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Pros y contras de utilizar un corredor hipotecario |

Pros y contras de utilizar un corredor hipotecario |
13 enero, 2021
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Cuando se imagina a sí mismo obteniendo una hipoteca, probablemente se imagina dirigirse a la sucursal de su banco local para sentarse con un experto en hipotecas para discutir sus opciones. Este era el proceso tradicional, pero hoy podría ser un error. En Canadá, los agentes hipotecarios se están volviendo más populares que nunca y podrían ser una mejor opción si está buscando la tasa hipotecaria más baja posible.

Por supuesto, ya sea que esté comprando su primera casa o sea un propietario experimentado, no se puede subestimar la importancia de asegurar la tasa hipotecaria más baja posible. Incluso una disminución del 0.1% en la tasa de su hipoteca puede ahorrarle miles de dólares en cargos por intereses durante la vigencia de su hipoteca, lo que le brinda más poder adquisitivo hoy. Por lo tanto, si los agentes hipotecarios pueden conseguirle una mejor tasa, debería considerarlos seriamente.

Pero, ¿son mejores los corredores de hipotecas? Siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber sobre el uso de un agente hipotecario en Canadá.

A diferencia de su sucursal bancaria local, que solo puede ofrecerle una hipoteca (y una tasa hipotecaria) de su conjunto de productos, los corredores de hipotecas tienen acceso a muchos prestamistas diferentes. Cuando hace una cita con un agente hipotecario, es como si estuviera haciendo una cita con los principales bancos, cooperativas de crédito y compañías fiduciarias, excepto que solo necesita reunirse con una persona. Un corredor hipotecario tiene acceso a productos de varios prestamistas de diferentes formas y tamaños, lo que significa que usted también tiene acceso a estos productos.

Si prefiere la seguridad de obtener una hipoteca de un gran banco, un agente hipotecario aún puede ofrecerle una. De hecho, los buenos corredores de hipotecas recibirán descuentos por volumen de los principales prestamistas. Eso les ayuda a garantizarle una tasa hipotecaria más baja de la que podría negociar usted mismo, incluso con los grandes bancos.

Si su situación financiera es un poco única, no se preocupe. El trabajo de un corredor hipotecario es emparejarlo con el mejor prestamista para su situación financiera. Por lo tanto, incluso si es un trabajador independiente a tiempo completo o si ha tenido problemas crediticios en el pasado, un corredor hipotecario puede trabajar con usted.

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Entonces, ¿debería utilizar un agente hipotecario en Canda? Si bien creemos que trabajar con un corredor es generalmente una buena opción para la mayoría de los canadienses, hemos desglosado las ventajas y desventajas de los corredores hipotecarios para que pueda responder la pregunta por sí mismo.

Pros del corredor hipotecario Desventajas del corredor hipotecario
Fácil de usar: los corredores son una ventanilla única. Falta de familiaridad: deberá tratar con una nueva persona durante su solicitud.
Gratis: los prestamistas pagan a los corredores, no usted. Sin acceso a algunos prestamistas: no todos los prestamistas trabajan con corredores.
Mejores tarifas: los corredores tienen acceso a más y tarifas más bajas. Es posible que se necesiten más documentos .
Acceso a más prestamistas: los corredores facilitan la comparación de varios prestamistas.
Consejo de expertos: viven y respiran hipotecas y pueden ayudarlo a navegar.
Independiente: los buenos corredores quieren que obtenga la mejor tasa posible, independientemente de su prestamista final.

Entremos en más detalles sobre las ventajas de utilizar un agente hipotecario en Canadá:

Ventajas de utilizar un corredor hipotecario

  1. Fácil: reunirse con un agente hipotecario nunca ha sido tan fácil. Por lo general, necesitará una reunión y puede ser en persona o por teléfono, lo que sea mejor para usted. Cualquier documentación que se requiera generalmente se puede enviar por correo electrónico, lo que agiliza aún más el proceso.
  2. Gratis: no pagará un centavo a su agente hipotecario cuando utilice sus servicios. En cambio, son compensados ​​por el prestamista.
  3. Mejores tasas: la mayoría de los corredores hipotecarios reciben descuentos por volumen de sus principales prestamistas, lo que significa que tendrá acceso a tasas hipotecarias más bajas de las que podría obtener si intenta negociar usted mismo.
  4. Acceso a más prestamistas: cuando solicita una hipoteca en un banco o cooperativa de crédito, solo tiene acceso a los productos que ofrecen en casa. Con un corredor de hipotecas, tendrá acceso a docenas de prestamistas.
  5. Consejo de expertos: los corredores hipotecarios son expertos en lo que hacen y están acostumbrados a trabajar con prestatarios que pueden tener necesidades únicas, incluidos autónomos o personas con calificaciones crediticias bajas.
  6. Independiente: dado que los corredores son independientes y no trabajan para prestamistas individuales, pueden ofrecer asesoramiento sobre una amplia gama de prestamistas. También pueden aconsejarle sobre qué productos hipotecarios son mejores para usted y decirle cuánto puede pagar por la hipoteca.

Contras de usar un corredor hipotecario

  1. Falta de familiaridad: si nunca antes ha utilizado un agente hipotecario, deberá establecer una relación con uno nuevo. Puede que sean necesarios varios intentos antes de encontrar una buena opción.
  2. Sin acceso a algunos prestamistas: no todos los prestamistas trabajan con agentes hipotecarios, por lo que si tiene en mente una institución financiera en particular, verifique que su agente hipotecario pueda trabajar con ellos antes de continuar.
  3. Es posible que se necesiten más documentos: dado que no tiene una relación existente con este agente hipotecario, es posible que deba proporcionar documentación adicional, como prueba de ingresos, al completar su solicitud.

Trabajar con un corredor hipotecario casi no tiene inconvenientes, porque no está obligado a seguir adelante con su solicitud de hipoteca hasta después de averiguar qué tasa hipotecaria puede obtener y de qué prestamista. En el mejor de los casos, ahorra miles de dólares en cargos por intereses en su hipoteca; en el peor de los casos, recibe asesoramiento gratuito e imparcial personalizado para su situación financiera.

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Los agentes hipotecarios son una excelente opción para la mayoría de los compradores de vivienda, pero también hay otras opciones disponibles. Aquí hay tres alternativas a un corredor de hipotecas.

1. Seguir con su institución financiera actual

Obtener una hipoteca de su institución financiera existente es la ruta más fácil para obtener una hipoteca. Todas sus cuentas ya están ahí y ya tienen información esencial como su historial laboral. Dicho esto, es poco probable que la institución financiera con la que se encuentra también ofrezca la tasa hipotecaria más baja disponible.

2. Acercarse directamente a un nuevo prestamista

Si tiene una institución financiera con la que le gustaría trabajar, puede contactarla directamente. Aún así, es poco probable que reciba una tasa más baja de la que podría obtener su agente hipotecario porque los agentes hipotecarios reciben descuentos por volumen.

3. Ir directamente a una cooperativa de crédito

Si desea pedir prestado a una cooperativa de crédito, puede acercarse a ellos directamente y se aplican las mismas advertencias. Dicho esto, algunas cooperativas de ahorro y crédito no trabajan con corredores hipotecarios, por lo que comunicarse con ellos puede ser la única forma de obtener una hipoteca de este tipo de prestamista.

Entonces, ¿debería obtener una hipoteca con su banco local o un corredor de hipotecas? Creemos que no debería tener que elegir. Le recomendamos que obtenga una cotización tanto de su institución financiera existente como de al menos un corredor hipotecario. Esto es solo un pequeño trabajo adicional, pero maximiza sus opciones y le brinda la mejor oportunidad de obtener la tasa hipotecaria más baja posible.

Buscar hipotecas toma un poco de tiempo, pero vale la pena el esfuerzo para terminar con el mejor producto y tasa posibles para su situación financiera.