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Los mejores sitios de préstamos peer-to-peer para prestatarios e inversores

Los mejores sitios de préstamos peer-to-peer para prestatarios e inversores
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

Fecha de modificación: 7 de junio de 2020

La forma en que pedimos dinero prestado y la forma en que invertimos dinero está cambiando. En el pasado, si quería un préstamo para pagar su automóvil o tarjetas de crédito, iría a un banco o una cooperativa de crédito, se sentaría con un oficial de préstamos y esperaría a que le dijera sí o no, ya que “Procesó los números”. La inversión siempre se realizó con un corredor tradicional, en línea o en persona.

Pero los tiempos han cambiado. En lugar de acudir a bancos y corredores, simplemente nos buscamos entre nosotros. Eso es exactamente de lo que se tratan los préstamos entre pares: ayudarse unos a otros, en lugar de depender de los grandes bancos.

Es por eso que alrededor de 2005, Prosper se creó como un mercado donde las personas podían prestarse dinero entre sí. También benefició a ambas partes. Los prestatarios obtenían dinero sin tener que pasar por un banco y los prestamistas ganaban dinero prestando sus fondos a otras personas.

Desde entonces, los préstamos entre pares se han disparado. Un estudio muestra que desde 2006, los préstamos P2P han experimentado un crecimiento anual de alrededor del 110 por ciento. Y tampoco parece estar desacelerando. Con más y más mercados apareciendo cada año, sus opciones se han vuelto abrumadoras.

En este artículo, desglosaré algunos de los mejores sitios de préstamos entre pares para prestatarios e inversores. A partir de ahí, puede determinar qué opción es mejor para usted.

1. Prosper

Prosper es el prestamista peer-to-peer de OG en el mercado. Se fundó en 2005 como el primer mercado de préstamos entre pares en los EE. UU. Según su sitio web; han coordinado más de $ 12 mil millones en préstamos a más de 770,000 personas.

Préstamo con Prosper

Si es un prestatario, puede obtener préstamos personales de hasta $ 40,000 con una tasa fija y un plazo fijo de tres o cinco años. Su pago mensual es fijo durante la duración del préstamo. Tampoco hay penalizaciones por pago anticipado, por lo que si puede pagarlo antes, no será penalizado. Puede obtener una vista instantánea de cuál sería su tasa y, una vez aprobada, el dinero se deposita directamente en su cuenta bancaria.

Invertir con Prosper

Como inversor, tiene muchas opciones de préstamos para elegir. Hay siete categorías de “riesgo” diferentes entre las que puede seleccionar, cada una con su propio rendimiento estimado y nivel de riesgo. Aquí hay un vistazo a los niveles de riesgo y los retornos estimados, según Prosper:

  • AA – 4,99 por ciento
  • A – 5,22 por ciento
  • B – 5,77 por ciento
  • C – 7,78 por ciento
  • D – 11,49 por ciento
  • E – 13,48 por ciento
  • RRHH (alto riesgo): 11,74 por ciento

Como puede ver, cuanto más baja sea la letra, mayor será el riesgo de incumplimiento y, por lo tanto, una mayor rentabilidad estimada. Con solo una inversión mínima de $ 25, puede distribuir su riesgo en las siete categorías para proporcionar un equilibrio a su cartera.

Prosper también dice que casi el 84 por ciento de sus inversores activos alcanzaron o superaron su retorno de inversión esperado. Los prestatarios a los que está prestando también están por encima de los promedios de EE. UU. Con respecto a su puntaje FICO y sus ingresos anuales promedio.

2. Club de préstamos

Lending Club es similar a Prosper; solo comenzaron dos años después de Prosper, en 2007.

Préstamo con Lending Club

Para los prestatarios, Lending Club ofrece cuatro tipos diferentes de soluciones:

  • Préstamos personales. Puede obtener un préstamo personal de hasta $ 40,000 que puede usar para casi cualquier cosa, como pagar tarjetas de crédito, consolidar deudas, mejorar su hogar o pagar gastos importantes como una boda o un automóvil.
  • Préstamos comerciales. Puede obtener un préstamo comercial de hasta $ 300,000 con un plazo fijo de entre uno y cinco años sin multas por pago anticipado. Para calificar, deberá haber estado en el negocio durante al menos 12 meses, tener al menos $ 50,000 en ventas anuales, tener un buen crédito comercial y poseer al menos el 20 por ciento de la empresa.
  • Refinanciación de automóviles. Si su automóvil tiene menos de diez años, menos de 120,000 millas y se usó para uso personal, puede calificar para un préstamo de refinanciamiento automático. El préstamo debe haberse originado hace al menos un mes, le quedan al menos dos años y debe adeudar entre $ 5,000 y $ 55,000.
  • Soluciones para pacientes. Lending Club trabaja con médicos de todo el país para ayudarlo a financiar sus facturas médicas y dentales que no puede pagar todas a la vez. Para ver si sus facturas son elegibles, vaya a esta página y escriba el nombre del consultorio de su médico. Puede obtener hasta $ 50,000 para todo tipo de facturas y procedimientos, incluida la restauración del cabello, la fertilidad y la cirugía para bajar de peso.

Invertir con Lending Club

Para los inversores individuales, puede invertir tan solo $ 25 (aún necesita transferir un mínimo de $ 1,000 a su cuenta) en una variedad de perfiles de riesgo, llamados notas.

Una cosa que Lending Club hace muy bien es desarrollar una solución automatizada para usted si no desea recoger préstamos manualmente. Puede elegir una combinación de plataformas, una combinación personalizada o hacerlo manualmente. Esto le permite diversificarse con el clic de un botón y no tiene que preocuparse por encontrar préstamos que se ajusten a criterios específicos. También hay varios tipos de cuentas que puede abrir, incluidas una cuenta conjunta y una cuenta fiduciaria.

Por último, Lending Club tiene una sección de educación bastante sólida donde puede aprender más sobre cómo invertir con ellos; de esta manera, no se sentirá abandonado con este nuevo tipo de estrategia de inversión.

Descargo de responsabilidad de Lending Club:

3. Peerform

Peerform fue fundada en 2010 por un grupo de ejecutivos de Wall Street con experiencia en finanzas y tecnología, por lo que fue el matrimonio perfecto para iniciar una plataforma de préstamos entre pares. Según su sitio, tenían dos objetivos principales, que continúan hoy:

El primero fue brindar a los prestatarios una experiencia positiva a la hora de obtener préstamos personales con un proceso claro, rápido y justo. El segundo fue ofrecer una selección bien comprobada de oportunidades de inversión que brinden la posibilidad de lograr rendimientos favorables ajustados al riesgo.

Préstamo con Peerform

Los prestatarios pueden obtener préstamos financiados por pares entre $ 4,000 y $ 25,000 con tasas fijas tan bajas como 5,99 por ciento. Tendrá que pagar una tarifa de origen del 1 al 5 por ciento cuando obtenga el préstamo, pero después de eso, no habrá tarifas ocultas ni multas por pago anticipado.

Invertir con Peerform

Los inversores pueden elegir entre dos tipos diferentes de productos con Peerform: préstamos totales o préstamos fraccionados.

Peerform dice que los préstamos completos son los mejores para los inversores institucionales, mientras que los préstamos fraccionados están destinados a las personas. Peerform tiene la asombrosa cantidad de 16 clases de riesgo diferentes en las que invertir, y afirman tener un algoritmo que evoluciona continuamente a medida que se financian nuevos préstamos para que puedan proporcionar los mejores datos para los inversores. También puede adaptar su combinación de inversiones con sus opciones de personalización para que pueda obtener la cartera más diversificada posible.

4. Advenedizo

Upstart es una innovadora empresa de préstamos de igual a igual que fue fundada por tres ex empleados de Google. Además de ser una plataforma de préstamos P2P, también han creado un software intuitivo para bancos e instituciones financieras.

Lo único de Upstart es la forma en que determinan el riesgo. Donde la mayoría de los acreedores verán el puntaje FICO de un prestamista, Upstart ha creado un sistema que utiliza AI / ML (inteligencia artificial / aprendizaje automático) para evaluar el riesgo de un prestatario. Esto ha llevado a tasas de pérdida significativamente más bajas que algunas de sus empresas pares. Combine eso con una excelente calificación TrustPilot; esta empresa ciertamente está haciendo olas en el mercado P2P.

Préstamo con Upstart

Los prestatarios pueden obtener préstamos desde $ 1,000 hasta $ 50,000 con tasas tan bajas como 8.85 por ciento. Los plazos son de tres o cinco años, pero no hay penalización por pago anticipado.

Utilizando su tecnología AI / ML, Upstart analiza no solo su puntaje FICO y los años de historial crediticio, sino que también tienen en cuenta su educación, área de estudio e historial laboral antes de determinar su solvencia. Su sitio afirma que sus prestatarios ahorran aproximadamente un 24 por ciento en comparación con otras tasas de tarjetas de crédito.

Invertir con Upstart

Invertir con Upstart también es bastante intuitivo. A diferencia de otras plataformas P2P, puede configurar una IRA autodirigida utilizando las inversiones de los préstamos de igual a igual. Ésta es una característica única que debería atraer a muchos inversores.

Al igual que otras plataformas, puede configurar la inversión automatizada eligiendo una estrategia específica y depositando fondos automáticamente. Más del 80 por ciento de los prestatarios de Upstart tienen educación universitaria con un ingreso promedio ponderado de más de $ 83,000 y más del 77 por ciento de ellos están pagando tarjetas de crédito. Esto proporciona una buena perspectiva de en quién está invirtiendo. Upstart afirma haber triplicado su crecimiento en los últimos tres años debido en gran medida a su modelo de suscripción patentado, por lo que podría valer la pena intentar considerar esta opción.

5. StreetShares (pequeñas empresas)

StreetShares es una plataforma de préstamos peer-to-peer que es un poco diferente a las mencionadas anteriormente. En primer lugar, los préstamos para prestatarios están diseñados para pequeñas empresas.

Préstamo con StreetShares

Como prestatario, tiene tres tipos de préstamos disponibles para ayudar a que su negocio crezca:

  • Préstamo a plazo. Puede obtener un préstamo entre $ 2,000 y $ 100,000 con plazos tan cortos como tres meses y hasta tres años. Obtienes los fondos depositados inmediatamente después de la aprobación y no hay multas por pago anticipado.
  • Línea de crédito Patriot Express. Este tipo de préstamo le ofrece más flexibilidad. Puede obtener entre $ 5,000 y $ 100,000 con plazos que van desde tres meses a tres años. Dado que es una línea de crédito, puede utilizar los fondos cuando los necesite y solo pagará intereses sobre el dinero que utilice.
  • Financiamiento por contrato. Este tipo de préstamo se basa en su potencial de ingresos futuros y requerirá un poco más para ser aprobado. No hay límite sobre cuánto puede pedir prestado; hay una opción de préstamo / línea de movilización y no hay multas por pago anticipado.

Para calificar para cualquiera de estos préstamos, deberá ser residente de EE. UU., Estar en el negocio durante al menos un año, obtener un ingreso mínimo (StreetShares no dice lo que es) y tener un garante comercial con ” crédito.

Invertir con StreetShares

Invertir es la otra cosa que es un poco diferente a otras plataformas P2P. Con StreetShares, puede invertir en un Bono comercial para veteranos que ayuda a los propietarios de negocios en todo el país. Según su sitio, “StreetShares financia préstamos para veteranos y negocios de la calle principal”. Obtendrá una tasa de interés fija del 5 por ciento sobre su dinero y puede depositar entre $ 25 y $ 500,000.

Después de un año, puede retirar su dinero con un 5 por ciento de ganancias agregadas. Si necesita el dinero antes de eso, puede retirarlo pagando una tarifa del 1 por ciento. También puede dejar el dinero en la cuenta para que siga creciendo después de un año, y puede agregar dinero durante todo el año para aumentar sus ganancias.

6. FundingCircle (pequeña empresa)

FundingCircle es otra plataforma peer-to-peer para pequeñas empresas. La empresa se fundó con el objetivo de ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a alcanzar sus sueños proporcionándoles los fondos necesarios para crecer.

Hasta ahora, han ayudado a 40.000 pequeñas empresas en todo el mundo a través de fondos de inversión de 71.000 inversores en todo el mundo. FundingCircle es diferente porque se enfoca en montos de dólares más sustanciales para las empresas que están listas para un crecimiento masivo. También tienen una excelente calificación TrustPilot.

Préstamo con FundingCircle

Como prestatario, el préstamo mínimo es de $ 25,000 y puede llegar hasta $ 500,000. Las tasas son tan bajas como el 4,99 por ciento y los plazos pueden oscilar entre seis meses y cinco años. No hay multas por pago anticipado y puede usar los fondos como lo considere necesario, siempre que sean para su negocio. Pagará una tarifa inicial, pero a diferencia de otros préstamos para pequeñas empresas, la financiación es mucho más rápida (puede obtener efectivo en tan solo cinco días).

Préstamo con FundingCircle

Como inversor, deberá desembolsar un mínimo de 250.000 dólares. Si eso no te dejó fuera de la carrera, sigue leyendo.

Según FundingCircle, “invertirá en pequeñas empresas estadounidenses (no en nuevas empresas) que hayan establecido un historial operativo, un flujo de caja y un plan estratégico de crecimiento”. Si bien el riesgo sigue ahí, está financiando empresas establecidas que buscan un crecimiento adicional. Puede administrar sus inversiones y elegir préstamos individuales o configurar una estrategia automatizada, similar a Betterment, donde establecerá sus criterios de inversión y obtendrá una cartera diseñada para usted.

7. Kiva (organización sin fines de lucro)

Si quieres hacer algo bueno en el mundo, encontrarás una experiencia completamente diferente en P2P con Kiva. Kiva es una organización sin fines de lucro con sede en San Francisco que ayuda a personas de todo el mundo a financiar sus negocios sin intereses. Fueron fundados en 2005 con la “misión de conectar a las personas a través de préstamos para aliviar la pobreza”.

Préstamo con Kiva

Si desea pedir dinero prestado para hacer crecer su negocio, puede obtener hasta $ 10,000 sin intereses. Eso es correcto, sin interés. Después de presentar una solicitud y obtener la precalificación, tendrá la opción de invitar a amigos y familiares para que le presten un préstamo.

Durante ese mismo tiempo, puede hacer público su préstamo haciendo que su préstamo sea visible para más de 1,6 millones de personas en todo el mundo. Al igual que Kickstarter, contará una historia sobre usted y su negocio, y por qué necesita el dinero. Las personas pueden contribuir a su causa hasta que su préstamo esté financiado al 100 por ciento. Después de eso, puede usar los fondos para fines comerciales y trabajar para pagar su préstamo con plazos de hasta tres años. Aquí hay un video que explica el proceso con más detalle:

Invertir con Kiva

Como prestamista, puede optar por prestar dinero a personas en una variedad de categorías, incluidos préstamos para padres solteros, personas en zonas de conflicto o empresas que se centran en la alimentación o la salud. Kiva tiene varios filtros configurados para que pueda delimitar exactamente el tipo de persona y empresa a la que desea prestar su dinero. Puede prestar tan solo $ 25 y recuerde, no obtendrá nada más que satisfacción a cambio, no hay interés.

Puede elegir entre una variedad de préstamos y agregarlos a su “canasta”, luego verifique con un proceso simple. Luego, recibirá pagos a lo largo del tiempo, según el programa de pago elegido por el prestatario y su capacidad de pago. El dinero volverá a su cuenta de Kiva para que pueda volver a utilizarlo o retirarlo. Los préstamos conllevan riesgos, por supuesto, pero Kiva afirma tener una tasa de reembolso del 97 por ciento de sus préstamos. Solo recuerde, no está haciendo esto como una inversión, lo está haciendo para ayudar a otra persona.

Resumen

Ahí tienes. Una buena combinación de opciones para préstamos entre pares, tanto como prestatario como como inversionista / prestamista. Los préstamos de igual a igual siguen ganando popularidad y se están convirtiendo en una opción mucho más viable para las personas que necesitan dinero y para las personas que desean invertir su dinero.

Si bien Prosper es el más antiguo del grupo, no pierda de vista a los recién llegados como Upstart que ofrecen un giro diferente a las cosas. Kiva le ayudará a hacer su parte para ayudar a las empresas de todo el mundo, mientras que empresas como StreetShares le permitirán beneficiarse de ello.

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