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¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo? Principiante 2020; s guía |

¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo? Principiante 2020; s guía |
13 enero, 2021
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Es una tarjeta simple pero poderosa que le reembolsa sus gastos.

Actualizado el 27 de abril de 2020

Nuestra elección para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo: Chase Freedom Flex℠

  • Gran bono de registro para una tarjeta sin tarifa anual
  • 5% de devolución en categorías rotativas hasta $ 1,500 trimestrales, luego 1%
  • Nuevas recompensas en viajes, cenas y farmacias
  • Mejores tarjetas de crédito de recompensas
  • Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
  • Las mejores tarjetas de crédito para viajes
  • Tarjetas de recompensas diarias
  • Tarjetas de recompensas de comestibles
  • Tarjetas de recompensas de gasolina
  • Tarjetas de recompensas de restaurante
  • ¿Qué tipo de recompensas es mejor?
  • Valor de puntos y millas
  • Guía para canjear puntos
  • Las mejores tarjetas de crédito de 2020
  • American Express
  • Banco de America
  • Capital uno
  • Persecución
  • Citi
  • Descubrir
  • Tarjeta de lujo
  • Lista A – Z de marcas

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¿Qué hay en esta guía?

  1. ¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?
  2. ¿Cómo funciona la devolución de efectivo de la tarjeta de crédito?
  3. ¿En qué puedo ganar dinero en efectivo?
  4. Los tres tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo
  5. ¿Qué tarjeta de crédito con devolución de efectivo debo obtener?
  6. Comparar tarjetas de crédito con devolución de efectivo
  7. ¿Califico para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?
  8. Características típicas de la tarjeta de crédito de devolución de efectivo
  9. ¿Cómo canjeo un reembolso en efectivo?
  10. Cómo usar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo de manera responsable
  11. Después de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, ¿qué sigue?
  12. Línea de fondo
  13. Preguntas frecuentes

¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es una tarjeta que le devuelve un porcentaje de lo que gasta. Por lo general, esto varía del 1% al 2%, aunque puede llegar hasta el 6%. Puede ganar diferentes porcentajes según los tipos de compras que realice.

A pesar de su nombre, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo no le pagan en efectivo físico. En cambio, obtendrá su reembolso en efectivo en otras formas, como depósitos bancarios electrónicos.

La tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards es una tarjeta de reembolso común.

¿Cómo funciona la devolución de efectivo de la tarjeta de crédito?

Cuando usa su tarjeta de crédito para una compra elegible, obtendrá una cierta cantidad de reembolso en efectivo , es decir, un reembolso en efectivo. Sus ganancias dependen de las tarifas establecidas por el proveedor de su tarjeta.

El reembolso se expresa como un porcentaje. Si su tarjeta ofrece 1% de reembolso en efectivo, eso significa que ganará $ 1 en recompensas por cada $ 100 en compras que realice con su tarjeta.

¿En qué puedo ganar dinero en efectivo?

Si tiene una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, es probable que ofrezca al menos un 1% de devolución en efectivo en cada compra. Este no es siempre el caso, pero es extremadamente común.

Algunas tarjetas ofrecerán diferentes porcentajes de devolución de efectivo para diferentes compras, y aquí es donde entran las categorías de compra . Si no desea preocuparse por las categorías, considere una tarjeta que ofrezca la misma devolución de efectivo en cada compra.

Por qué son importantes las categorías de compra

Si usa su tarjeta para comprar un boleto de avión, puede clasificarlo como una compra de “viaje”. Y si usa su tarjeta para pagar la cena, podría clasificarla como una compra de “comida”.

Esto es esencialmente lo que hacen las redes de tarjetas: clasifican sus compras en categorías. Esto es para que el emisor de su tarjeta pueda ofrecerle diferentes tasas de reembolso. Por ejemplo, puede ganar un 3% de reembolso en efectivo en viajes y un 4% en efectivo en comidas.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de categorías de tarjetas de crédito.

  • Viaje
  • Comida
  • Comestibles
  • Gas
  • Compras con aerolíneas específicas
  • Compras con hoteles específicos
  • Entretenimiento
  • Compras online
Leer más: ¿Cómo deciden los proveedores de tarjetas a qué categorías pertenecen mis compras?

Las cuatro redes principales de tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, American Express y Discover) asignan un número de cuatro dígitos a cada empresa que acepta tarjetas de crédito. Esto se denomina código de categoría de comerciante (MCC).

Debido a los MCC, las compras pueden pertenecer a categorías diferentes a las esperadas. Por ejemplo, si compra comestibles en una tienda de conveniencia de una gasolinera (MCC de 5541), probablemente no obtendrá recompensas adicionales de comestibles. Las tiendas de comestibles suelen tener un MCC de 5411.

Los MCC pueden variar según la red de la tarjeta. Una empresa puede tener un MCC diferente con Visa, por ejemplo, que con American Express.

Leer más: ¿Existe una lista de códigos de categoría de comerciante?

El IRS mantiene una lista de códigos de categorías de comerciantes. Las redes de tarjetas y algunos bancos tienen sus propios listados de MCC.

Los tres tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Existen muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo, pero se pueden clasificar en tres categorías.

Reembolso de tarifa plana

Obtienes una tasa de reembolso en todas las compras. Por ejemplo, puede ganar un 1,5% de reembolso en efectivo en todo lo que compra, independientemente de la categoría de compra.

Leer más: Cuándo elegir una tarjeta de reembolso con tarifa plana

Una tarjeta de reembolso de tasa fija es una excelente opción si gastas de manera uniforme en muchas categorías o si simplemente no quieres lidiar con varios porcentajes de reembolso. Muchos principiantes en tarjetas de crédito comienzan con productos de tarifa plana debido a su simplicidad.

La tarjeta Citi® Double Cash ofrece la misma tasa de reembolso en cada compra.

Reembolso escalonado

Esta tarjeta tiene varias tasas de reembolso. Por ejemplo, podría ofrecer un 3% de reembolso en efectivo en gasolina, 2% en comestibles y 1% en todo lo demás.

Leer más: Cuándo elegir una tarjeta de reembolso por niveles

Si gasta mucho en ciertas categorías, una tarjeta de devolución de efectivo escalonada puede ofrecer recompensas lucrativas. Compruebe si sus gastos se alinean con las categorías de bonificación de una tarjeta. Además, considere si obtendrá más recompensas por todo su gasto con una simple tarjeta de reembolso de tasa fija.

Con la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America®, obtendrá diferentes tasas de reembolso en determinadas categorías.

Reembolso de la categoría de bonificación rotativa

Esta tarjeta ofrece más devolución de efectivo en categorías específicas durante algunos meses. En otros meses, ofrece más reembolsos en efectivo en nuevas categorías. Es posible que deba optar por participar en cada período de recompensas con este tipo de recompensas.

Leer más: Cuándo elegir una tarjeta de devolución de efectivo de categoría de bonificación rotativa

Considere este tipo de tarjeta si está entusiasmado con la perspectiva de obtener recompensas adicionales para nuevas categorías cada pocos meses. Dada su estructura de recompensas cambiante, no es para todos. Pero puede ganar una buena cantidad de dinero en efectivo si gasta en las categorías correctas.

Chase Freedom Flex℠ ofrece un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas trimestrales de hasta $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre activado, luego 1%.

Si desea obtener más información sobre estos tipos de tarjetas, consulte nuestra guía de tipos de tarjetas de crédito con reembolso.

¿Qué tarjeta de crédito con devolución de efectivo debo obtener?

Una vez que haya decidido qué tipo de tarjeta de reembolso desea, es hora de comparar productos. Hay varios factores en los que pensar. Pero para empezar, es posible que desee centrarse en dos grandes consideraciones:

  • ¿Quieres pagar una tarifa anual? Para algunas de las tarjetas de devolución de efectivo escalonadas más poderosas, puede pagar una tarifa anual de alrededor de $ 95. Sin embargo, puede encontrar muchas tarjetas de reembolso excelentes, especialmente productos de tarifa plana, sin tarifas anuales.
  • ¿En qué gastas habitualmente? Mire su gasto anual y piense en qué categorías pertenece. Ciertas tarjetas de devolución de dinero te recompensarán más dependiendo de tus compras. Si estás perdido, recuerda que las tarjetas de devolución de dinero de tasa fija funcionan muy bien para la mayoría de las personas.

Lea nuestras guías de devolución de dinero para ayudarlo a encontrar la tarjeta perfecta

  • Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual
  • 1,5% de reembolso en tarjetas de crédito
  • Tarjetas de crédito de devolución de dinero para crédito promedio o malo
  • Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para un crédito excelente

Comparar tarjetas de crédito con devolución de efectivo

¿Califico para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?

Hay varios factores que influyen en la aprobación de la tarjeta de crédito. También necesitará varios datos para postularse. Sin embargo, para empezar, estos son los dos factores más importantes:

  • Tu ingreso. El proveedor de su tarjeta quiere saber que usted tiene los ingresos para pagar la factura de su tarjeta. Para medir este potencial, considerará su relación deuda-ingresos: sus pagos mensuales de deuda divididos por sus ingresos mensuales.
  • Tu puntaje de crédito. Para la mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, tiene las mejores posibilidades de aprobación si tiene al menos un buen puntaje FICO de 670 o superior. Si tiene un puntaje FICO por debajo de ese o es nuevo en el crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada. Si eres un estudiante universitario, puedes calificar para una tarjeta de crédito estudiantil.

Características típicas de la tarjeta de crédito de devolución de efectivo

  • Cuota anual. Para la mayoría de las tarjetas de reembolso, no pagará una tarifa anual. Esto difiere de las tarjetas de viaje, que ofrecen puntos o millas y suelen tener tarifas anuales.
  • Bonus al registrarse. Muchas tarjetas de devolución de dinero de grandes bancos tienen bonificaciones de registro, con un valor típico de $ 150. Sin embargo, muchos otros productos no ofrecen bonificaciones, especialmente las tarjetas de las cooperativas de crédito.
  • Opciones de canje. Es posible que pueda canjear reembolsos en efectivo por crédito en el estado de cuenta o depósitos en sus cuentas bancarias. Otras recompensas pueden incluir mercadería, tarjetas de regalo o recompensas de viaje.
  • Intro APR. La competencia es feroz entre los grandes bancos, que suelen ofrecer APR introductorios en transferencias de saldo durante al menos 12 meses. Algunos incluso ofrecen APR introductorios en compras.
  • Tasa de reembolso base. Si su tarjeta ofrece recompensas elevadas, probablemente ofrecerá una tasa de reembolso base para todas las demás compras. Por ejemplo, podría ofrecer un 3% de reembolso en efectivo en gasolina y una tasa base del 1% en todos los demás gastos.
  • Compra protección y garantías extendidas. Estos vienen de serie con muchas tarjetas de reembolso, ya que la mayoría de los productos son emitidos por Visa o Mastercard.

¿Cómo canjeo un reembolso en efectivo?

Ha tenido su tarjeta por un tiempo y con paciencia ha construido su botín de devolución de dinero – ahora, ¿cómo canjea sus recompensas?

Por lo general, puede iniciar sesión en su cuenta de tarjeta de crédito en línea y canjear reembolsos en efectivo a través de su portal de recompensas. Es probable que su proveedor también tenga un número de teléfono al que puede llamar para canjes.

Opciones de canje de reembolso

Lo que puede canjear por reembolsos en efectivo depende de su proveedor.

Algunos proveedores canjean su reembolso en efectivo automáticamente y lo aplican a su cuenta como crédito en el extracto . Otros le permiten intercambiar reembolsos en efectivo por una variedad de reembolsos, que pueden incluir:

  • Un depósito en su cuenta bancaria.
  • Tarjetas de regalo.
  • Mercancías.
  • Viajes como pasajes aéreos y reservas de hotel.
  • Donaciones de caridad.

Su proveedor puede establecer un mínimo de reembolso en efectivo que debe ganar antes de canjear. Un mínimo común es $ 25.

¿Qué es el crédito de extracto?

El crédito del estado de cuenta reduce el saldo adeuda. Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 1,000 y obtiene un crédito en el estado de cuenta de $ 100, ahora debe solo $ 900.

El pago mínimo adeudado generalmente no se ve afectado por el crédito del estado de cuenta. Eso significa que cuando los $ 100 se apliquen a su cuenta, aún tendrá que pagar al menos el monto mínimo total adeudado.

Cómo usar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo de manera responsable

Especialmente si esta es su primera tarjeta, este es un buen momento para desarrollar hábitos financieros sólidos. Así es cómo:

  • Pague su saldo en su totalidad todos los meses. Si mantiene un saldo en su tarjeta, acumulará intereses si no tiene una APR inicial del 0%. Aunque obtendrá recompensas por sus gastos, efectivamente se reducirán debido a sus pagos de intereses.
  • Esté atento a las tarifas. El primero a tener en cuenta es la tarifa anual. Esté atento a las tarifas de transferencia de saldo, especialmente si desea aprovechar la APR inicial de su tarjeta. Y trate de evitar cargos por adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero y pagos atrasados ​​y devueltos.

Consulte el documento de precios y condiciones de su tarjeta para ver las tarifas que pagará.

  • Mantenga su equilibrio bajo. Como regla general, trate de mantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito en todo momento. Esto te ayudará a evitar sorprenderte con tu saldo al final del mes.

Después de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, ¿qué sigue?

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es una excelente opción como su primera tarjeta, o si desea recompensas simples.

Si desea recompensas más poderosas, el siguiente paso es obtener una tarjeta de crédito para viajes. Ofrecerá puntos o millas que puede usar para una variedad de canjes, incluidos vuelos y hoteles, tarjetas de regalo, experiencias y más. Y las mejores tarjetas ofrecen beneficios premium como créditos de viaje, estatus de élite en hoteles y aerolíneas, acceso a salas de espera del aeropuerto y más.

Línea de fondo

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ser un producto lucrativo. Por lo general, no pagará una tarifa anual y puede obtener grandes recompensas por sus compras diarias. Para encontrar el mejor producto de devolución de efectivo para usted, considere cuánto desea pagar por su tarjeta y en qué categorías gasta más.