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¿Qué se considera un buen puntaje crediticio? | TransUnion

¿Qué se considera un buen puntaje crediticio? | TransUnion
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

¿Qué es exactamente un buen puntaje crediticio de todos modos? La respuesta a ambas preguntas no es particularmente satisfactoria: depende. No existe un puntaje “bueno” único tallado en granito y hay muchos factores que determinan la solvencia crediticia.

No tienes solo una puntuación

Un factor es que en realidad no tiene un puntaje de crédito. Hay muchos puntajes crediticios diferentes que se pueden usar para determinar la solvencia crediticia. Cada agencia calcula los puntajes para usted en función de la información que les han informado sus acreedores. Si uno de sus acreedores informa su actividad financiera a dos agencias, pero no a la tercera, sus puntajes pueden variar.

Espera, hay más. Es posible que las tres agencias no utilicen el mismo modelo o ecuación de puntuación para obtener sus puntuaciones, y es posible que no todos los prestamistas utilicen la misma puntuación o factores para determinar su solvencia. Si bien puede parecer injusto que las personas sean calificadas por un modelo general, los modelos en realidad se establecieron para procesar informes más rápidamente y evitar errores humanos.

Si bien se utilizan muchos modelos para determinar la solvencia crediticia de una persona, generalmente siguen un modelo estadístico o de juicio. Un modelo estadístico evalúa múltiples factores de diferentes agencias de informes, los correlaciona y asigna pesos a cada factor. Un modelo de calificación de juicios toma en cuenta los estados financieros, los juicios individuales y las experiencias de los funcionarios de crédito.

Con tantos factores que influyen en su puntaje, tal vez se pregunte: ¿es mi puntaje de crédito arbitrario? La respuesta es no, gracias a la Ley Federal de Información Crediticia Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias, que protegen contra el análisis crediticio discriminatorio o subjetivo.

Puntuaciones por números

Técnicamente, un puntaje de crédito de 850 usando TU Score es “excelente”. Sin embargo, en la práctica, un pequeño porcentaje de consumidores comparte este noble logro. Entonces, ¿cuál debe ser su puntaje para ser considerado “bueno”? Necesitaría una puntuación TU en el rango de 700 a 749 para entrar en la categoría “buena”. Un puntaje de 658 a 719 lo coloca en algún lugar en el medio del paquete del consumidor.

¿Por qué pide prestado?

Otro factor que debe tenerse en cuenta es la percepción de “bueno” de cada prestamista. Un prestamista podría sentirse cómodo con una puntuación de 700. Otro podría querer algo más. La disparidad puede volverse bastante significativa con diferentes tipos de préstamos. Los prestamistas hipotecarios generalmente pueden imponer dos escalas: una para calificar para el préstamo en sí y otra para calificar para la mejor tasa de interés. Si bien, se pueden considerar muchos factores además de su puntaje crediticio al buscar un préstamo para automóvil.

Mantener buenos hábitos crediticios

Lograr y mantener una buena salud crediticia puede ser como apuntar a un objetivo en movimiento, pero no se preocupe, porque los buenos hábitos crediticios pueden ayudar. Si implementa constantemente estas estrategias, tendrá más posibilidades de dar en el blanco.

Realice un pago cada mes. Hacer solo pagos mínimos con tarjetas de crédito no es ideal, pero es mucho mejor que no realizar ningún pago. Si se encuentra en una posición en la que simplemente no puede realizar el pago del automóvil o un pago mínimo con una tarjeta antes de la fecha de vencimiento, envíe el pago tan pronto como sea posible. Por lo general, su puntaje crediticio no se ve penalizado si realiza el pago en menos de 30 días.

No maximice sus tarjetas de crédito. En cambio, mantenga sus saldos bajos y utilice su tarjeta con frecuencia. Utilice el índice de utilización de crédito, la relación entre los saldos de su tarjeta de crédito y los límites de crédito, para controlar su saldo y el uso de la tarjeta. La mayoría de los acreedores ven una proporción del 35% y menos saludable, por lo que si tiene un límite de crédito de $ 1000, mantenga su saldo por debajo de $ 350. En general, lo ideal es mantener un saldo bajo o liquidar su tarjeta de crédito todos los meses. Sin embargo, pagar sus tarjetas de crédito y dejarlas inactivas no le beneficia. Si sus tarjetas no tienen actividad, es posible que los prestamistas no tengan nada que informar a las agencias de crédito. Sea paciente y realista. Es posible que no vea un impacto de inmediato. Controle sus puntajes y revise su informe crediticio con regularidad para asegurarse de que todo lo que contribuye a su puntaje sea correcto.