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Mejores segundas tasas hipotecarias de 2020 |

Mejores segundas tasas hipotecarias de 2020 |
13 enero, 2021
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Puntos de interés

Una segunda hipoteca ofrece a los propietarios la oportunidad financiera de abordar un proyecto costoso. Es esencial buscar y comparar prestamistas para obtener la segunda hipoteca que complemente sus objetivos financieros.

Una segunda hipoteca le permite aprovechar la equidad que ha acumulado en su casa para que pueda iniciar un negocio, remodelar su casa o emprender otro gran proyecto. Los términos de los préstamos varían según el prestamista, por lo que debe buscar las mejores tasas de interés, las tarifas más bajas y los períodos de pago más convenientes. Después de todo, una segunda hipoteca le brinda efectivo por adelantado, pero aún debe devolverlo, por lo que querrá asegurarse de que los términos de su segundo préstamo sean sólidos y puedan cumplirse fácilmente.

Para reducir sus opciones de hipotecas para viviendas, deberá comprender las tasas de hipotecas para segundas viviendas, los tipos de préstamos con garantía hipotecaria disponibles y las diferencias entre los prestamistas.

Las mejores segundas tasas hipotecarias de 2020

  • Descubrir : lo mejor para nuevos propietarios con poco valor líquido
  • Alliant Credit Union : lo mejor para la tasa de interés más baja
  • Bank of America – Mejor oferta de introducción
  • PenFed Credit Union : lo mejor para líneas de crédito pequeñas
  • Citi : lo mejor para grandes préstamos y líneas de crédito
Proveedor Tipos de préstamos Tasas de préstamos Montos del préstamo Términos HELOC Términos HEL LTC
Descubrir HEL Fijo comienza en 3.99% $ 35,000 a $ 200,000 N / A 10 a 30 años 95%
Unión de crédito Alliant HELOC Variable comienza en 4% Hasta $ 250,000 15 a 30 años N / A 90%
Banco de America HELOC puede convertir a HEL Varía según el estado $ 25,000 a $ 1 millón 10 años N / A N / A
PenFed HELOC 3,75% – 4,75% variable $ 10,000 a $ 400,000 5 a 20 años N / A 90%
Citi HEL y HELOC HEL fija en 6.59% a 6.62% APR y HELOC variable en 3.99% APR HELOC $ 10,000 a $ 1,000,000 y HEL $ 25,000 a $ 300,000 Período de extracción de 10 años 5 a 30 años 80%

¿Qué es una segunda hipoteca?

Cuando las personas compran una propiedad, solicitan una hipoteca de una institución financiera o crediticia con la casa como garantía. Cada mes, a medida que el propietario paga el préstamo, aumenta su capital o participación en la propiedad de la vivienda.

Cuando un propietario acumula suficiente capital, puede pedir prestado contra él; esto se llama una segunda hipoteca. En una segunda hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria, el propietario recibe una gran suma global, que debe reembolsarse con el tiempo, ya sea con una tasa de interés fija o variable. Otro tipo de préstamo con garantía hipotecaria es un HELOC, o línea de crédito con garantía hipotecaria, que es una línea de crédito que puede utilizar durante un período de tiempo determinado y reembolsar cuando finaliza el período de retiro.

Segunda hipoteca vs.préstamo personal

Mientras que una segunda hipoteca implica pedir prestado contra un activo (su casa), un préstamo personal se aprueba en función de su solvencia crediticia y capacidad de pago. Si incumple con una segunda hipoteca, su casa puede ser confiscada para satisfacer el préstamo, pero el incumplimiento de un préstamo personal da como resultado que su deuda sea cobrada.

Una segunda hipoteca implica menos riesgo para el prestamista, por lo que los propietarios de viviendas a menudo pueden obtener la aprobación de un préstamo mayor con tasas de interés más bajas que un préstamo personal. Si tiene un crédito sólido y desea evitar el uso de su casa como garantía, un préstamo personal podría ser una opción.

Segunda hipoteca frente a línea de crédito personal

En lugar de que su casa actúe como garantía, se aprueba una línea de crédito personal en función de su crédito y capacidad de pago. Una línea de crédito personal ofrece crédito contra el que puede pedir prestado y luego pagar con intereses. Las tarjetas de crédito funcionan de manera similar, pero a menudo ofrecen programas de recompensas junto con una línea de crédito renovable. Las tarjetas de crédito también suelen tener tasas de interés más altas que las líneas de crédito personales, y las tarjetas de crédito no pueden ofrecer límites de crédito tan altos.

Una línea de crédito personal ofrece tarifas bajas y límites de crédito más altos, y los intereses solo se aplican a la cantidad que pide prestada. Esta opción financiera puede ser una opción inteligente si tiene un crédito bueno o excelente.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a HELOC

Una segunda hipoteca, a veces llamada segunda hipoteca, puede referirse a un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC. Un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) utilizan la propiedad del propietario como garantía y piden prestado contra el valor líquido disponible. Sin embargo, un préstamo con garantía hipotecaria le proporciona una tasa de interés fija y una suma global. Un HELOC, por otro lado, ofrece una línea de crédito con una tasa de interés ajustable de la que puede extraer fondos, hasta el monto máximo del préstamo.

Con la mayoría de los HELOC hay un período de retiro durante el cual puede pedir prestado tanto o tan poco como necesite hasta el límite de su línea de crédito. Una vez que pague lo que pidió prestado, su línea de crédito se repone al monto total. Cuando finalice el período de retiro, tendrá que devolver lo que debe y los intereses que se hayan acumulado.

Las 5 mejores segundas hipotecas de 2020

Descubrir: lo mejor para nuevos propietarios con poco valor líquido

Si no tiene una gran cantidad de capital en su casa, está de suerte. Discover ofrece montos de préstamos de $ 35,000 a $ 200,000 con tasas de interés a plazo fijo tan bajas como 3.99%. Los plazos de los préstamos pueden ser de 10 a 30 años. Y los propietarios de viviendas no tienen que preocuparse por los costos de cierre, tarifas de tasación, tarifas de solicitud o tarifas de originación de préstamos. De hecho, no tiene que traer dinero en efectivo para el cierre.

La desventaja es que si paga el saldo de su préstamo en su totalidad dentro de los tres años posteriores al cierre de su préstamo, está obligado a reembolsar a Discover una parte de los costos de cierre pagados originalmente en su nombre, hasta $ 500.

Alliant Credit Union: lo mejor para la tasa de interés más baja

Alliant Credit Union ofrece un gran valor para los propietarios de viviendas que no quieren quedarse atascados pagando altas tasas de interés. Aunque esta cooperativa de crédito tiene su sede en Illinois, recientemente abrió la elegibilidad para permitir que cualquier persona se convierta en miembro. Alliant ofrece HELOC con una tasa de interés variable baja del 4%. Puede obtener la aprobación para líneas de crédito de hasta $ 250,000 sin tarifas de tasación ni costos de cierre.

Los propietarios pueden elegir entre dos estructuras HELOC: un período de retiro de 15 años combinado con pagos de capital e interés regular o un período de retiro de 30 años con pagos de interés únicamente.

Bank of America – Mejor oferta de introducción

Bank of America ofrece una excelente tasa de descuento para los propietarios de viviendas que abren una HELOC, especialmente si ya son clientes de Bank of America. Para los retiros iniciales de préstamos, los prestatarios disfrutan de hasta un 1,50% de descuento en su tasa de interés. El rango de la cantidad de su préstamo puede ser desde $ 25,000 hasta $ 1 millón con un período de retiro de 10 años y un período de pago de 20 años.

Los principales beneficios son los descuentos para los clientes existentes que pueden obtener un 0,25% de descuento en su tasa de interés para configurar pagos desde su cuenta de Bank of American. Los miembros de Preferred Rewards también pueden obtener un descuento adicional que varía del 0,125% al ​​0,375%.

PenFed Credit Union: lo mejor para líneas de crédito pequeñas

PenFed Credit Union ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria para préstamos entre $ 25,000 y $ 500,000. Los propietarios reciben un período de retiro de 10 años además de un período de pago de 20 años. Durante el período de retiro, solo deberá realizar pagos de intereses. Además, puede cambiar de una tasa de interés variable a una fija en cualquier momento en toda la línea de crédito o solo en una parte de ella.

PenFed también paga la mayoría de los costos de cierre y renuncia a la tarifa anual de $ 99 si pagó $ 99 en intereses durante el año anterior.

Citi: lo mejor para grandes préstamos y líneas de crédito

Citibank es una de las instituciones crediticias más grandes de esta lista y, como tal, puede ofrecer préstamos y líneas de crédito igualmente grandes. Citi ofrece préstamos con garantía hipotecaria de $ 25,000 a $ 300,00 o HELOC de $ 10,000 a $ 1 millón. Para los préstamos con garantía hipotecaria, el período de reembolso es de entre 5 y 30 años y los HELOC de Citi ofrecen un período de retiro de 10 años. Si bien es cierto que los propietarios deben tener cantidades más altas de equidad en su casa para calificar, puede desbloquear préstamos mucho más grandes y mejores condiciones con las tasas hipotecarias de Citi.

Próximos pasos

  • ¿Qué determina la tasa de su hipoteca?
  • Cómo financiar la renovación de una casa
  • Cómo encontrar el prestamista hipotecario adecuado

Michelle Wilson

Michelle Wilson es una escritora que vive en San Diego y se especializa en desentrañar los misterios de las finanzas personales y la tecnología.