utilizar un seguro de vida con valor en efectivo es que el valor acumulado no solo se puede tomar prestado durante toda su vida, sino que no se ve afectado por el impuesto sobre la renta.

Si bien el seguro de vida con valor en efectivo no es para todos, es una forma inteligente de transferir algo de valor a sus herederos sin que ninguna de las partes se vea afectada por el impuesto sobre la renta.

Opciones de inversión de riesgo medio

Todas estas opciones tienen un perfil de riesgo más promedio y son variaciones de la inversión tradicional en acciones / bonos. Es posible que desee consultar a un asesor financiero al considerar estas opciones.

Inversión inmobiliaria con financiación colectiva

Si le gusta la idea de invertir en bienes raíces pero se estremece ante la idea de ser propietario o los precios de la vivienda donde vive son demasiado caros, ¡el crowdfunding inmobiliario podría ser la solución!

El crowdfunding inmobiliario se hizo popular después de que el Congreso aprobara la Ley de Empleo de 2012, que esencialmente permitió a los inversores y desarrolladores inmobiliarios recaudar dinero del público para financiar sus proyectos.

Digamos que un desarrollador tiene planes de construir un condominio de 200 unidades en Las Vegas. En el pasado, solo podía recaudar fondos para este proyecto de inversores privados en su red. En estos días, sin embargo, puede publicar su proyecto en una plataforma de crowdfunding inmobiliario y ¡cualquier persona del público puede invertir!

Fundrise opera como Lending Club, excepto que todas las inversiones están orientadas a bienes raíces. Mantienen los riesgos bajos y el interés alto al examinar cuidadosamente los proyectos en los que invierten.

Acciones que pagan dividendos y ETF

Una de las formas más fáciles de obtener un poco más de rendimiento de sus inversiones en acciones es simplemente apuntar a acciones o fondos mutuos que tengan buenos pagos de dividendos.

Si dos acciones obtienen exactamente el mismo rendimiento durante un período de tiempo determinado, pero una no tiene dividendos y la otra paga un 3% anual en dividendos, entonces la última acción sería una mejor opción.

Con los fondos mutuos de acciones de dividendos, la compañía de fondos apunta a acciones que pagan buenos dividendos y hace todo el trabajo por usted.

Bonos corporativos

A diferencia de los bonos del Tesoro de Estados Unidos, los bonos corporativos no están respaldados por el gobierno. En cambio, un bono corporativo es una garantía de deuda entre una corporación e inversores, respaldada por la capacidad de la corporación para reembolsar los fondos con ganancias futuras o utilizando sus activos como garantía.

Dado que está asumiendo riesgos al invertir en una empresa, los rendimientos de los bonos corporativos son más altos que otros tipos de bonos, sin importar cuán acreditable sea la reputación de la empresa. Si bien eso es lo suficientemente tranquilizador para algunos inversores, si está buscando inversiones corporativas verdaderamente de bajo riesgo, debería considerar los fondos de bonos.

Los fondos de bonos vienen en forma de ETF o fondos mutuos y ayudan a diversificar su inversión en varios bonos.

Los asesores de Robo brindan una gran oportunidad para invertir en fondos de bonos. Si está buscando elegir qué tipos de fondos incluir en su cartera, pero no quiere lidiar con la molestia de equilibrar constantemente su cuenta y reasignar fondos, estos podrían ser los mejores para usted.

  • Sin saldo mínimo
  • Una tarifa de gestión anual baja
  • Reinversiones automatizadas de IRA
  • Plataforma tecnológica de vanguardia guiada por expertos financieros
  • Ofrece cuentas imponibles, IRA, Roth IRA y SEP
  • Acceso a asesores financieros
  • Cuentas de inversión individuales y conjuntas
  • SIPC protegido hasta $ 500,000

Bonos municipales

Cuando un gobierno a nivel estatal o local necesita pedir dinero prestado, no usa una tarjeta de crédito. En cambio, la entidad gubernamental emite un bono municipal. Estos bonos, también conocidos como munis, están exentos del impuesto sobre la renta federal, lo que los convierte en una inversión inteligente para las personas que intentan minimizar su exposición a los impuestos.

La mayoría de los estados y municipios locales también están exentos del impuesto sobre la renta sobre estos bonos, pero hable con su contador para asegurarse de que estén exentos en su estado específico.

¿Qué hace que los bonos municipales sean tan seguros? No solo evita el impuesto sobre la renta (lo que significa un rendimiento más alto en comparación con una inversión igualmente riesgosa que está gravada), sino que la probabilidad de que el prestatario incumpla es muy baja. Ha habido grandes quiebras municipales en los últimos años, pero esto es muy raro. Los gobiernos siempre pueden aumentar los impuestos o emitir una nueva deuda para pagar la deuda anterior, lo que hace que mantener un bono municipal sea una apuesta bastante segura.

Puede comprar bonos individuales o, mejor aún, invertir en un fondo mutuo de bonos municipales en corredores como:

Acciones preferentes

Añadiendo al tema de acciones de dividendos están las acciones preferentes. Las acciones preferentes son un tipo de acciones que las empresas emiten y que tienen tanto una parte de capital (acciones) como una parte de deuda (bonos). En la jerarquía de pagos a formas de inversión, las acciones preferentes se ubican entre los pagos de bonos (que vienen primero) y los dividendos de acciones ordinarias (que vienen al final).

Las acciones preferentes no se negocian con tanta fuerza como las acciones ordinarias, pero tienen menos riesgo que las acciones ordinarias. Es solo otra forma de poseer acciones en una empresa mientras recibe pagos de dividendos.

Puede rastrear inversiones en acciones preferidas en:

La línea de fondo

A medida que se acerca la jubilación, es importante reducir su riesgo tanto como sea posible. No querrás empezar a perder capital tan tarde en el juego; Dado que tiene muchos años de jubilación por delante, desea conservar su efectivo.

Las mejores inversiones de bajo riesgo pueden ayudarlo a lograrlo. Al permitirle ganar cantidades nominales de interés sobre su dinero con poco riesgo, puede ayudar a que sus ahorros se mantengan al día con la inflación sin perder su camisa. Solo recuerde leer la letra pequeña e infórmese en el camino. Y si alguna vez tiene dudas sobre un producto o servicio de inversión, hable con un asesor financiero calificado y haga todas las preguntas que pueda.

Consulte algunas de nuestras excelentes reseñas para ayudarlo a comprender mejor lo que satisfará sus necesidades de inversión: