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Los 5 factores que influyen en su puntaje FICO Score: compensación de crédito a nivel nacional

Los 5 factores que influyen en su puntaje FICO Score: compensación de crédito a nivel nacional
13 enero, 2021
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Su puntaje FICO® es un factor importante cuando se trata de obtener la aprobación de un préstamo o crédito nuevo. De hecho, el 90% de los principales prestamistas y bancos del país utilizan Fair Isaac Corporation (FICO) para ayudar a evaluar si es un buen candidato para un nuevo crédito, así como la tasa de interés que ofrecerán. En total, se estima que las puntuaciones FICO se utilizan para hasta 10 mil millones de decisiones sobre crédito en todo el mundo cada año.

Sin embargo, FICO ha guardado de cerca sus algoritmos de calificación crediticia, por lo que no sabemos exactamente cómo sus cálculos aumentarán o disminuirán nuestras calificaciones. Pero la buena noticia es que FICO publica los factores específicos que influyen en una calificación crediticia.

“Los puntajes FICO brindan la mayor atención a cómo ha pagado a los prestamistas en el pasado”, dice el portavoz de FICO Craig Watts, “y cuánto está usando del crédito disponible para usted, como se muestra en su informe crediticio. Esos dos factores contribuyen aproximadamente a dos tercios del puntaje FICO de una persona típica “.

Echemos un vistazo más de cerca a esos cinco factores que influyen en su puntaje FICO Score:

historial de pagos

35% de su puntaje crediticio FICO total.

El factor más importante que influye en su puntaje FICO es su historial de repetición de deudas pasadas. Esto tiene mucho sentido, considerando que el comportamiento pasado de saldar las deudas a tiempo y en su totalidad es el mayor predictor del pago futuro.

Cuando se trata de su historial de pagos, FICO analiza tanto los préstamos renovables, como sus tarjetas de crédito, como los préstamos a plazos, como hipotecas o préstamos para estudiantes. De hecho, sabemos que su puntaje FICO se reducirá más si no hace un pago de un préstamo a plazos grandes, como la hipoteca de su casa, en una tarjeta de crédito más pequeña, por ejemplo.

Para lograr un excelente puntaje crediticio:

La mejor manera de mejorar su FICO o mantenerlo alto es hacer todos sus pagos a tiempo todos los meses.

Utilización de crédito

30% de su puntaje crediticio total.

Casi tan frecuente como el historial de pagos es la utilización de su crédito o el porcentaje de crédito disponible en comparación con lo que ya debe. Los acreedores son cautelosos a la hora de prestar más a los consumidores que constantemente maximizan sus cuentas renovables y gastan constantemente hasta su límite sin un colchón. Su investigación muestra que estas personas son más propensas a perder pagos o incumplir pagos en el futuro si ya están gastando constantemente cada dólar que tienen disponible como crédito.

Para lograr un excelente puntaje crediticio:

Un consejo común es mantener todas sus tarjetas de crédito y deudas renovables en alrededor del 30% del crédito total disponible. Sin embargo, la investigación de FICO muestra que los prestatarios con los puntajes de crédito más altos tienden a tener un índice de utilización de crédito de alrededor del 7 por ciento aproximadamente.

Duración del historial crediticio

15% de su puntaje crediticio total.

No todas las cuentas se crean de la misma manera en lo que respecta al puntaje de crédito, y las cuentas que han estado abiertas por más tiempo ayudan a su puntaje más que las abiertas recientemente. Esto influye en la duración de su historial crediticio, ya que las cuentas bien experimentadas son un mejor indicador del patrón de pago responsable de un consumidor. Por lo tanto, incluso si nunca se ha saltado un pago o ha hecho algo incorrecto, un prestatario con solo nuevas líneas comerciales en el informe crediticio nunca tendrá una puntuación perfecta.

Para lograr un excelente puntaje crediticio:

Asegúrese de mantener las cuentas más antiguas en buen estado y piénselo dos veces antes de pagar y cerrar cualquier cuenta con buena experiencia (incluso con transferencias de saldo), ya que puede dañar su puntaje.

Crédito nuevo

10% de su puntaje crediticio total.

Aproximadamente 1/1 de su puntaje FICO está determinado por los tipos de crédito nuevo que está agregando y solicitando. Cuando los consumidores comienzan a solicitar tarjetas de crédito y otros créditos con demasiada frecuencia en un período corto de tiempo, indica desesperación financiera o patrones de gasto arriesgados, y su puntaje puede caer en consecuencia. La excepción es cuando los prestatarios solicitan una gran compra, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, ya que se espera que “comparen” un poco.

Para lograr un excelente puntaje crediticio:

No solicite un nuevo crédito frívolamente, y también tenga en cuenta la calidad de la nueva línea comercial. Solo porque cada tienda minorista, tienda departamental y envío de tarjetas de crédito le ofrece más crédito, probablemente no quiera aceptarlo.

Mezcla de crédito

10% de su puntaje crediticio total.

Para mostrar una combinación saludable de visión crediticia y financiera, FICO busca una combinación de diferentes cuentas de crédito, incluidas tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. Si un consumidor tiene todas las tarjetas de crédito, por ejemplo, puede indicar un desequilibrio arriesgado y su puntaje se marcaría en consecuencia. Los datos de FICO han demostrado que si un prestatario tiene una buena combinación de crédito, tiene una mayor probabilidad de pagar a tiempo en el futuro.

Para lograr un excelente puntaje crediticio:

Eche un vistazo al tipo de cuentas de crédito en su informe y equilibre con un préstamo a plazos, el pago de una tarjeta de crédito innecesaria, etc.

Ahora conocemos los cinco factores que intervienen en su puntaje FICO Score y las mejores prácticas a seguir para mantener un excelente puntaje crediticio. Sin embargo, su situación podría ser un poco diferente según lo que figura en su informe crediticio y su historial crediticio, por lo que debe obtener ayuda de un profesional de crédito para maximizar su puntaje.

Si desea obtener ayuda con su puntaje FICO, contáctenos para una consulta gratuita hoy mismo.