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Requisitos de préstamos del USDA 2020 – Financiamiento de viviendas en EE. UU.

Requisitos de préstamos del USDA 2020 – Financiamiento de viviendas en EE. UU.
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

¿Es elegible para un préstamo hipotecario del USDA? Ver los requisitos de préstamos garantizados por el USDA de 2020

Requisitos de préstamos del USDA 2020

Los préstamos del USDA ofrecen muchos incentivos a los compradores de vivienda, incluyen financiamiento al 100% (no se requiere pago inicial), tasas bajas y otras ventajas. Sin embargo, existen algunas restricciones que se basan en la elegibilidad del prestatario (crédito e ingresos) y la elegibilidad de la propiedad (ubicación y condición). Puede obtener más información sobre estos requisitos específicos a continuación. Si no está seguro acerca de los requisitos, un especialista en préstamos puede ayudarlo respondiendo todas sus preguntas.

Requisitos de crédito para préstamos del USDA

Hay algunos requisitos obligatorios que deben cumplirse para obtener un préstamo del USDA. Esto incluye puntajes crediticios mínimos y otros aspectos del historial crediticio.

  • Puntaje de crédito : se requiere un puntaje de crédito mínimo de 640 para una aprobación automática. Sin embargo, los prestatarios con puntajes de crédito más bajos (dentro del rango de 580-639) aún pueden obtener la aprobación, pero será necesario contar con suficientes “factores de compensación”. Esto podría ser dinero en ahorros, ingresos adicionales (además de su trabajo principal), uso conservador del crédito y / o bajas proporciones de deuda a ingresos. Si su crédito está por debajo de 640, no permita que esto lo desanime de buscar un préstamo del USDA, ya que aún puede ser aprobado.
  • Líneas comerciales: los préstamos del USDA requieren que tenga 3 líneas comerciales. Una buena noticia es que si no tiene líneas comerciales oficiales en su informe crediticio (como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles), es posible que pueda calificar utilizando fuentes no tradicionales, como agua, teléfono celular, electricidad u otras facturas en las que muestra el historial de pagos oportunos.
  • Gravámenes fiscales : su informe crediticio debe estar libre de gravámenes fiscales. No puede deberle al IRS ni tener ninguna otra deuda federal.
  • Ejecuciones hipotecarias : las reglas del USDA para las ejecuciones hipotecarias son que debe esperar al menos 3 años después de la fecha de la ejecución hipotecaria.
  • Quiebras : los requisitos para la bancarrota del capítulo 7 (en la que un tribunal descargó la mayor parte o la totalidad de su deuda) es esperar al menos 3 años antes de ser elegible para un préstamo del USDA. Las reglas del capítulo 13 (en el que se le asignó un plan de pago) son que, siempre que muestre 12 meses de pagos a tiempo, puede ser elegible para un préstamo de desarrollo rural del USDA.

¿Le gustaría saber si califica para un préstamo del USDA? Podemos ayudarlo a encontrar un prestamista hipotecario que ofrezca préstamos del USDA en su ubicación.

Requisitos de ingresos por préstamos del USDA

Los préstamos del USDA tienen dos tipos diferentes de requisitos relacionados con los ingresos. La primera es que no puede ganar demasiado dinero y ser elegible para préstamos del USDA. Hay límites estrictos de ingresos sobre cuánto dinero puede ganar. El segundo conjunto de reglas relacionadas con la relación deuda-ingresos.

  • Límites de ingresos: los límites de ingresos se basan en su ubicación y la cantidad de personas que viven en su hogar. Los límites exactos se establecen a nivel de condado. Para la mayoría de los condados, los límites son $ 86,850 para 1-4 miembros y $ 114,650 para 5-8 miembros. Hay varios ajustes de ingresos potenciales para los que puede ser elegible. Si tiene estudiantes de tiempo completo o personas discapacitadas viviendo en su hogar, puede reducir sus ingresos calificados en $ 480. Si desea obtener ayuda para comprender cómo calcular los ingresos o para ver si califica, solicite una consulta gratuita.
  • Razones de deuda : hay dos tipos de razones de deuda. La primera es la “proporción inicial”, que es el porcentaje de su ingreso mensual que será el pago de su hipoteca deseado. Los préstamos del USDA permiten una proporción máxima del 29%. El segundo índice es el “índice de retroceso”, que es el pago de su hipoteca combinado con todas las demás obligaciones de deuda mensuales que aparecen en su informe crediticio, como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. El número máximo permitido con las hipotecas del USDA es del 43%. Es posible que pueda calificar para índices más altos si tiene “factores de compensación”, como un gran crédito o ahorros.

¿Le gustaría obtener más información sobre los requisitos de ingresos para préstamos del USDA?

Requisitos de propiedad de préstamo del USDA

  • Áreas elegibles : el USDA describe estrictamente las áreas (o “zonas”) donde los préstamos del USDA no son elegibles. Estas áreas están solo en ciudades y pueblos grandes. Generalmente, cualquier ciudad con 20,000 habitantes o menos es elegible para un préstamo del USDA. Sin embargo, las áreas fuera de las ciudades y pueblos son elegibles. En algunos lugares, no se encuentra a más de 20 o 30 minutos en automóvil de áreas urbanas más grandes. Para ver la zonificación elegible, use el sitio web del USDA.
  • Tipos de propiedades : los préstamos del USDA están disponibles para viviendas residenciales normales y no para propiedades que generen ingresos. No puede comprar una finca ni ningún tipo de propiedad de inversión. Los préstamos del USDA están disponibles exclusivamente para viviendas de 1 unidad, como residencias unifamiliares, o 1 de cada 2 unidades en un dúplex.
  • Condición de la propiedad : una casa debe proporcionar condiciones habitables y cumplir con ciertos estándares de calidad. Esto incluye ser lo que una inspección consideraría “seguro, sólido y seguro”.
  • Instalaciones : los hogares deben proporcionar instalaciones adecuadas, como agua caliente, saneamiento, plomería y acceso seguro a otras instalaciones necesarias para la salud.

Existen otros requisitos de propiedad para los préstamos del USDA, sobre los cuales puede estar interesado en conocer.

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Preguntas frecuentes

¿Tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez? No es necesario que sea un comprador de vivienda por primera vez, pero solo puede tener un préstamo del USDA a la vez. Además, solo están disponibles para viviendas ocupadas por el propietario (residencias principales), por lo que si es propietario actual, es posible que no obtenga un préstamo del USDA hasta que se haya vendido su casa actual. Si ha sido propietario en el pasado, pero actualmente no es propietario, puede financiar la compra de una vivienda con un préstamo del USDA si reúne los requisitos.

¿Es aceptable utilizar un cofirmante para préstamos del USDA? Los préstamos del USDA permiten cofirmantes. El cofirmante no tiene que ser un familiar, pero también tiene que ocupar la casa (vivir allí).

Cambié de trabajo recientemente, ¿podría esto descalificarme? Los programas de préstamos del USDA permiten cambios de trabajo. Siempre que sus ingresos sean constantes y no cambie de trabajo con frecuencia en diferentes líneas de trabajo o industria, un cambio de trabajo no debería descalificarlo.

¿Hay préstamos del USDA disponibles para financiar una propiedad de inversión? Los préstamos hipotecarios del USDA solo están disponibles para propiedades ocupadas por el propietario. NO se permiten propiedades de inversión.

¿Puede financiar una propiedad de unidades múltiples con un préstamo del USDA? Los préstamos hipotecarios del USDA solo están disponibles para viviendas de 1 unidad (o la mitad de un dúplex). No puede comprar una propiedad de unidades múltiples con un préstamo del USDA.

¿Puede comprar una finca o propiedad agrícola? Los préstamos del USDA no están disponibles para ninguna propiedad que genere ingresos, por lo que no se permiten las granjas. A pesar de que el USDA es el Departamento de Agricultura, los programas de préstamos garantizados y préstamos directos del USDA no financian granjas.