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Los mejores proveedores 401 (k) de 2020

Los mejores proveedores 401 (k) de 2020
13 enero, 2021
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Empiece a planificar el futuro hoy

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Es un error común pensar que los planes 401 (k) son solo para grandes empleadores. Incluso si tiene una pequeña empresa, aún desea ofrecer a sus empleados un plan de ahorros para la jubilación sólido que también sea económico.

Al considerar qué proveedor del plan 401 (k) elegir, los empleadores deben tener en cuenta varios factores, incluidas las opciones de financiación, el servicio al cliente, la estabilidad financiera y la estructura financiera de la empresa. Los planes 401 (k) para pequeñas empresas están diseñados para satisfacer las necesidades específicas exclusivas de los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados. Ya sea que su negocio sea una empresa unipersonal, una corporación, una compañía de responsabilidad limitada o una sociedad, existe un plan 401 (k) disponible para ayudar a brindar soluciones de jubilación asequibles a sus empleados.

Hemos hecho algunas comparaciones y hemos encontrado estos ocho proveedores del plan 401 (k) como las mejores opciones disponibles para los empleadores.

Lo mejor para bajos costos operativos: Charles Schwab

No muchos nombres tienen tanto reconocimiento en la industria de la planificación de la jubilación como Charles Schwab. Charles Schwab ofrece planes Index Advantage 401 (k) con bajos costos administrativos, así como algunas opciones de ETF. Este programa viene con servicios de asesoría y también tiene una función que devenga intereses a través de Schwab Bank. Los planes no tienen tarifas anuales y los empleados disfrutarán de acceso completo a todos los servicios bancarios y de corretaje de Charles Schwab.

Las personas que trabajan por cuenta propia o tienen un negocio exclusivo para el propietario pueden contribuir a un plan 401 (k) individual que ofrece muchos de los mismos beneficios que el 401 (k) tradicional. Una ventaja del plan individual 401 (k) es que puede dirigir cómo se invierten sus contribuciones. Este plan no tiene tarifas de servicio mensuales o tarifas de mantenimiento y no tiene un monto mínimo para abrir una cuenta. Las contribuciones son deducibles de impuestos y las ganancias se difieren de impuestos. Todos los planes de Charles Schwab incluyen recursos para la planificación de la jubilación y servicio y soporte 24 horas al día, 7 días a la semana.

Lo mejor para pequeños empleadores: empleado fiduciario

El empleado fiduciario tiene tarifas bajas para establecer y administrar planes 401 (k). De hecho, CBS Moneywatch calificó a Employee Fiduciary como el mejor proveedor 401 (k) para pequeñas empresas. Esta compañía alienta a los empleadores a comparar sus planes 401 (k) con el plan de su proveedor actual, alegando tarifas bajas con las mismas opciones de inversión que los planes patrocinados por las organizaciones más grandes del país.

La cantidad mínima requerida para iniciar un plan es de $ 500 o $ 1,000 para convertir un plan existente. Hay más de 377 fondos mutuos, ETF y acceso a corretaje a través de TD Ameritrade. Las tarifas para los planes 401 (k) son bajas y el empleado fiduciario proporciona formularios de declaración de impuestos, resúmenes de informes anuales, declaraciones de beneficios y un número gratuito para los participantes que necesitan asistencia. Las opciones de inversión de bajo costo incluyen fondos Vanguard, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Lo mejor para servicios de nómina: Paychex

Si usted es un empleador pequeño que está buscando planes 401 (k) pero también necesita un servicio de nómina, Paychex puede ser justo lo que está buscando. Es un servicio todo en uno para pequeños empleadores con una excelente reputación y proporciona una alternativa asequible a algunos de los proveedores 401 (k) más costosos.

Paychex ofrece planes 401 (k) a pequeños empleadores, además de servicios de nómina y recursos humanos, administración de beneficios subcontratados, préstamos comerciales y otros servicios. Es principalmente una empresa de servicios de recursos humanos / nómina, pero se coordina con los proveedores 401 (k) y se encarga de los servicios de administración, lo que la convierte en una opción asequible para las pequeñas empresas que necesitan múltiples servicios. Paychex tiene más de 100 oficinas en todo el país a las que se puede contactar para obtener ayuda. A los pequeños empleadores se les factura según su número de empleados y el número de períodos de pago cada año. Hay algunas tarifas adicionales por procesar formularios de impuestos y otros servicios.

Lo mejor para servicios combinados: ADP

ADP es otro proveedor 401 (k) que ofrece servicios combinados para pequeños empleadores, incluidos 401 (k), nómina, seguros, recursos humanos, presentación de impuestos y otros servicios administrativos. Se especializa en pequeñas empresas con 1 a 49 empleados y ofrece varios planes de jubilación 401 (k) para empresas de este tamaño. Los servicios de asesores están disponibles para ayudarlo a seleccionar el conjunto de productos que su empresa / empleados necesitan, y los empleadores que se cambian a ADP desde otro proveedor tienen la opción de permitir que sus empleados transfieran sus planes.

Los planes 401 (k) ofrecen opciones de inversión flexibles de más de 130 administradores de inversiones líderes. Hay tres niveles de inversión disponibles para los participantes: lista de muestra básica (para inversores con poca o ninguna experiencia en inversión), lista de muestra estándar (para inversores con un nivel medio de experiencia en inversión) y lista de muestra avanzada ( diseñado para participantes con experiencia de inversión superior a la media). Los inversores pueden solicitar ayuda para elegir el plan correcto o solicitar que se seleccione un plan para ellos. Una vez inscritos, los empleados tienen acceso a una útil aplicación móvil que les permite acceder a su cuenta de jubilación desde sus dispositivos móviles.

Lo mejor para opciones de fondos de bajo costo: Vanguard

Aunque es una de las compañías de fondos mutuos más grandes del mundo, Vanguard ofrece varias opciones de inversión 401 (k) de bajo costo, incluidos fondos mutuos administrados profesionalmente y ETF. Vanguard no se encarga de la administración del plan, la nómina, la banca u otros servicios administrativos y de recursos humanos, pero es el administrador del dinero del plan.

Hay un fondo de inversión Vanguard disponible para casi todos los inversores, incluidos más de 100 fondos mutuos (algunos de los más económicos de la industria), ETF diversificados y de bajo costo, y fondos con fecha objetivo (estos fondos ajustan automáticamente las inversiones subyacentes se acerca la fecha). Los fondos de la fecha objetivo son muy rentables y están diseñados para maximizar las ganancias de jubilación. Vanguard no maneja su propio servicio al cliente, que es manejado por un administrador 401 (k). Si el propietario de una pequeña empresa ya tiene un administrador del plan, la mayoría de los servicios de Vanguard se integran fácilmente, lo que lo convierte en una opción económica para las opciones de inversión 401 (k).

Lo mejor para empresas con 1,000 empleados o menos: T. Rowe Price

T. Rowe Price es un nombre respetado en la planificación de la jubilación y ha brindado servicios de inversión y jubilación durante más de 80 años. Estos planes 401 (k) son una excelente opción si usted es un empleador con 1,000 empleados o menos.

T. Rowe Price ofrece más de 90 fondos mutuos / fideicomisos comunes sin cargo y más de 5,400 fondos no propietarios. Sus fondos mutuos de bajo costo están diseñados para ofrecer rendimientos consistentes y más del 75% de estos fondos tienen costos de gastos más bajos que el promedio de la industria. Las opciones de inversión de fondos mutuos incluyen fondos de acciones, fondos de bonos, fondos de fecha objetivo, fondos de asignación de activos y fondos del mercado monetario. Estos fondos mutuos no tienen tarifas de venta y tasas de gastos por debajo del promedio de la industria.

Además de sus planes 401 (k), T. Rowe Price ofrece planes 403 (b) para organizaciones sin fines de lucro y exentas de impuestos, como hospitales, iglesias y escuelas. El 403 (b) ofrece a estos empleados una forma eficaz y rentable de ahorrar para la jubilación.

Lo mejor para servicios de consultoría: Fidelity Investments

Fidelity Investment es una empresa privada y un proveedor competitivo de planes 401 (k). Ofrece una variedad de servicios de consultoría que incluyen administración de planes, servicios de mantenimiento de registros, servicios de asesoramiento comercial y servicios de asesoramiento de inversiones. Los planes administrados por Fidelity Investments son ideales para empresas públicas y privadas con más de 20 empleados. Para los empleadores que buscan una gama completa de servicios (administración de planes, mantenimiento de registros, índices de gastos de fondos mutuos), Fidelity Investment es una buena opción a considerar.

Los planes tienen potencial de crecimiento con impuestos diferidos y las contribuciones son deducibles de impuestos. Los empleadores pueden optar por igualar las contribuciones y hay préstamos para participantes disponibles. Además, hay programas de comunicación y educación disponibles para ayudar a los empleados a tomar las mejores decisiones sobre planes de jubilación. Esas opciones para los planes 401 (k) incluyen fondos mutuos, ETF, acciones, bonos y fondos con fecha objetivo.

Los planes de jubilación 401 (k) para autónomos también están disponibles. Estos planes ofrecen muchos de los mismos beneficios que un plan 401 (k) tradicional, incluido el crecimiento con impuestos diferidos y contribuciones deducibles de impuestos. Un especialista en jubilación para pequeñas empresas está disponible para ayudar a las personas a seleccionar el plan 401 (k) para autónomos adecuado.

Lo mejor para la flexibilidad: fondos estadounidenses

Lo mejor de un plan 401 (k) de American Funds es que puede adaptarse para adaptarse a casi cualquier tipo de negocio, desde nuevas empresas hasta fusiones y entidades consolidadas. American Funds tiene más de 360,000 planes 401 (k) disponibles que incluyen IRA tradicional, Roth IRA, fondos mutuos individuales y fondos mutuos centrados en objetivos. También tiene varios planes de jubilación disponibles, incluidos fondos de crecimiento (que maximizan el crecimiento del capital a largo plazo), fondos de crecimiento e ingresos (que brindan potencial para el crecimiento del capital y el crecimiento potencial de los ingresos), fondos de renta variable (que ganan por encima del promedio ingresos corrientes y a largo plazo) y fondos equilibrados (que buscan conservar el capital, el crecimiento actual y a largo plazo con inversiones en acciones, bonos y otros valores de renta fija). También ofrece fondos de bonos,que buscan un alto nivel de ingresos corrientes con el crecimiento del capital como objetivo secundario, fondos equivalentes de efectivo que proporcionan ingresos sobre reservas de efectivo y preservan el capital, y series de portafolios de ingresos para la jubilación para maximizar los ingresos corrientes, el crecimiento a largo plazo y la conservación del capital .