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Préstamos del USDA – Límites de ingresos; Elegibilidad | Zillow

Préstamos del USDA – Límites de ingresos; Elegibilidad | Zillow
13 enero, 2021
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¿Qué es un préstamo del USDA?

Un préstamo del USDA es un tipo especial de hipoteca de pago inicial cero que los compradores de vivienda elegibles en áreas rurales y suburbanas pueden obtener a través del Programa de Préstamos del USDA, que está respaldado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).

El USDA respalda una variedad de préstamos para ayudar a las personas de ingresos bajos o moderados a comprar, reparar o renovar una casa en un área rural. Para los compradores elegibles, ofrecen grandes beneficios, como financiamiento al 100% sin pago inicial y tasas hipotecarias por debajo del mercado.

Hay varios tipos de préstamos hipotecarios del USDA: el préstamo directo de propiedad de vivienda unifamiliar, el préstamo de propiedad de vivienda unifamiliar garantizada, el préstamo o subvención para reparación y rehabilitación rural y el préstamo de autoayuda mutua. Esta guía lo ayudará a determinar qué son estos préstamos y si califica.

Aunque los términos y detalles de estos préstamos difieren, todos estos préstamos del USDA ofrecen tasas de interés efectivas muy bajas (algunas son tan bajas como el 1 por ciento) y no requieren un pago inicial en efectivo. Para calificar, debe tener un historial crediticio decente. No todas las propiedades califican para préstamos del USDA, así que asegúrese de visitar el sitio web del USDA para ver si califica.

Préstamo del USDA para propiedad directa de vivienda unifamiliar

Este tipo de préstamo del USDA ayuda a los hogares de bajos ingresos a comprar, reparar o renovar viviendas en áreas rurales. Los préstamos son por hasta 33 años para aquellos con ingresos superiores al 60 por ciento del ingreso medio promedio para el área, hasta 38 años para aquellos por debajo de ese nivel y 30 años para aquellos que compran una casa prefabricada (una casa móvil o otra casa que se hizo principalmente en una fábrica).

Para calificar, su hogar debe tener un ingreso por debajo del 80 por ciento del ingreso medio del área; estar sin una vivienda adecuada; poder pagar los pagos de la hipoteca, los impuestos y el seguro de la propiedad (aunque a veces puede calificar para subsidios que lo ayuden con esta parte); y no poder obtener crédito a través de otro prestamista. Además, debe comprar una casa que sea “modesta” para el área, lo que significa que su valor de mercado, diseño y tamaño son razonables para el área. Visite el sitio web del USDA para obtener más información sobre el programa de préstamos directos para la propiedad de vivienda unifamiliar.

Préstamo del USDA para vivienda unifamiliar garantizada

Este préstamo puede ayudar a los hogares de ingresos moderados a comprar una vivienda modesta (ver arriba) en un área rural. Para calificar, sus ingresos no pueden exceder el 115 por ciento del ingreso medio del área; debe poder pagar los pagos de la hipoteca, los impuestos y el seguro de la propiedad; y debe tener un historial crediticio razonable. Estos préstamos son por 30 años y la tasa de interés varía según el prestamista. Cualquier agencia de vivienda estatal puede emitir estos préstamos. Para obtener más detalles, visite nuestra página de recursos de préstamos hipotecarios del USDA con más información y elegibilidad.

Préstamos y subvenciones del USDA para reparación y rehabilitación rural

Estos préstamos y subvenciones brindan dinero a las personas de bajos ingresos para que puedan reparar o mejorar su hogar para eliminar los riesgos de salud o seguridad o para hacer que el lugar sea más seguro o higiénico. Para obtener uno de estos préstamos, debe ganar menos del 50 por ciento del ingreso medio del área y no poder obtener crédito asequible en otro lugar; Para obtener una de estas subvenciones, debe tener 62 años o más y no poder pagar uno de estos préstamos. Puede obtener un préstamo de hasta $ 20,000 con un plazo de 20 años al 1 por ciento de interés, una subvención de $ 7,500 o la combinación de ambos por hasta $ 27,500. Visite el sitio web del USDA para obtener más información sobre los préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas unifamiliares.

Préstamos del USDA de autoayuda mutua

Este tipo de préstamo del USDA ayuda a familias de bajos ingresos en áreas rurales que no pueden comprar casas limpias y seguras o construir sus propias casas; estas familias harán gran parte del trabajo para construir las casas ellos mismos. Para ser elegibles, las familias deben tener ingresos inferiores al 80 por ciento del ingreso medio del área, carecer de una vivienda adecuada y no poder obtener crédito en otro lugar. El plazo del préstamo es de hasta 38 años (podría ser un plazo más corto, dependiendo de sus ingresos) y las tasas de interés efectivas pueden ser tan bajas como alrededor del 1 por ciento. Para obtener más detalles, visite la página del USDA sobre las subvenciones de asistencia técnica para viviendas de autoayuda mutua.