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Los mejores sitios de informes crediticios gratuitos (de 2020) – MoneyPantry

Los mejores sitios de informes crediticios gratuitos (de 2020) – MoneyPantry
13 enero, 2021
Author:

por Lauren Todd – Última actualización el 2 de marzo de 2020 (Esta publicación puede contener enlaces de afiliados).

Si alguna vez se preguntó, ” cuál es el mejor sitio para obtener un informe crediticio gratuito “, esta publicación es para usted.

En los EE. UU., Hay tres agencias principales de informes crediticios, que son Equifax, Experian y TransUnion. Se trata de tres agencias de informes crediticios nacionales que capturan, actualizan y almacenan los historiales crediticios de los consumidores estadounidenses.

Su informe crediticio incluye un registro casi completo de su historial crediticio.

Los informes de crédito pueden afectar las aprobaciones de su tarjeta de crédito, las tasas hipotecarias, las solicitudes de apartamentos o incluso su solicitud de empleo.

La cuestión es que la información de su informe puede ser inexacta.

Un estudio de la FTC encontró que el 5% de los consumidores tenían errores en su historial crediticio.

Por eso es tan importante verificar su informe crediticio.

Pero puede resultar caro, especialmente si desea comprobarlo con frecuencia.

¡Sin embargo, hay muchos lugares donde puede obtener un informe de crédito gratis!

Tabla de contenido

Los mejores sitios gratuitos de informes de crédito

En esta publicación, voy a cubrir algunos sitios increíbles donde puede obtener un informe crediticio gratuito.

Luego, cubriré cuál es su informe, por qué es tan importante y por qué revisarlo puede ayudar a sus finanzas.

Ahora, es importante tener en cuenta que un informe crediticio es algo completamente diferente a su puntaje crediticio. Explico esta diferencia a continuación. Si desea saber en qué se diferencian, simplemente vaya a la sección “¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y una puntuación de crédito?” En la tabla de contenido anterior.

¡Aquí están los mejores sitios para informes sin costo!

AnnualCreditReport.com: Mejor en general

Busque en los foros y blogs relacionados con las finanzas personales y uno de los comentarios principales parece ser “cuál es el sitio de informes de crédito gratuito del gobierno”. Si bien el gobierno de EE. UU. No tiene un sitio dedicado, siempre recomiendan AnnualCreditReport.com.

El mejor y más legítimo lugar para obtener su informe sin costo es AnnualCreditReport.com.

El sitio es operado conjuntamente por las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. Que mencioné anteriormente: Equifax, Experian y TransUnion.

Básicamente, es un sitio único donde puede solicitar los tres informes de crédito gratuitos.

Gracias a The Fair Credit Reporting Act, tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada uno de los tres informes citatorios nacionales de cada compañía de informes crediticios.

Esto le permite asegurarse de que la información de todos sus informes sea correcta y esté actualizada.

Puede solicitar los tres informes a la vez o puede elegir espaciarlos en el transcurso de un año.

Puede solicitar su informe crediticio anual gratuito de 3 formas:

  • En línea : visite annualcreditreport.com
  • Por teléfono : llame al 1-877-322-8228.
  • Por correo : Complete este formulario y envíelo por correo a: Servicio de solicitud de informe crediticio anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

El único inconveniente de AnnualCreditReport.com es que solo puede obtener su informe de cada empresa una vez al año.

Es posible que desee verificar su informe con más frecuencia, lo que me lleva al siguiente sitio de la lista …

Credit Karma: Lo mejor para mantenerse actualizado con su informe

El siguiente en nuestra lista es Credit Karma (revisión). Este sitio web ofrece puntajes de crédito e informes de crédito gratuitos.

Si ofrece informes de dos de las principales agencias de crédito: TransUnion y Equifax.

Simplemente cree su cuenta y Credit Karma extraerá sus informes de TransUnion y Equifax.

Lo que me gusta del sitio es que resaltará elementos importantes para ayudar a que los informes sean más fáciles de entender.

Otra ventaja del sitio es que sus informes se pueden actualizar semanalmente y puede consultarlos con la frecuencia que desee.

También muestra sus puntajes crediticios de TransUnion y Equifax, junto con un desglose de los factores que pueden afectar su puntaje crediticio.

El sitio también muestra ofertas que podrían ahorrarle dinero, como préstamos y tarjetas de crédito con intereses más bajos.

Entonces, si acepta una oferta de uno de los socios publicitarios del sitio, gana dinero. Sin embargo, no tiene que aceptar las ofertas del sitio.

El hecho de que el sitio también le envíe alertas si se produce algún cambio importante en sus informes de crédito de TransUnion o Equifax también es una gran característica de Credit Karma.

Credit Sesame: lo mejor para el seguimiento y el asesoramiento crediticio

Credit Sesame (revisión) le brinda un puntaje de crédito gratuito y una tarjeta de informe de crédito. El sitio obtiene su información crediticia de TransUnion, lo que le permite realizar un seguimiento de sus deudas, cuentas de crédito y otros factores del informe crediticio.

¡Eso es realmente útil!

No se requiere tarjeta de crédito para registrarse en una cuenta Credit Sesame, ¡lo cual es increíble!

El motor analítico de Credit Sesame examina su situación crediticia y deudas a diario y le aconseja sobre la cantidad que puede ahorrar en préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y más.

También ofrece monitoreo de crédito, lo cual es genial. Obtiene una actualización de puntaje de crédito mensual y un monitoreo de crédito de TransUnion.

Una cuenta gratuita de Credit Sesame utiliza información de TransUnion, pero si desea obtener un informe de las tres oficinas, deberá actualizar a un plan Credit Sesame premium, que no es gratuito.

NerdWallet: lo mejor para la facilidad de uso

A continuación, tenemos NerdWallet.

Proporciona un informe crediticio gratuito y fácil de leer.

Lo que me gusta de NerdWallet es que facilita mucho la obtención de su informe crediticio. Registrarse es muy rápido, por lo que si está ocupado y solo busca echar un vistazo a su informe, NerdWallet es el sitio web para usted.

Con el sitio, puede ver su información e historial crediticio en un solo lugar. El sitio puede incluso ayudarlo a obtener mejores tasas de interés para préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito.

Puede revisar su historial de pagos, cuánto crédito está utilizando y el estado de su tarjeta de crédito, hipoteca y cuentas a plazos. Puede ver sus saldos y la mayoría de las deudas.

Puede ver su informe de crédito en cualquier momento. No se requiere tarjeta de crédito para registrarse en el sitio y obtener su informe, lo cual es increíble.

Simplemente regístrese en el sitio sin costo y podrá acceder a su informe crediticio de TransUnion. ¡Se actualiza semanalmente!

También puede ver su puntaje crediticio. Se actualiza cada siete días.

CreditWise de Capital One: lo mejor para monitorear y construir su crédito

Con CreditWise de Capital One, puede obtener una puntuación de crédito y un informe gratuitos de TransUnion.

El sitio es ideal para mantenerse al día con su crédito. Le envía alertas por correo electrónico cada vez que cambia su informe crediticio de TransUnion, incluidas consultas recientes, cuentas morosas y más.

También puede controlar su información crediticia con CreditWise. Realiza un seguimiento de su SNN, escanea la web oscura y le envía alertas automáticas desde dos agencias de crédito, de forma gratuita.

Sin embargo, lo que hace que el sitio se destaque como uno de los mejores es que también tiene una herramienta de simulación que puede usar para explorar el impacto potencial de sus decisiones financieras antes de tomarlas. Esto puede ayudarlo a construir su crédito.

WalletHub: ideal para actualizaciones diarias

Si lo que busca son actualizaciones diarias, pruebe WalletHub. Ofrece puntajes e informes crediticios gratuitos que se actualizan diariamente.

Dado que proporciona actualizaciones diarias, puede detectar errores, signos de fraude y oportunidades para ahorrar dinero tan pronto como aparezcan.

Incluso puede obtener su informe sobre la marcha con la aplicación WalletHub.

También proporciona un seguimiento crediticio detallado y una mejora crediticia, con asesoramiento crediticio adaptado a sus necesidades. Ofrece monitoreo de crédito 24 horas al día, 7 días a la semana y el sitio le notificará sobre cambios importantes.

Es totalmente gratis registrarse en el sitio, sin necesidad de información de tarjeta de crédito.

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito le brinda una lista completa de sus líneas de crédito e historial de pagos. Equifax, Experian y TransUnion, las tres principales empresas de informes crediticios que mencioné anteriormente, compilan estos informes crediticios.

Ahora, los informes suelen incluir muchas páginas, ya que detallan todas las cuentas que ha tenido.

Cuando realiza un pago en una tarjeta de crédito o préstamo, la empresa que le otorgó ese préstamo o crédito mantiene un registro de cuánto paga y con qué frecuencia realiza los pagos, así como el límite de crédito y los saldos del préstamo. Esas empresas y otras fuentes informarán su historial de crédito, préstamo y pago a las tres principales empresas de informes crediticios.

Cada una de las compañías de informes crediticios combina esta información en un informe crediticio. Estas empresas preparan informes para personas en los EE. UU.

La información de sus informes puede variar, ya que no todas las empresas informan a las tres empresas de informes crediticios.

Por lo tanto, la empresa uno, por ejemplo, solo podría informar a Equifax y TransUnion, mientras que la empresa dos podría informar solo a Experian y TransUnion.

¿Qué hay en su informe de crédito?

Los informes de crédito suelen ocupar muchas páginas, ya que proporcionan muchos detalles sobre todas las cuentas que ha abierto o cerrado, los préstamos que ha obtenido y lo diligente que fue con los pagos. Además, pueden mostrar si alguna vez ha sido demandado por deudas o se declaró en quiebra.

Esto es lo que puede incluir su informe crediticio:

  • Una lista de las empresas que le han otorgado crédito o préstamos.
  • El monto de cada préstamo o límite de crédito para cada tarjeta de crédito.
  • La cantidad de veces que pagó su crédito o préstamos a tiempo y cuánto pagó.
  • Cualquier pago atrasado o atrasado, así como deudas incobrables.
  • Una lista de empresas que han obtenido su informe dentro de un período de tiempo determinado.
  • Sus nombres, direcciones y / o empleadores actuales y anteriores.
  • Cualquier quiebra u otra información de registro público.

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje crediticio y un informe?

Su informe de crédito no es lo mismo que su puntaje de crédito.

Un informe crediticio ofrece información sobre su historial crediticio.

Por otro lado, su puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para evaluar qué tan seguro o arriesgado es como cliente.

Básicamente, su puntaje crediticio ayuda a los proveedores de préstamos y crédito a tomar decisiones sobre préstamos.

El puntaje más común utilizado para tomar decisiones crediticias es el puntaje FICO. Esto viene en múltiples versiones, muchas de ellas son puntajes especiales para productos específicos, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Otro que se utiliza en las decisiones de préstamos es VantageScore.

Por lo tanto, su puntaje crediticio se calcula en función de la información de su informe crediticio.

Los factores importantes incluyen:

  • Su historial de pagos.
  • Cuánto dinero debe en comparación con sus límites de crédito; esto se denomina índice de utilización del crédito.
  • La frecuencia con la que ha solicitado crédito recientemente; esto se conoce como una “investigación difícil”, pero más sobre eso a continuación.
  • Cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito. O la edad del crédito.
  • Los tipos de crédito que tiene. Entonces, este podría ser el tipo de crédito con pagos fijos, como un préstamo para automóvil, o un crédito con pagos variables, como una tarjeta de crédito.

¿Para qué se usa mi puntaje de crédito?

Prácticamente todas las compras importantes de su vida dependen de él. Ya sea que esté comprando una casa, un automóvil o obteniendo un préstamo comercial, su informe es lo primero que miran los prestamistas.

Las empresas utilizan los puntajes crediticios para calcular la probabilidad de que usted pague los préstamos. Por lo tanto, si tiene un puntaje crediticio más alto, la compañía puede creer que es más probable que pague sus deudas. Por otro lado, un banco puede determinar que es menos probable que las personas con puntajes de crédito más bajos paguen sus deudas.

Su puntaje crediticio se calcula poniendo la información de su informe crediticio en una fórmula de puntaje crediticio.

Puede tener múltiples puntajes de crédito según quién proporcionó su puntaje y si la empresa que proporcionó el puntaje utilizó su propio modelo de puntaje o uno de un tercero.

Dado que se utilizan muchas fórmulas diferentes para calcular los puntajes de crédito, esto puede generar diferencias en sus puntajes de crédito.

Además, las empresas no siempre informan a todas las empresas de informes crediticios como mencioné anteriormente. E incluso si lo hacen, pueden enviar su información en días diferentes.

Por lo tanto, en un día cualquiera, la información que tiene una compañía de informes crediticios puede diferir de la actividad crediticia que se informa a otra compañía.

Esto significa que es importante tener en cuenta que los puntajes crediticios que obtenga de diferentes compañías no serán los mismos.

Si bien la ley requiere que obtenga un informe de cada una de las principales compañías de informes crediticios de forma gratuita cada año, no requiere que estas compañías le otorguen una calificación crediticia gratuita.

Por qué su informe es importante

La información de su informe se utiliza para calcular su puntuación. Los bancos consideran su historial crediticio al decidir si aprobarán una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro tipo de préstamo.

Pero eso no es todo.

Muchos propietarios verán su crédito cuando decidan alquilarle.

Esto significa que su crédito puede tener un gran impacto en muchas áreas de su vida.

Si su crédito no es lo suficientemente bueno, puede impedir que obtenga una tarjeta de crédito o una hipoteca, por ejemplo.

¿Por qué consultar su informe crediticio?

¡Verificar su informe es muy importante!

Como dije anteriormente, la FTC estima que aproximadamente uno de cada cinco consumidores tiene al menos un error en su informe crediticio.

Si tiene un error en el suyo, podría afectar su capacidad para obtener la aprobación o resultar en que tenga que pagar tarifas más altas si es aprobado.

La única forma de asegurarse de que la información de su informe crediticio sea precisa es verificándola con frecuencia.

Por eso los sitios anteriores son tan buenos.

Le permiten verificar su informe crediticio con frecuencia. En el caso de algunos de los sitios, puede consultar su informe semanalmente o incluso a diario.

Cuando revisa su informe, puede asegurarse de que no haya errores y de que contenga la información correcta.

Cuando su informe es preciso, realmente puede ayudarlo en todo, desde la aprobación de un préstamo hasta el alquiler de un apartamento nuevo.

¿Verificar su informe crediticio reduce su puntaje crediticio?

Bien, arriba, dije que es importante revisar su informe con frecuencia.

Sin embargo, a algunas personas les preocupa que cuando revisan su informe, disminuirá su puntaje crediticio.

Eso es comprensible. De hecho, algunas acciones reducen su puntaje crediticio.

Por ejemplo, solicitar un préstamo o una línea de crédito reducirá temporalmente su puntaje.

Eso es porque este tipo de acción se conoce como una “investigación difícil”.

Por otro lado, verificar su informe crediticio NO reducirá su puntaje ni dañará su crédito de ninguna manera.

Esto se debe a que este tipo de acción se conoce como “consulta blanda”.

Las consultas suaves NO perjudican su puntaje crediticio.

Esto significa que puede verificar su informe crediticio y su puntaje sin tener que preocuparse de que afecte su crédito futuro.

Entonces, ¿cuál es el mejor sitio?

El mejor sitio de informes de crédito gratuito es el que mejor se adapta a sus necesidades.

Honestamente, iría con AnnualCreditReport.com porque puede verificar su informe de las tres principales compañías de informes crediticios.

Sin embargo, el único inconveniente es que solo puede ver su informe de cada empresa una vez al año.

Si está buscando echar un vistazo a su informe con más frecuencia que eso, Credit Karma y WalletHub son increíbles, lo que le permite verificar su informe semanal y diariamente, respectivamente.

Los otros sitios en la lista también ofrecen beneficios, desde conveniencia en el caso de NerdWallet hasta monitoreo de crédito en el caso de CreditWise de Capital One.

Pruebe estos sitios y asegúrese de que su informe crediticio contenga la información correcta.

¿Cuál es su lugar favorito para mantenerse al día con su historial crediticio y puntaje?

Háganos saber en la sección de comentarios.

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