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Tasas de préstamos de VA para el 7 de octubre de 2020 – ValuePenguin

Tasas de préstamos de VA para el 7 de octubre de 2020 – ValuePenguin
13 enero, 2021
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Tasa hipotecaria actual de VA

Las tasas actuales de VA promedian el 3.67% a nivel nacional y han cambiado en un 1.32% durante los últimos doce meses. Esta no es una APR y no incluye ningún costo o tarifa de cierre.

Tasas actuales de préstamos de VA en línea

La ventaja clave de los préstamos VA es cuánto reduce sus costos iniciales, no solo cuánto ahorra en intereses. Los pagos mensuales estimados anteriormente suponen un pago inicial del 5%, pero en muchos casos puede ser elegible para el financiamiento de VA que no requiere ningún pago inicial. Sin embargo, solo los miembros calificados de las fuerzas armadas y su familia pueden solicitar un préstamo de VA. Si no es un solicitante de VA elegible, también podría considerar un préstamo de la FHA, que ofrece términos comparables.

Si bien los préstamos de VA ofrecen una reducción drástica en el pago inicial requerido de una casa, los solicitantes aún son responsables de pagar una tarifa de financiamiento de VA para cubrir el costo del programa de garantía hipotecaria de la Administración de Veteranos. Hacer un pago inicial puede reducir la tarifa de financiamiento de VA, así que asegúrese de revisar sus opciones y asegúrese de haber tenido en cuenta dichos costos adicionales antes de elegir un prestamista hipotecario basándose únicamente en una oferta de tasa baja.

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Pronóstico de tasas hipotecarias de VA: caída de tasas, aprobaciones más estrictas y préstamos más grandes

Las tasas hipotecarias recientes han caído en general, y las tasas de los préstamos de VA han disminuido junto con las tasas hipotecarias convencionales. Al mismo tiempo, la tasa de aprobaciones de préstamos VA también se ha reducido en consecuencia, posiblemente debido a estándares de suscripción más estrictos. Las tasas de VA siguen cotizando consistentemente más bajas que los préstamos hipotecarios convencionales.

Las tasas hipotecarias cayeron a niveles históricamente bajos en 2008, gracias a los esfuerzos estimulantes de la Reserva Federal. Después de un breve período de aumento de las tasas en 2018, las tasas de interés volvieron a bajar a mediados de 2019, y las tasas hipotecarias siguieron de cerca. Los préstamos VA se han abaratado como resultado y los prestatarios pueden encontrar este momento óptimo para obtener o refinanciar en un préstamo VA. No está claro cuánto puede durar este período temporal de tasas bajas, por lo que puede valer la pena explorar sus opciones de préstamo más temprano que tarde.

Tasas recientes de préstamos de VA

Tasa de préstamo promedio de VA
Tasa hipotecaria promedio a 30 años
Diferencia
Noviembre de 2019

Septiembre de 2019

Agosto de 2019

Julio de 2019

Junio ​​de 2019

Mayo de 2019

Abril de 2019

Marzo de 2019

Febrero de 2019

Enero de 2019

Diciembre de 2018

Noviembre de 2018

Octubre de 2018

3,67% 4,04% -0,37%
3,68% 3,94% -0,26%
3,69% 3,93% -0,24%
3,82% 4,07% -0,25%
3,96% 4,20% -0,24%
4,20% 4,41% -0,21%
4,31% 4,52% -0,21%
4,41% 4,62% -0,21%
4,56% 4,79% -0,23%
4,66% 4,88% -0,22%
4,83% 5,04% -0,21%
5,01% 5,19% -0,18%
4,99% 5,17% -0,18%
4,83% 5,03% -0,20%

En 2018, las tasas de préstamos de VA tenían un precio de entre 18 y 20 puntos básicos más bajo que las tasas hipotecarias convencionales en promedio. Los datos más recientes muestran que este diferencial se amplió un poco a principios de 2019, y las tasas de los préstamos VA se fijaron hasta un 0,23% por debajo de los préstamos convencionales comparables en marzo. Las tasas bajas no son la principal ventaja del programa de préstamos VA, esa sería la opción de pago inicial bajo, pero por ahora, los mejores prestamistas VA continúan ofreciendo tasas ligeramente mejores en préstamos VA que otras opciones hipotecarias.

Mejora de las tasas de aprobación de préstamos de VA

Por otro lado, es más fácil obtener la aprobación de un préstamo VA que en años anteriores. La tasa de cierre promedio de las solicitudes de préstamos VA ha subido al 73% este año, frente al 56% en 2014 y tan solo al 65% en 2018.

Las solicitudes de compra de VA constantemente obtienen tasas de aprobación más altas que las solicitudes de refinanciamiento: tres de cada cuatro préstamos de compra llegan al cierre, mientras que solo alrededor del 66% de las refinanciaciones de VA pueden cerrarse. De hecho, las solicitudes de refinanciamiento de préstamos del VA experimentaron una tasa de aprobación más baja que las solicitudes de refinanciamiento para otros tipos de préstamos hipotecarios, con la excepción de los préstamos de la FHA. En general, los datos sugieren que es más probable que lo aprueben para un préstamo de compra de VA que para una hipoteca estándar, pero es menos probable que obtenga la aprobación de refinanciamiento de VA en comparación con un refinanciamiento regular.

Al mismo tiempo, el puntaje de crédito FICO típico de los solicitantes de VA exitosos sigue siendo de alrededor de 708 con los índices promedio de deuda a ingresos (DTI) y los índices de LTV también consistentes. Estas estadísticas indican pocos cambios en las calificaciones de los solicitantes que pudieron obtener préstamos hipotecarios de VA en términos de niveles de crédito y deuda. Estos rasgos se aplican tanto a compras como a refinanciaciones.

Los montos promedio de los préstamos VA aumentaron

El préstamo típico de VA parece seguir obteniéndose en cantidades mayores en dólares. Esto probablemente sea indicativo de un aumento de los precios de las viviendas en general. Sin embargo, el precio medio de las casas compradas con fondos de VA se ha mantenido en su mayoría por debajo del precio medio de las casas compradas con otros tipos de hipotecas.

En octubre de 2017, el último punto de datos disponible, el precio de venta promedio de una casa comprada con un préstamo de VA fue de $ 306,000. Aunque este número fue sustancialmente más bajo que el precio de venta promedio general de $ 328,600 en ese mismo período, sigue siendo más alto que los valores de propiedad típicos en muchas partes de los EE. UU. Esto significa que el préstamo de VA sigue siendo una opción razonable para los veteranos y miembros del servicio independientemente donde buscan comprar una casa.

Sin embargo, el aumento de los montos de los préstamos VA también se debe en parte al agresivo aumento de los precios de las viviendas en muchos de los mercados estadounidenses más caros de la actualidad. A los compradores de viviendas les cuesta más obtener la misma calidad y pies cuadrados en una casa que hace unos años. Si bien esto significa que el poder adquisitivo relativo de los préstamos de VA no ha aumentado tanto, el beneficio de no tener un pago inicial sigue siendo una gran ventaja financiera para los veteranos y los miembros del servicio.

Tasas de interés de los prestamistas VA mejor calificados

La solicitud de préstamo de VA implica una serie de elementos que no se requieren en una hipoteca convencional estándar, lo que hace que sea importante encontrar prestamistas que se especialicen en manejar préstamos de VA y priorizar la satisfacción del cliente. Si prefiere comenzar su búsqueda de préstamos VA basándose en la calidad del servicio brindado en lugar de las tarifas más baratas, considere consultar a los prestamistas a continuación.

Los mejores prestamistas de VA según la satisfacción del cliente

Clasificación de potencia JD 2017
Tasa de préstamo VA a 30 años
Veteranos Unidos

USAA

Unión de crédito federal de la Marina

Unión de crédito federal del Pentágono

889 3,5%
859 3,375%
829 3,0%
3,5%

Las calificaciones de prestamistas proporcionadas por el Estudio de satisfacción de originación de hipotecas primarias de JD Power se basan en las respuestas de los clientes sobre factores como el proceso de solicitud, las opciones de productos y el cierre del préstamo. La forma en que los diferentes prestamistas manejan los requisitos de la solicitud, las opciones especiales que ofrecen y la duración del proceso de financiamiento son preguntas que a menudo se pasan por alto a favor de comparar tasas de interés y APR. Es útil tener en cuenta estas cuestiones al hablar con un oficial de préstamos por primera vez.

Las tasas hipotecarias anteriores pueden cambiar de manera regular y depender de suposiciones específicas sobre la cantidad de puntos de descuento o tarifas de originación pagadas en el préstamo VA. Sin embargo, cada uno de estos prestamistas tiene una reputación establecida por brindar un servicio al cliente superior al promedio en una industria saturada. Además de Veterans United, todos estos prestamistas también ofrecen otros productos como cuentas corrientes y tarjetas de crédito, lo que los convierte en una solución financiera todo en uno conveniente para los veteranos o las familias en servicio activo.

Chris es un Gerente de Producto de ValuePenguin con años de experiencia en abordar preguntas críticas sobre hipotecas y seguros para propietarios de viviendas. Dedica su tiempo a evaluar los proveedores de seguros y las características de las pólizas para comprender dónde pueden encontrar los consumidores la cobertura más rentable. Chris ha contribuido con sus conocimientos al New York Times y a muchas otras publicaciones.

Nota editorial: el contenido de este artículo se basa únicamente en las opiniones y recomendaciones del autor. Ninguno de nuestros socios de red lo ha visto previamente, encargado o respaldado de otra manera.

en el sitio web seguro de LendingTree. NMLS # 1136: se aplican términos y condiciones

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