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Los mejores lugares para obtener verificaciones gratuitas de puntaje de crédito sin afectar su crédito

Los mejores lugares para obtener verificaciones gratuitas de puntaje de crédito sin afectar su crédito
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

El equipo editorial de Johnny Jet escribe sobre millas aéreas, reseñas de tarjetas de crédito de viajes y noticias de viajes.

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¿Paga para verificar su puntaje de crédito? Si es así, está gastando más dinero del que necesita porque puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita. Obtener su puntaje de crédito de forma gratuita tampoco afectará su puntaje de crédito. Exploremos algunos de los mejores lugares para obtener verificaciones de puntaje de crédito gratuitas que no afectarán su crédito.

Nota del editor: Debido a la pandemia de COVID-19, las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) ofrecen a los consumidores la oportunidad de verificar sus informes crediticios de forma gratuita cada semana hasta abril de 2021.

Los beneficios de verificar su puntaje crediticio

Es posible que ya obtenga su informe crediticio de forma gratuita una vez al año en annualcreditreport.com. Su informe de crédito lo ayudará a encontrar cualquier error de informe que pueda dañar su puntaje de crédito y hacer que se rechace su próxima solicitud de crédito. Esta información es vital, pero no obtiene ese número de tres dígitos que le da una buena idea de si calificará para una tarjeta de crédito de recompensas o si debe esperar hasta que su puntaje crediticio mejore un poco más.

Verificar su puntaje de crédito de forma gratuita es una situación en la que todos ganan por estas razones:

  • Vea rápidamente si califica para el mejor producto de crédito
  • Verifique que no haya errores en los informes
  • No desperdiciaré una solicitud de crédito
  • Los puntajes de crédito gratuitos no cuentan como una consulta crediticia “dura”

¿Qué es una puntuación de crédito gratuita?

Tiene que haber una trampa si su puntaje de crédito es gratuito, ¿verdad?

Si y no. Depende de dónde obtenga su puntaje de crédito gratuito.

Muchos de los sitios web en línea le ofrecerán una puntuación gratuita y recomendarán tarjetas de crédito para las que creen que tiene altas probabilidades de aprobación. Si solicita una tarjeta o un préstamo a través de su sitio web, es posible que reciban una compensación monetaria. Tenga en cuenta que, aunque puede presentar una solicitud a través de su sitio web, no se sienta obligado a hacerlo solo porque le otorguen una puntuación de crédito gratuita.

Además de obtener una puntuación de crédito gratuita, la mayoría de los sitios le permiten echar un vistazo a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año. También le dirán las principales razones por las que su puntuación es buena y qué puede hacer para mejorarla. En la mayoría de los casos, los sitios web de puntuación de crédito gratuitos también vienen con una calculadora. Puede predecir cómo los eventos crediticios, como hacer un pago a tiempo durante seis meses consecutivos o cómo solicitar una nueva cuenta de crédito afectarán su puntaje.

Puntuación FICO vs VantageScore

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito o préstamo Sapphire Preferred, es muy probable que el banco acceda a su puntaje de crédito FICO (que es el estándar de oro de los puntajes de crédito).

Si bien algunos lugares le brindan el puntaje FICO de una de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax, TransUnion), la mayoría de los puntajes de crédito gratuitos serán VantageScore. El VantageScore es un buen indicador de su puntaje crediticio actual, aunque podría ser algunos puntos más alto o más bajo porque su historial crediticio se pondera de manera diferente.

Incluso si puede obtener su puntaje FICO Score de forma gratuita, existen 16 versiones diferentes de su puntaje FICO Score. Por ejemplo, su puntaje FICO gratuito podría ser el FICO 9. Un prestamista de préstamos para automóviles utilizará el FICO AutoScore 8. La compañía de tarjetas de crédito usará el FICO Bankcard Score 8.

Cada versión de puntaje de crédito tiene sus propios matices únicos, pero a menos que esté en el límite entre dos cualidades de crédito: excelente y muy bueno o bueno y justo, no debe perder el sueño sobre qué puntaje obtiene de forma gratuita.

Ahora que, con suerte, tiene una mejor comprensión, hablemos de los mejores lugares para obtener verificaciones de puntaje de crédito gratuitas sin afectar su crédito.

Los mejores lugares para obtener verificaciones de puntaje crediticio gratis

Como verá, puede elegir los lugares para verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. No tenga miedo de registrarse en al menos dos de estos sitios para verificar su puntaje en dos agencias de crédito diferentes. No afecta su puntaje crediticio y también controlará mejor su crédito para detectar rápidamente actividades fraudulentas que pueden arruinar su crédito si espera demasiado.

TransUnion es la oficina de crédito más utilizada, pero otros también usan Experian y Equifax.

Todos estos servicios gratuitos enviarán alertas si notan una actividad inusual. Es posible que reciba un correo electrónico después de solicitar una nueva tarjeta de crédito o préstamo.

Tu banco actual

Su banco o cooperativa de crédito actual puede ofrecer una puntuación de crédito gratuita. Puede ser FICO o VantageScore. Como ya tiene una relación con su banco, puede guardar sus ahorros y su puntaje de crédito en un solo lugar para su conveniencia.

Descubrir

Discover es uno de los mejores lugares para obtener verificaciones gratuitas de puntaje de crédito porque es una de las pocas instituciones que ofrece un puntaje de crédito FICO gratuito. Su puntuación se actualiza cada 30 días. Verá exactamente la misma puntuación que ven los prestamistas.

Trayecto de crédito de Chase

Chase Credit Journey ofrece un VantageScore 3.0 gratuito de TransUnion que se actualiza semanalmente. Además de las actualizaciones semanales, puede usar el simulador de puntaje gratuito para ver cómo los eventos crediticios afectarán su puntaje crediticio.

Si actualmente realiza operaciones bancarias con Chase o posee una tarjeta de crédito de Chase, es posible que haya recibido una invitación para unirse a Credit Journey. Los clientes que no pertenecen a Chase también pueden unirse a Credit Journey de forma gratuita sin solicitar una tarjeta de crédito.

Crédito Karma

Credit Karma no está asociado con un banco específico. Sin embargo, puede solicitar tarjetas de crédito y préstamos de los prestamistas financieros más importantes. Usan Equifax y TransUnion para identificar su puntaje. Puede controlar su puntaje crediticio y simular eventos crediticios. También puede leer reseñas de tarjetas de crédito para tener una idea de qué puntaje crediticio necesita para obtener la aprobación de una tarjeta de recompensas en particular. Incluso puede presentar sus impuestos gratis con Credit Karma.

Crédito sésamo

Con Credit Sesame, obtiene protección gratuita contra robo de identidad de hasta $ 50,000 . TransUnion proporciona su VantageScore gratuito y se actualiza semanalmente.

Por alrededor de $ 10 al mes, puede actualizar a una membresía premium. Credit Sesame actualizará su puntaje de las tres agencias de crédito a diario. También puede obtener asistencia para disputas de crédito y protección premium contra robo de identidad. No es necesario actualizar a un plan premium. Pero si es una víctima reciente de un robo de identidad o necesita ayuda para solucionar los errores en los informes, puede valer la pena.

Experian

También puede obtener su puntaje FICO Score gratis directamente de Experian (incluye actualizaciones mensuales). Como ha visto en todas las recomendaciones hasta ahora, Experian no se ha asociado con ninguno de los otros servicios gratuitos de puntuación de crédito.

Ir con Experian puede valer la pena la aplicación porque obtiene una puntuación FICO de Experian.

Reflexiones finales sobre cómo obtener un puntaje crediticio gratuito

Estas seis recomendaciones legítimas son los mejores lugares para obtener verificaciones de puntaje crediticio gratuitas. Además de comprobar su puntuación de forma gratuita, también disfrutará de las otras herramientas útiles que se ofrecen. Estos lo ayudarán a predecir el crecimiento de su puntaje de crédito y estimar sus probabilidades de aprobación para futuras solicitudes de crédito. Incluso hay monitoreo de fraude gratuito para detener a los ladrones de identidad en seco.

Ahora espero que conozca algunos de los mejores lugares para obtener verificaciones de puntaje de crédito gratuitas sin afectar su crédito.