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Ser garante: lo que realmente significa

Ser garante: lo que realmente significa
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

29 de oct de 2018 | 4 min. leer

¿Qué significa ser garante de un préstamo? Infórmese de qué es responsable un garante antes de decidir si asume este compromiso.

Conclusiones clave

    Si acepta ser garante de alguien, tendrá que pagar su deuda si él no puede pagarla por sí mismo. Aceptar ser garante es un compromiso serio. Piense detenidamente antes de aceptar y busque asesoramiento legal si es necesario. Si no puede liquidar la deuda, su informe crediticio se verá afectado y podría resultarle difícil pedir prestado en el futuro.

¿Qué es un garante?

Un garante es alguien que acepta ser responsable de pagar el préstamo si el prestatario incumple. Por ejemplo, si usted fuera garante de alguien que no puede pagar su préstamo de renovación, podría terminar devolviéndole el préstamo. Efectivamente, podría estar pagando la renovación de su piso.

Actuar como garante es un compromiso serio. Podría significar que usted:

  • Tiene que pagar la deuda en nombre del prestatario.
  • Es posible que no pueda recuperar el dinero del prestatario en el futuro
  • Son responsables de cargos adicionales, costos legales e intereses si el pago se retrasa.
  • Son responsables de todas las deudas pendientes y adelantos futuros hasta que el prestamista lo libere explícitamente de sus obligaciones.
  • Puede que el prestamista tome medidas en su contra sin que primero tengan que actuar contra el prestatario

Obligaciones de un garante

Asegúrese de comprender todas sus obligaciones leyendo los documentos. Tómese su tiempo para leerlos y comprenderlos, incluso si lleva unos días. Pídale al prestamista que le explique los términos y condiciones que no comprenda.

Cláusulas del deudor principal: estas cláusulas lo convierten en el garante responsable como si hubiera tomado prestado el dinero usted mismo. Entonces, aunque el prestatario pueda escapar de la responsabilidad, usted seguirá siendo responsable.

Pago a pedido: el prestamista puede solicitarle el reembolso sin tener que demostrar que ha intentado recuperar la deuda del prestatario. Usted debe realizar el pago cuando el prestamista lo solicite. Como garante, usted será responsable de cargos adicionales, costos legales e intereses si el pago se retrasa. Sea claro acerca de cómo el prestamista puede atender una demanda. Si no está seguro del contenido de la demanda, acérquese al prestamista rápidamente.

Reestructuración: el préstamo puede reestructurarse a discreción del prestamista, pero esto no lo libera de sus obligaciones.

Seguridad continua: la garantía asegura todas las deudas pendientes del prestatario, así como los anticipos futuros al prestatario, sujeto al límite general de la garantía más los intereses, los cargos y costos del prestamista. Usted será responsable de esta cantidad pendiente hasta que el prestamista lo libere explícitamente de sus obligaciones.

Subordinación: es posible que se le impida tomar medidas contra el prestatario hasta que el prestamista haya recuperado primero todos los montos adeudados. El garante solo puede tomar medidas contra el prestatario después de que el prestamista haya resuelto su propia posición. No puede protegerse tomando una garantía o una garantía del prestatario que puede perjudicar los derechos del prestamista.

Remedios concurrentes: el prestamista puede tomar medidas contra usted para recuperar el préstamo sin tener que actuar primero contra el prestatario. El prestamista también puede tomar medidas en su contra al mismo tiempo que cualquier procedimiento contra el prestatario.

Compensación: el prestamista puede deducir su dinero si se mantiene en una cuenta de ahorros con él, para compensar cualquier monto adeudado en virtud de la garantía.

Si no puede saldar la deuda

Si no puede saldar la deuda, habrá graves consecuencias. Su informe crediticio se verá afectado y podría resultarle difícil pedir prestado en el futuro, incluso si finalmente se liquida el monto de la garantía.

Si no paga $ 10,000 o más, puede estar sujeto a procedimientos de quiebra. Una persona en quiebra enfrenta muchas restricciones, incluidas las restricciones para tomar un préstamo, realizar negocios e ir al extranjero.

Lista de Verificación

Antes de aceptar: qué buscar

Antes de aceptar convertirse en garante, piense detenidamente en lo siguiente:

¿Puede pagar y está dispuesto a pagar la deuda de alguien?

Pregúntese si puede permitírselo y si está dispuesto a pagar la deuda de otra persona. Si la persona no puede pagar la deuda a su prestamista, es probable que enfrente la misma dificultad para pagarle a usted. Una vez que pague su deuda, es posible que no pueda recuperar el dinero de él.

¿El prestatario puede pagar la deuda?

Considere seriamente por qué necesita pedir prestado, por qué necesita un garante y cómo va a pagar sus préstamos. Si el préstamo se va a pagar durante un período prolongado, asegúrese de estar seguro de que tendrá suficientes ingresos durante este tiempo para pagar su deuda.

Verifique lo siguiente:

  • Pídale al prestatario toda la documentación del préstamo para que pueda evaluar el préstamo. Pídale que le proporcione una copia de su informe crediticio. Esto le ayudará a verificar su situación financiera general.
  • Averigüe si se ha otorgado alguna otra garantía por el préstamo, como una hipoteca, o si el prestatario ha prometido un depósito. El dinero depositado en el banco puede compensarse y deducirse del monto adeudado por el préstamo. La seguridad adicional puede reducir el riesgo para usted como garante.
  • Si va a ser garante del préstamo comercial de alguien, debe evaluar si el negocio será sostenible y generará ingresos suficientes para pagar sus gastos generales (por ejemplo, alquiler, personal, servicios públicos y proveedores) y reembolsar sus deudas.

Cual es tu responsabilidad?

El prestamista puede pedirle que pague una deuda tan pronto como el prestatario no pague el interés o el principal. Pregunte al prestamista:

  • Cuánto será responsable y las circunstancias en las que el prestamista le pedirá que pague la deuda.
  • Si su responsabilidad se limita a una cantidad específica o es ilimitada. Averigüe cuándo se liberará de su responsabilidad como garante y cómo se le notificará.

¿Cuáles son los derechos y obligaciones de los cogarantes?

Si ha aceptado un acuerdo de “responsabilidad solidaria”, el prestamista puede pedirle a usted que pague todos los montos adeudados, incluso si hay otros garantes. Es posible que tenga derechos y obligaciones frente a sus compañeros garantes. Es posible que pueda persuadir a sus compañeros garantes para que contribuyan a la liquidación del préstamo incluso si el prestamista no está dispuesto a perseguirlos. Por otro lado, puede ser responsable ante sus compañeros garantes.

Piense detenidamente antes de aceptar actuar como garante. Pregúntese: ¿Está dispuesto a pagar la deuda de otra persona? ¿Puede pagar la deuda?